.Interés simple: sólo se calculan interese sobre el monto prestado original.

TASAS DE INTERÉS DE CAPTACIÓN Y COLOCACIÓN EN COLOMBIA ENTRE 2010 Y 2015

Para entender los datos recopilados son necesarias las siguientes definiciones previas:

1. Interés: El interés, lo define el Banco De la República como “el precio que se paga por el uso del dinero”, generalmente son expresados como un porcentaje de la suma inicial, llamado tasa de interés y están vinculados principalmente a préstamos de dinero. En este contexto se clasifican de formas diferentes los tipos de interés:

• Forma de cálculo del interés

1. Interés simple: sólo se calculan interese sobre el monto prestado original.
2. Interés compuesto: se calcula interés sobre el monto original y además se calcula interés sobre los intereses del periodo anterior.

• Tiempo de pago

1. Intereses vencidos: el pago de estos se efectúa al finalizar el periodo.
2. Intereses anticipados: el pago de los interese es efectuado al comienzo del periodo.

• Tasa de interés de acuerdo a su forma de cálculo

1. Tasa de interés nominal: es la tasa de interés que deberá pagar al finalizar un periodo si el tipo de interés cobrado es simple.
2. Tasa de interés efectivo: es la tasa de interés que deberá pagar al finalizar un periodo si el tipo de interés cobrado es compuesto.

Los periodos sobre los que se calculan los intereses usualmente son meses o años, para el caso de la tasa de interés nominal y la tasa de interés efectivo se usan periodos de un año de duración.

1. Tasa de usura: según el Banco de La República la tasa de usura es “un límite máximo para el cobro de intereses en los prestamos” cuya función principal es la de evitar que se cobren intereses muy altos a los solicitantes de créditos bancarios, además de evitar que se creen mercados ilegales para préstamos.
2. Tasa de captación: la captación es el proceso de recolecta de dinero de personas u organizaciones, este dinero debe generar unos intereses de acuerdo a lo dicho en el apartado de interés, éste entonces se denomina según el Banco de la República, interés de captación y viene representado por la tasa de interés de captación.

1. Tasa de colocación: la colocación se refiere a poner dinero en circulación en la economía, debido a que los bancos toman los recursos  captados y los prestan a través de créditos a personas o entidades, en este proceso los bancos reciben un tipo de interés llamado interés de colocación que varía de acuerdo al tipo de préstamo, al acreedor, a la cantidad y al tiempo. Este interés está representado por la tasa de interés de colocación.

1. Margen de intermediación: Según el Banco de la República, en Colombia así como en la mayoría de países la tasa de colocación es superior a la tasa de captación, en este sentido la diferencia entre las dos genera las ganancias de los bancos y está representada por el margen de intermediación.

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Donde  es el margen de intermediación,  es la tasa de interés de colocación y  es la tasa de interés de captación.[pic 2][pic 3][pic 4]

1. Certificado de depósito a término: es un certificado recibido al realizar depósitos de dinero por un periodo de tiempo fijo en banco y entidades financieras, estos depósitos de deben mantener en la entidad por lo menos treinta días, aunque son comunes CDT de 30, 60, 90, 180 y 360 días de duración. Los intereses de este depósito son determinados a través de la tasa DTF.

1. Depósito de término fijo DTF: Según el Banco de La República es una tasa que se calcula como el “promedio de las diferentes tasas de captación usadas por los bancos, corporaciones financieras, de ahorro y vivienda, y compañías de financiamiento comercial para calcular los intereses que reconocerán los certificados de depósito a término (CDT) con duración de 90 días”. El cálculo de esta tasa lo realiza semanalmente el Banco de la República, por lo tanto tiene vigencia semanal, siguiendo estos pasos:

• Recolectar, para cada una de las entidades financieras descritas anteriormente (bancos, corporaciones financieras, corporaciones de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial), el valor de la tasa de interés que reconocen por los CDT a 90 días y la cantidad de recursos (dinero) que la gente tiene depositados en CDT a 90 días.
• Multiplicar el valor de la tasa de interés por la cantidad de recursos. Hacer esto para cada entidad financiera y sumar todos los resultados obtenidos.
• Dividir la suma obtenida en el punto anterior entre el total de los recursos depositados en CDT a 90 días en todas las entidades financieras. Este valor corresponde a la DTF que se utilizará en la siguiente semana.

A continuación se presentan las tasas de captación y las tasas de colocación mensuales desde enero de 2010 a diciembre de 2015 en términos de la tasa de interés efectiva anual (captación) y la tasa de interés promedio ponderado (colocación).

Tabla 1. Tasas de captación y las tasas de colocación mensuales desde enero de 2010 a diciembre de 2015

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