Carrotaje

NDIO Y RIESGO DE LA NATURALEZA

Un riesgo es toda circunstancia que puede generar la ocurrencia de un suceso. Un riesgo natural es la posibilidad de que una determinada zona pueda sufrir modificaciones como resultado del funcionamiento de un proceso natural, y a consecuencia de las mismas queden afectadas de manera importante las actividades antrópicas. Hay varios tipos de riesgos:

• Riesgo natural: pueden distinguirse riesgos de naturaleza abiótica o biótica

• Riesgo natural geológico: todo proceso, situación o suceso en el medio geológico natural inducido o mixto que puede generar un daño económico o social para alguna comunidad y en cuya predicción, prevención o corrección han de emplearse criterios geológicos.

• Riesgo natural inducido: riesgos naturales que se potencian por la actividad antrópica.

• Riesgos culturales o tecnológicos: originados como resultado de actividades humanas productivas, de accidentes o errores de manipulación, o de su actividad socio-política.

SELECCIÓN DE RIESGOS:

Selección de Riesgos: Conjunto de medidas, generalmente de carácter técnico, adoptadas por una entidad aseguradora, en virtud de las cuales la aceptación de riesgos está orientada hacia aquellos que ofrecen menor peligrosidad, evitando la cobertura de los que, por poder originar frecuentes siniestros o de elevado importe, originarían un desequilibrio económico en los resultados de la empresa.

 Para la selección de riesgos en el Seguro de Accidentes Personales, es importante resaltar que, con independencia de la edad, las aseguradoras necesitan saber la ocupación o actividad real del asegurado para estar en posibilidad de determinar el costo del riesgo a asegurar.

 Por la naturaleza de los riesgos a asegurar, el seguro de accidentes en cualquiera de las modalidades revisadas exige el conocimiento de la actividad del asegurado, ya que con base en ella se utilizará la tabla de ocupaciones publicada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) avalada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Esta tabla permite clasificar la ocupación del asegurado para determinar el costo de las coberturas por muerte accidental, pérdidas orgánicas, indemnización por accidente y reembolso de gastos médicos.

 No obstante, es preciso resaltar que la experiencia de siniestralidad observada por cada aseguradora puede determinar un costo distinto entre una y otra en coberturas específicas, e inclusive puede provocar el no comercializar ciertas coberturas o planes, dada su alta experiencia en siniestralidad.

 Los factores que determinan el costo de un seguro de accidentes, son entonces los dados por la tabla de ocupaciones, la experiencia de la aseguradora, la edad del asegurado y su ocupación, actividad, aficiones, deportes o tipo de viajes que realice. En cada dictamen, la aseguradora puede determinar un costo específico por una ocupación o actividad “normal” u otra considerada “subnormal”, en cuyo caso la prima a pagar será más elevada que en la primera.

LA COBERTURA

La cobertura de riesgos funciona mucho como las pólizas de seguros. No impiden que el evento negativo ocurra, pero suavizan su impacto. En los mercados financieros, la cobertura de riesgos implica más que pagar primas mensuales. Es en sí una estrategia, y requerirá que el inversor entienda la realidad del compromiso beneficio/riesgo. Para proteger sus activos eficientemente, el inversor debe aprender los fundamentos de las estrategias de cobertura.

En cobertura se usan dos técnicas. Una son las opciones, y la otra son los futuros. He aquí una ilustración de cómo se usan los futuros para cubrir riesgos: Los inversores abren una posición en el mercado.

La prima del seguro es el precio que debemos abonar al asegurador como pago del servicio contratado para que éste atienda la cobertura de los riesgos asegurados.

TARIFICACION

TARIFA

Es el instrumento mediante el cual se determina el pago de una prima en función de tipo de seguro y riesgo.

Se clasifican las tarifas en dos grandes grupos: Tarifas obligatorias u oficiales, y tarifas privadas o particulares.

TARIFA COMPUESTA

En este tipo de tarifa intervienen dos tipos de primas: las cuales para su cálculo se suman:

Ejemplo:

a) Prima Básica Fija: es igual para cada clase de vehículo

b) Prima Adicional: se aplica al valor asegurado del vehículo

TARIFACIÓN

Actividad encaminada, previos cálculos técnicos y estadísticos oportunos, a determinar las tasas o tipos de prima aplicables a los diferentes riesgos, cuya cobertura puede realizarse a través de una rama o modalidad de Seguro.

En sentido vulgar, aunque incorrectamente, se conoce también por TARIFICACIÓN.

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