Costo De Capital

I. Antecedentes del Cliente

Percibimos al cliente como adverso al riesgo y sus decisiones están basadas en la reflexión (metódico), sustentado en su preocupación por el ahorro a largo plazo debido a sus problemas de salud.

II. Objetivos de Rentabilidad

En cuanto al retorno requerido lo que busca el cliente es satisfacer sus necesidades de salud y bienestar de su familia. El retorno deseado está relacionado con las actividades intelectuales que practica el cliente.

Lo que el cliente espera es un retorno de instrumento de renta fija, debido a que pondera más el requerimiento de ingresos. Las necesidades financieras del cliente a largo plazo se sustentan en tener una mejor posición en términos de su salud, a corto plazo sus necesidades se centran en desarrollarse profesionalmente. Los objetivos tanto personales como profesionales están claramente definidos, por lo tanto si es que no se llegaran a cumplir generaría una situación que afectaría su salud que es un caso crónico, básicamente nos encontramos con un escenario de que el riesgo asumido es bajo.

III. Tolerancia al Riesgo:

1.- Capacidad: Nos encontramos con una situación fortuita en cuanto a asumir una capacidad de tolerancia al riesgo, debido a la edad de nuestro cliente y su problema de salud. Por lo tanto depende directamente de cómo se manejen ambos componentes.

Se cuenta con un nivel BAJO

2.- Voluntad: contamos con un nivel MEDIO por que se podría encontrar escenarios optimistas para poder manejar la voluntad de asumir el riesgo de parte de nuestro cliente.

IV. Restricciones:

- De liquidez: En cuanto a la restricción de liquidez por tratarse de una persona natural cuyo objetivo es el de generar ingresos a futuro, no se considera prioritario.

- De Horizonte temporal: Conociendo que la edad del cliente es de 25 años, podemos considerar una restricción temporal de mediano plazo entre 3 y 15 años.

- Impositivas: La restricción tributaria estaría asociada a las ganancias producto del instrumento de renta fija que se plantea.

- Legales y Regulatorias: Las restricciones legales y regulatorias no aplica para personas naturales como es el caso de nuestro cliente.

- Por circunstancias Únicas: no hay aspectos relevantes con respecto a este caso.

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