El IPAB

El IPAB es un organismo creado por el gobierno federal y se encarga de proteger los depósitos bancarios. Su objetivo principal es contribuir a la estabilidad financiera mediante la protección al ahorro bancario, es decir, proteger los depósitos bancarios en el país donde los bancos deben de pagar cuotas que forman un fondo de prevención, al tener este fondo si en un futuro surge algun problema financiero dichos recursos podrán usarse para garantizar la seguridad de los ahorros depositados.

Ahora bien, en cuanto a la cobertura, podemos decir que la cobertura de las obligaciones garantizadas es de 400 000 UDIS (Unidades de Inversión). Esta cobertura es por persona ya sea física o mora, sin importar la clase y numero de obligaciones. Las obligaciones garantizadas son créditos, préstamos a cargo del banco, depósitos bancarios a la vista como cuentas de cheques o depósitos retirables. Por otra parte, las obligaciones que no estan garantizadas son sociedades que formen parte del grupo financiero al cual pertenece al banco. Entidades financieras, accionistas, miembros del consejo de admnistración y funcionarios de los dos primeros niveles jerárquicos de la institución y apoderados, tampoco estan garantizadas las operaciones no sujetas

Algo que me pareció interesante es saber que el IPAB protege depósitos en moneda extranjera, solamente se debe de determinar el valor de las UDIS de las cuentas denominadas en dólares y calcular su equivalencia en pesos mexicanos en base al tipo de cambio.

En cuanto a las cuotas pagadas por los Bancos pude observar que han ido creciendo a través de los años, por ejemplo en 1999 el monto anual era de $4,554,000 y al 2007 fue de $7,251,000. Los bancos estan obligados a pagar dichas cuotas (ordinarias y extraordinarias).

Hoy en día, el IPAB tiene cuotas uniformes.

Por otra parte, introduciéndonos al tema de riesgo moral y selección adversa, podemos ver claramente moral hazard en el sentido de que el ahorrador no tiene de qué preocuparse, pues en algun caso de quiebra, el IPAB usa el fondo ya antes mencionado para evitar que los ahorradores pierdan su dinero al garantizar una cobertura por 400 mil Udis.

Otro claro ejemplo es cuando en mayo el IPAB anunció que Santander había ganado la licitación de Banca Serfin, pero al siguiente dia el costo de rescate de Serfin aumentó, fue muy su´perior al monto pagado por Santander, la cifra difundida fue subestimada. La forma en que se realizó este rescate es un claro ejemplo de moral hazard, ya que se muestra irresponsabilidad de las autoridades o puede que se haya estado escondiendo información.

Una manera en la cual el IPAB esta intentando resolver los problemas de riesgo moral y selección adversa es con el monto de cobertura que establecieron 400 mil UDIS ya que si el monto de cobertura fuera mayor

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