BANCA E INVERSION

CASO PRACTICO:

El Sr. Juan Reyes ha guardado por mucho tiempo su dinero en casa debido en casa debido a la gran desconfienza que le tiene a las entidades financieras; de esta manera a podido juntar un millón de soles, debido a la alta tasa de asaltos y robos a domicilios que sufre el país esta buscando la mejor opción para proteger su dinero es por eso que solicita su ayuda para realizar el maneo de sus finanzas personales.

El tiene pensado distribuir el dinero de la siguiente manera

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¿QUE PRODUCTOS BANCARIOS LE RECOMENDARIAS Y POR QUÉ?

CUENTA DE AHORROS

El 20 % del dinero lo utilizara para sus gastos corrientes (gastos diarios)

Tiene dinero guardado en su casa, pero debido a los asaltos y robos busca la mejor opción para proteger su dinero – Nosotros le recomendamos una cuenta de ahorros ya que tendría su dinero dentro del banco, con la seguridad que está buscando y además puede disponer de su dinero cuando quiera ya que, al solicitar una cuenta de ahorros, el banco le otorga una tarjeta de débito, que puede usar en cualquier ámbito de su vida

BENEFICIOS DE LA CUENTA DE AHORROS

• Mantener tu dinero protegido.
• Tener el control de tu dinero, manteniendo tus ahorros separados del efectivo para tus gastos diarios.
• Obtener rentabilidad con riesgo cero para tu ahorro.
• Alcanzar tus metas y hacer realidad tus proyectos.
• Disfrutar de un futuro financiero saludable.
• Viene asociada con la tarjeta debito que le servirá para realizar pagos tanto para establecimientos como transferencias bancarias e interbancarias

DEPOSITO A PLAZO FIJO

El 25% está destinado al negocio de comida que mantiene a sus hijos

El 15% será destinado para cubrir la cuota inicial de un departamento que desea adquirir en un año

Ya que Juan es una persona que cuenta con un exceso de dinero y necesita de un producto bancario, viene hacer una persona superavitaria la cual también le podemos ofrecer un producto pasivo como es el depósito a plazo.

Son depósitos de dinero que se realizan por un periodo de tiempo determinado, por lo que uno se obliga a no disponer del dinero depositado antes de cumplirse el plazo pactado. Por su parte, la entidad financiera pagará una tasa de interés estimada en función al tiempo de permanencia acordado.

BENEFICIOS

• Atractiva tasa de interés.
• Tu capital está en un lugar seguro y no hay opción de perderlo (es mucho mejor que tenerlo 'bajo el colchón')
• Tu dinero tiene una rentabilidad fija (ganancia asegurada).
• Puedes elegir el plazo: si escoges plazos mayores, obtendrás mayores intereses.
• Puedes elegir el monto: si depositas un monto alto, la tasa de interés será más atractiva.

CREDITO HIPOTECARIO

El 15% será destinado para cubrir la cuota inicial de un departamento que desea adquirir en un año

Son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su vivienda, siempre que tales créditos sean garantizados con hipotecas debidamente inscritas a favor de la empresa del sistema financiero

• Mejora tu calificación crediticia.
• La adquisición de una vivienda es asequible. .

• Las tasas de interés son interesantes.
• Cubre todos los bienes inmuebles.
• Es una forma obligatoria de ahorro.
• Es un proceso sencillo.
• Puedes habitar la vivienda. .
• El pago de la propiedad es mensual

• REQUISITOS
• Tener más de 18 años de edad.
• Percibir ingresos netos superiores a S/1,400.
• Tener continuidad laboral mínima de 1 año.
• Cuota mínima: Desde el 10% del valor comercial del inmueble.

Ya que el señor Juan cuenta con la inicial para el departamento puede aplicar para un préstamo hipotecario, además de eso sí tendría como pagar las cuotas mensuales ya que cuenta con un negocio que le ofrece sustento económico.

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