El Cheque

DEFINICION DE LOS CHEQUES

Es un título o valor en el que una persona está autorizada para extraer dinero de una cuenta por ejemplo (el titular) extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero

Importancia

Representa un medio de pago que sustituye económicamente al efectivo, permite llevar un mejor control de manejo en los pagos, evita los riesgos del uso de dinero, sobre en operaciones de mayor cuantía.

Personas que intervienen en el cheque

-el beneficiario o receptor: es la persona a cuyo nombre se gira el cheque

-emisor: es el dueño del cheque, es la persona que da la autorización de pago

-librado (banco) : institución a la cual se ha librado o girado un cheque

Partes de un Cheque

El cheque está compuesto de las siguientes partes

-Talón: es una parte que utiliza el dueño de la cuenta corriente y sirve para controlar su saldo consta de los siguientes datos

• Fecha de emisión

• Nombre del beneficiario

• Cantidad por la cual se gira el cheque

• Detalle de saldos(saldo anterior, saldo actual )

• Número del cheque

-Cuerpo: es la parte que el dueño de la cuenta corriente entrega al beneficiario consta de los siguientes datos

• Nombre de la institución bancaria

• Cuatro últimos dígitos del número de cuenta de letras de atrás hacia delante.

• Código del banco

• Código de la agencia

• Código d la localidad

• Número de la cuenta

• Número del cheque

• Código pin

• Nombre del beneficiario

• Cantidad a paga en números

• Cantidad a pagar en letras

• Lugar y fecha de emisión

• Nombre y apellidos del propietario de la cuenta corriente

• Nombre de la agencia

• Firma del emisor

• Fecha en la que abierta la cuenta corriente

• Franja de seguridad

-Parte posterior del cheque

• Área de endoso.- puede ser transmitido a otra persona mediante declaración escrita del titular en el propio documento.

• Espacio del depositante o persona que cobre.- para cambiar un cheque en el Ecuador se requiere que el receptor presente su cedula coloque su firma y numero de cedula en la parte posterior del cheque

CLASIFICACIÓN DE LOS CHEQUES

Los cheques se clasifican en:

• A la orden.- en el que aparece escrito el nombre del beneficiario, de esta forma el cheque solo podrá ser cobrado por la persona cuyo nombre aparece escrito a continuación de la palabras” páguese a la orden de “también permite ser endosado para cobrarlo o depositarlo en una cuenta. En todo endoso debe constar :

 Nombre , apellido, firma y número de cuenta del nuevo beneficiario

 La firma y numero de cedula del primer/actual beneficiario

 Los cheques mayores a $ 500 no pueden ser endosados, por lo que el registro del número de cuenta y firma para depositar deben ser los pertenecientes al beneficiario original del cheque

• Cheque cruzado .- el cheque cruzado es aquel que el librador atraviesa por dos líneas paralelas y diagonales en el anverso el cruzar u cheque tiene por objetivo reducir el riesgo de pérdida o robo y evitar que pueda ser cobrado por personas distintas a las que se extendió, sin embargo el cruzamiento no limita su circulación. Según el capítulo IV, Art. 32 de la ley de cheques. existen dos clases de cheques cruzados:

 Cheque cruzado general.- el cheque será cruzado general si entre las dos líneas o aparecen designados el nombre de ningún banco o entidad de crédito. en este caso el cheque podrá ser cobrado por cualquier banco. El cheque cruzado general puede convertirse en cheque cruzado especial, en cambio el cheque cruzado especial no puede convertirse en cheque cruzado general.

 Cheque cruzado especial.- es cuando entre las líneas esta designado el nombre de un banco en concreto. El cobro solo se puede hacer en el banco cuyo nombre aparece en las líneas.

• Cheque certificado .- es aquel en el que banco librado ha manifestado que todos los datos reseñados son conformes y que en ese momento puede ser satisfecho, es decir garantiza la firma y la existencia de fondos para su pago haciendo constar la palabra certificado a lo largo del cheque con la respectiva firma y rubrica el funcionario responsable. Proporciona seguridad al beneficiario en el cobro del cheque ya que no son endosables, es decir solamente lo cobra la persona a quien se le ha certificado.

• Cheque de gerencia.- es el cheque expedido por el banco a cargo de sus propias dependencias, es decir, es emitido por un banco contra sí mismo. Sirve para cubrir los gastos operacionales de la entidad y no se gira para otorgar créditos.

• Cheque de viajero.- este cheque está especialmente diseñado para el uso de quienes efectúan viajes cuando, por razones de seguridad, resulta preferible no trasladarse con dinero en efectivo. El adquiriente compra los cheques que vienen en diferentes denominaciones fijas en su banco habitual y disponible de ellos presentándolos en una oficina bancaria del exterior. Los cheques de viajeros tienen contraseñas y numeración única, pueden ser fácilmente anulados en caso de extravió o sustracción, reintegrándolos a la persona que sufre la perdida otros cheques por el mismo valor.

SISTEMA DE PAGO ELECTRÓNICO

Es un sistema de pago que facilita la aceptación de pagos electrónicos para las transacciones en línea a través de internet.

Los EPS o sistemas de pagos electrónicos,

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