Economia 1 Prestamos

Clase miércoles 18 de abril

Prestamos

¿Qué tipo de préstamos se pueden pedir?

• Hipotecario:
• Consumo:

Estos préstamos se piden en el banco

El negocio es del banco es cobrar intereses. 

Ej. 1: El primero de enero pido $100 (capital) a una taza del 10% anual. Por lo tanto, el 31 de diciembre tendré que devolver $110 (100 = capital) (100= interés)

EJ. 2: 12 cuotas de $100.000.

[pic 1]

Mes 1: 1.000.000 x 0,0153 = 15.300

100.000 – 15.300 = 84.700

Mes 2: 1.000.000 – 84.700 = 915.300

915.300 x 0,0153 = 14.004

100.000 – 14.004 = 85.996

El interés va disminuyendo (decreciente), y lo que tengo que pagar va aumentando (creciente). 

Prepagar los créditos: Al mes 6 (o al mes en el que yo tenga toda la plata para pagar) puedo devolver todo el capital, para evitar pagar los intereses, porque como ya pague todo el banco no puede seguir cobrando intereses.

Cuando yo devuelvo el capital, se está amortizando el capital (devolver intereses)

El banco presta dinero a largo plazo, porque mientras no les hayan devuelto el capital, él va a seguir cobrando interés, porque su negocio son los intereses.

El banco le aplica el interés al saldo no cobrado (saldo insoluto, saldo pendiente).

El banco capta nuevos clientes, ofreciéndoles préstamos a menor interés.

Mientras yo no haya devuelto todo el capital, el banco va a aplicar interés a todo lo que me falta por pagar.

¿En qué consiste el negocio bancario?: en prestar intereses

¿De dónde sacan el dinero los bancos para prestar? De la gente

• De las cuentas corrientes:
• De los depósitos a plazo: yo le entrego dinero al banco y lo saco después, y el banco lo que hace es pagar un interés. Cuando un banco toma $100 pesos de un depósito a plazo, y los presta al 10%, lo máximo que va a pagar por el deposito es 10%. En que consiste el negocio, en prestar a una tasa mayor a la que capta los fondos.

• Tasa de captación: tasa a la que capta
• Tasa de colocación: tasa a la que presta

SPREAD BANCARIO(ganancia del banco) la tasa de colocación menos la tasa de captación.

El spread bancario cae cuando hay más competencia entre los bancos. Mientras más bancos hay en chile, menor será el spread.  (COMPETENCIA BANCARIA)

Si en Chile hay más bancos, que pasa con la tasa de captación: aumenta, porque cada día más bancos van a competir por los fondos. La gente le va a pasar el dinero al banco que le pague más.

Si en Chile hay más bancos, el costo de fondo para los bancos para prestar aumentan.

Si en Chile hay más bancos, la tasa de colocación: disminuye, porque todos compiten para que tomen prestamos con ellos. Yo voy a pedir mi préstamo donde me cobren menos interés.

El banco lo que hace es prestar plata:

• De cuentas que no les cuesta nada: cuentas corrientes. No tienen que pagar interés por usar esta lata.
• De cuentas por las que tiene que pagar: depósito a plazo. Tiene que pagar intereses.

El banco puede prestar algo que no le costó nada, como lo es en la cuenta corriente.

Encaje bancario: es un porcentaje de la cuenta que el banco tienen que retener. Porcentaje que los bancos no pueden prestar de las cuentas corrientes.

El banco tiene miedo de una corrida bancaria (que todos vayan y saquen su plata): lo que la autoridad bancaria es subir el encaje bancario, para asegurarles a las personas de que su plata está ahí y no vallan a sacarla todos juntos.

En chile existe un seguro estatal para los depósitos en los bancos: esto se creó para que las personas vuelvan a confiar en los bancos y depositen su dinero. Se creó para hacer resurgir la economía.

Tasa de crédito de consumo: está a 17% anual

Tasa de crédito hipotecario: está a 4% anual.  (¿de quién es la casa? del banco)

Tasa de crédito de consumo:

Cuando yo presto dinero, corro el riesgo de que no me lo paguen de vuelta (riesgo bancario).

La teoría económica dice: cóbrele a cada uno lo que le corresponde. (se le cobra más a las personas que son más riesgosas). Se le cobra más intereses al que tiene más riesgo de no pago.

Crédito hipotecario:

Cuando no puedes seguir pagando la casa, el banco la remata al precio que falta por pagar. (casa de 300.000.000 se remata en 40.000.000, es menos plata, pero es lo que falta por pagar).

Resta puntaje: no pagar, no tener contrato, atrasos, deudas, y VARIOS REGISTROS DE DOMICILIOS REGISTRADOS, porque la gente que habitualmente no paga, miente en los domicilios.

¿Cómo se logra bajar la tasa?: dejando garantías reales (ej.: una casa, cuando ya es mía).

Clase viernes 20 de abril

PREGUNTA INICIO CLASE: ¿Cómo hacer que los bancos disminuyan el interés?: haciendo que me extiendan el plazo, porque tengo que pagar más intereses.

ANILLO: es escaso y valorado

¿Cómo se fija el precio del anillo?:

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