Analisis financiero: 10 claves para un flujo de efectivo

Analisis financiero

10 claves para un flujo de efectivo

Septiembre2014

La relación con los proveedores es clave para tener recursos disponibles.

Las ganancias de un negocio y el efectivo disponible no son la misma cosa, los emprendedores deben identificar cuál el flujo de recursos y aprender a administrarlo.

Siete de cada 10 empresas que solicitan un préstamo lo hacen porque reportan pérdidas debido a una mala administración, de acuerdo con cifras de BBVA Bancomer.

Esto resulta paradójico pues una de las llaves que abren las puertas al financiamiento es el equilibrio y control que el emprendedor pueda tener en el manejo de sus recursos.

Como primer paso, el banco sugiere que el emprendedor realice un registro diario y mensual del flujo de efectivo, para diferenciar entre los recursos de la empresa y sus ganancias.

El Portal SMEToolkit de la Secretaría de Economía, propone 10 pasos para que los emprendedores administren su flujo de efectivo y tengan finanzas sanas al interior de la empresa:

1.- Organiza tu programa de facturación: Cuanto más rápida sea la rotación de tus cuentas por cobrar, mayor será el capital que podrás invertir en el crecimiento de su empresa. Contar con un sistema automático de seguimiento te permite emprender acciones inmediatas ante el vencimiento de las cuentas.

2.- Aplaza tus cuentas por pagar hasta la fecha máxima permitida: Aprovecha el plazo máximo que conceden los proveedores para pagar tus facturas (con frecuencia, 60 o 90 días). Considera que los plazos equivalen a una línea de crédito sin intereses que le otorga su proveedor. De esta manera, tendrás suficiente tiempo para obtener el dinero de sus cuentas por cobrar sin necesidad de incurrir en el gasto que involucran las líneas de crédito de corto plazo.

3.- Aprovecha incentivos que se ofrecen para los pagos adelantados: Si los proveedores ofrecen un descuento por pago adelantado (generalmente, por el pago dentro de las dos semanas después de recibir la factura), no dejes pasar esa oportunidad.

4.- Equilibra tu base de clientes: Muchas empresas profesionales y de servicios operan con algunos clientes sobre la base de proyectos. Busca la forma de transformar tu relación con estos clientes en una relación basada en la iguala de honorarios, es decir, que paguen una cantidad determinada mensual por un número específico de servicios. Puedes ofrecerles algún tipo de incentivo, como servicios de valor agregado o un descuento, para que acepten operar sobre esta base.

5.- Revisa la estructura de fijación de precios: ¿Has logrado equiparar tus precios con los costos crecientes? ¿Cuándo reajustaste sus precios

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