Ensayos

1. Razones para diseñar los formularios de vinculación

Se debe implementar los formularios ya que para obtener un conocimiento efectivo, eficiente y oportuno de todos los clientes actuales y potenciales, así mismo para verificar la información y los soportes de la misma.

La siguiente razón es que permite individualizar plenamente la persona jurídica o natural que se pretende vincular.

También se puede verificar la actividad económica, características montos de sus  ingresos y egresos respecto de clientes vigentes, las características y montos de sus transacciones y así validar las operaciones inusuales o sospechosas.

La recolección de la firma y la huella del potencial cliente podrán contratarse con terceros.

Para estos efectos, las entidades deben diseñar y adoptar formularios de solicitud de vinculación

1. Determine la manera como se distribuyen los espacios en los formularios.

PERSONA NATURAL

1. Solicitud de productos y servicios
2. Información básica del solicitante
3. Datos de ubicación
4. Envió de correspondencia
5. Ocupación principal
6. Información actividad económica principal
7. Ingresos y gastos
8. Operaciones internacionales( si su actividad implica transacciones de moneda extranjera)
9. Referencias
10. Y un espacio exclusivo para el banco
11. Autorizaciones y declaraciones
12. Firma y huella

                       PERSONA JURIDICA

1. Información general
2. Datos del representante legal
3. Solicitud de productos y servicios
4. Socios titulares
5. Funcionarios principales
6. Sociedades donde posee el 20 % o más de participación
7. Información comercial
8. Información financiera
9. Información tributaria
10. Firma y huella

3.  Diseñe una lista de chequeo propia  para PN y PJ.                        [pic 1][pic 2]

1.  Defina como se verifica la información comercial, jurídica y financiera de los clientes incluida la respectiva evaluación cualitativa  (visita al cliente, entrevista) aplicando las normas de seguridad y confidencialidad de la información

Hay dos tipos de información en la presentación de un crédito

. De un lado esta información cuantitativa y de otro la cualitativa. La primera se refiere a todos los documentos que soportan los documentos que soportan las cifras de una persona natural, de una empresa y de sus socios. Por ejemplo: los certificados y soportes de ingresos, los balances, las declaraciones de renta, los movimientos monetarios como los extractos bancarios y el patrimonio como inmueble, vehículos y otras propiedades.

La información cualitativa, por su parte se refiere a todas aquellas características de las personas, las empresas y los proyectos, que no aparecen en la información cuantitativa y que tiene una gran relevancia. Aquí se pueden nombrar las políticas del negocio, la experiencia, la trayectoria y moralidad. Las características del mercado que se atienden, la naturaleza de un proyecto y muchos elementos más.

• OBJETIVO
  El objetivo de esta entrevista NO es validar hipótesis (es demasiado pronto), sino más bien aprender y DESCARTAR hipótesis… es decir, si suficientes clientes nos dicen que no quieren comprar nuestro producto por Internet, quizás debamos replantearnos este punto.
• ¿POR QUÉ?
  Lo más interesante de este enfoque vs. la encuesta es que nos ayuda a descubrir lo que NO sabemos todavía, que habitualmente en el punto que se hace la entrevista es mucho… sin embargo la encuesta sólo sirve para confirmar o descartar lo que SI sabemos
• ¿A QUIÉN?
  Se trata de una entrevista que deberíamos hacer a los clientes que hayamos identificado como early adopters en nuestro modelo de negocio (que habremos reflejado en el Lean Canvas), y que no debería llevar nunca más de 30 min (aunque puede ser más o menos en función del modelo). .. idealmente mientras tomamos un café.
• ¿CUANTOS?
  Debemos hacerlas a tantos clientes como necesitemos para aprender. Esto es, no se trata de decir “tengo que hacer 20”, sino que hay que hacer entrevistas hasta que cuando hablemos con un cliente no aprendamos apenas nada nuevo.
• ¿CÓMO?
  Se trata de una entrevista donde lo que queremos es aprender, así que debería hablar la mayor parte del tiempo el cliente (80%). Deberías utilizar preguntas abiertas para obtener más información, y si hay algo que no entiendes del todo no dudes en volver a preguntar.

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