ANALISIS PEST BANCO DE ARGENTINA

ANALISIS PEST

FACTORES POLÍTICOS

Son todos aquellos elementos que surgen de la política y de la legislación vigente que afectan a una empresa de forma directa. Centrándonos en el sector bancario, podemos tener en cuenta los siguientes:

1. Política fiscal y monetaria restrictiva, con aumentos frecuentes en las tasas de interés.

 Ajustes que afectan al sector medios de pago:

1. Tasas de financiación de tarjetas de crédito (TNA máxima actual 62% según BCRA)
2. Restricciones a la financiación de compras con tarjetas de crédito locales e internacionales.
3. Impuestos en compras con tarjetas de crédito en moneda extranjera.
4. Programas de inclusión financiera.
5. Acciones impulsadas por el Gobierno como Previaje, Alimentar y Planes Sociales.

1. Próximas elecciones 2023: podría impactar en cambios en los mandos de conducción del Banco.

1. El gobierno definió la quita de subsidios a los sectores de energía y agua el cual entra en vigencia el bimestre de septiembre/octubre

1. La fintech Ualá ofrecerá créditos a tasas subsidiadas para Mipymes, con fondos de las líneas de inversión productiva del Gobierno, según un entendimiento que firmó con el Ministerio de Desarrollo Productivo, destinado a ampliar la inclusión financiera de empresas y personas. 

1. Telepase obligatorio: a partir del 28/08 todos los usuarios que circulen por las autopistas de la Ciudad de Buenos Aires solo podrán hacerlo con Telepase.

FACTORES ECONÓMICOS

Todos aquellos factores relacionados con la economía, como el PIB, la tasa de desempleo, la inflación o el tipo de cambio.

1. Tasa de desocupación: en comparación con el último trimestre del 2021 se mantuvo sin variaciones en un (7%). Entre las regiones, las que mostraron la mayor TD fueron las regiones Pampeana y Gran Buenos Aires, con 7,4% y 7,3% respectivamente. Por su parte, se destaca que la región con menor TD fue Patagonia (4,8%) según fuente del INDEC.

1. Incremento en la población económicamente activa, actualmente se conforma por 13 millones de personas.

1. Constante actualización del tipo de cambio:

 Impacto en el de sector medios de pago:

1. Incremento en la estructura de costos del sector.
2. Pérdida del poder adquisitivo de nuestros clientes, asimismo según el INDEC la brecha entre la clase media y clase media baja se vio reducida.
3. Incremento en el consumo de bienes de primera necesidad y estancamiento en el consumo del resto de los rubros.

1. Tendencia creciente en las expectativas inflacionarias.

1. La deuda externa a valor nominal alcanzó los US$ 266.740 millones en el 4° trimestre de 2021

1. La estructura de créditos hipotecarios vigente es restrictiva, por este motivo el acceso a los mismos es reducido. Por ejemplo en la Ciudad de Buenos Aires en promedio el 49,7% del salario es destinado al alquiler.

FACTORES SOCIOCULTURALES

1. Educación financiera: la capacitación financiera es, por su parte, un elemento clave para promover la inclusión financiera de las personas, posibilitando mejores condiciones de vida para quienes participan de dicho proceso y su entorno. La pandemia aceleró fuertemente el proceso de digitalización y bancarización en todo el mundo. En nuestro país, y como consecuencia de las políticas públicas implementadas - principalmente el Ingreso Familiar de Emergencia (IFE) y el Programa de Asistencia de Emergencia al Trabajo y la Producción (ATP) -, se abrieron aproximadamente 4,8 millones de nuevas cuentas. Actualmente, más del 90% de la población adulta tiene acceso al sistema financiero a través de una cuenta bancaria. Sin embargo, su uso y la calidad del mismo, al igual que los servicios financieros, son limitados.

1. Los medios de pago electrónicos (MPE) ganaron participación como medio de pago elegido por los hogares su mayor crecimiento, producto de la combinación de la aplicación de la tecnología, de incentivos regulatorios dispuestos por el BCRA y de efectos de la pandemia, aumentó la proporción de los montos transaccionados de MPE sobre el Producto Interno Bruto. Asimismo, en el año 2021, cada adulto realizó en promedio 9,2 operaciones mensuales con MPE, con una tasa de incremento interanual equivalente al 43% triplicando las registradas en cada uno de los últimos 4 años.

1. Aumento en el hábitos de realizar compras online: Desde la pandemia el comercio electrónico se encuentran en crecimiento, las personas comenzaron a recuperar e inclusive buscar nuevas y mejores experiencias físicas pero las fueron equilibrando con la eficiencia y comodidad de las compras online, tratando de aprovechar lo mejor de los dos mundos, acomodándolas a su nuevo estilo de vida y dando origen al nuevo perfil de "consumidor híbrido".

1. Mayor importancia de las nuevas tecnologías. El uso generalizado de los Smartphones hace que se pueda acceder a la banca online en cualquier momento y lugar. También sirve para la captación de clientes jóvenes.

1. Cambios en la estructura familiar y proyecto de vida: el concepto de familia tipo ha sido reemplazado por el de autorrealización individual en gran parte de la sociedad.

1. Migración de la población económicamente activa: Se registra un creciente número de personas que deciden establecerse en otro país. No hay cifras oficiales publicadas. Según un informe que presento el canal de noticias A24 dentro del período de Septiembre 2020 a Junio 2021 casi 60 mil personas emigraron. Equivale a unos 200 emigrantes por día, en el informe consideran que este número podría ser mayor. El actual fenómeno migratorio está protagonizado por jóvenes profesionales, altamente calificados.

1. Mundial de Futbol

1. Nuevos actores de mercado

1. Universo gamer: Argentina tiene más de 19 millones de jugadores, alrededor del 42 por ciento del total de sus habitantes, y registró un aumento del 20 por ciento durante la pandemia. Entre los 21 y 35 años es el rango etario que lidera este segmento.

1. Influencers:

...