Créditos, cuadro comparativo

DESTINO DEL CRÉDITO

FORMA DE PAGO DEL CAPITAL E INTERESES

PLAZO DE CONTRATO DEL CRÉDITO

GARANTIA A OTORGAR

CRÉDITO DIRECTO O QUIROGRAFARIO

Atender necesidades transitorias de tesorería.

Generalmente los intereses son cobrados por anticipado y el capital al vencimiento.

No se realiza contrato de crédito, la disposición del crédito no podrá exceder de 180 días.

No existe ningún tipo de garantías.

CREDITO SIMPLE O EN CUENTA CORRIENTE

Atender necesidades de capital de trabajo de cualquier tipo.

SIMPLE: Los intereses se pagan conjuntamente con el capital.

CUENTA CORRIENTE: Es revolvente.

SIMPLE: Puede ser a 1, 2, 3 años

CUENTA CORRIENTE: Son contratos de 1 año, fijando cláusulas de renovación automática.

Ninguna puede exceder de 180 días.

SIMPLE: Un aval personal

CUENTA CORRIENTE: Solvencia moral y económica del sujeto de crédito así como un aval personal.

DESCUENTO DE DOCUMENTOS

Recuperar los recursos invertidos en cuentas por cobrar, para  cubrir necesidades de capital de trabajo.

Los intereses son pagados por anticipado, el capital al vencimiento del crédito.

De 1 a 2 años, cada disposición de recursos no deberá exceder de 180 días.

Títulos de crédito a cargo de los clientes, hasta por 100% de valor neto, pueden ser letras de cambio o pagarés.

CRÉDITO CON GARANTÌA COLATERAL

Recuperar recursos invertidos en cuentas por cobrar, para atender necesidades de capital de trabajo.

Los intereses se pagan por anticipado y el capital al vencimiento del plazo del crédito.

De 1 a 2 años, cada disposición de crédito no deberá exceder de 180 días.

Activos líquidos, o bien, títulos de crédito o contra-recibos a cargo de los clientes, hasta por 100% de valor neto.

CRÉDITOS COMERCIALES

Facilitar las operaciones de comercio interior y exterior, creando una confianza entre vendedores y compradores.

El capital se paga al vencimiento del plazo que puede ser un máximo de 180 días. Los intereses pueden ser pagados mensual, bimestral o semestralmente.

De 1 a 2 años

Solvencia moral o económica de la empresa y posiblemente alguna garantía real o personal.

CRÉDITO PRENDARIO

Obtener recursos financieros para continuar su actividad productiva o de almacenamiento.

Al vencimiento del crédito que puede ser de 90 a 180 días.

Hasta 2 años, las disposiciones de recursos tienen un plazo máximo de 180 días.

Certificados de depósito y bonos de prenda que respaldan las mercancías depositadas y tomados a 70% de su valor comercial.

CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVÍO

Habilitar a las empresas en sus gastos directos de producción y para pagar materias primas.

Puede ser cada mes, bimestral o semestralmente; se puede incluir periodos de gracia hasta 1 año, dependiendo el tipo de empresa.

La práctica bancaria esta de 1 a 3 años.

Sobre los bienes adquiridos con el importe del crédito, así como los frutos y productos que de ellos se obtengan.

ACEPTACIONES BANCARIAS

Atender necesidades de liquidez o necesidades transitorias de tesorería.

Se pagan al vencimiento de la aceptación bancaria.

Generalmente 1 año, las disposiciones de crédito tienen un plazo máximo de 90 días.

Solvencia moral y económica de la empresa y posiblemente alguna garantía real o personal.

PAPEL COMERCIAL

Atender necesidades transitorias de tesorería.

Oscila entre 15 y 91 días.