MITOSIS EN CELULAS DE CEBOLLA presencia
KatyrmmTrabajo23 de Mayo de 2018
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CASO GUATECREDIT
Guatecredit a lo largo de 15 años de presencia como emisor independiente sin estar ligado a una entidad bancaria local, empezó la colocación de tarjetas de crédito con banderas Visa y Master y su marca propia. Este mercado ha evolucionado a tal punto de que hay tarjetas de crédito para cada necesidad específica de los consumidores y sus hábitos de compra, tal y como existe en Estados Unidos y otros países de la región latinoamericana, con altos matices de segmentación y posicionamiento en nichos específicos de mercado.
La visión de la empresa desde sus inicios está ligada a las promesas de servicio, calidad y el valor de marca que prometía Guatecredit como un producto que ha ido ganando penetración y uno de los más altos índices de retención de clientes satisfechos con el producto y los servicios vinculados al programa.
Actualmente en el mercado existe un bajo nivel de aceptación en cuanto a las tarjetas de crédito. Por lo que ha repercutido en las ventas de la empresa. Sin embargo, la empresa cuenta con un posicionamiento sobre las tarjetas de crédito exclusivas ya que ofrecen beneficios distintivos. Tales como servicio interrumpido 24/7, personalización de servicios según el perfil del consumidor, sistema de monitoreo de transacciones, entre otros servicios.
El ritmo de crecimiento en colocación de nuevas líneas de crédito, ha permitido una acelerada penetración en segmentos de mercado que anteriormente no eran sujetos de crédito hace 5 años atrás. Sin embargo, durante el año 2018, la colocación de tarjetas ha disminuido en un 23% en las categorías que se manejan dentro de la empresa, especialmente en la línea clásica la cual refleja una cartera amplia de cuentas por cobrar de Q1,778,000.00 y cuentas morosas de más de 6 meses que ascienden a Q 639,050.00.
- En los primeros años de operación, colocaba la tarjeta en el mercado con actividades agresivas a través de una fuerza de ventas enfocada en la marca con visitas personales, previa cita establecida.
- Los competidores aplican estrategias similares con ofertas de mercado poco diferenciadas, pero la gran diversidad de tarjetas ha disminuido la participación de mercado en la mayoría de las marcas.
- Otra vía de captación de clientes se realizaba a través de tele mercadeo con un pre análisis del candidato y que se adapta muy bien al perfil que buscaba la empresa para establecer una relación cercana y de mucha confianza con el poseedor de una de las tarjetas de la Empresa, herramienta que también ha sufrido un descenso en el porcentaje de colocación por la situación de inseguridad en el país.
- Se da a conocer en el mercado a través de estrategias de marketing directo.
- Se está considerando el uso de otros medios publicitarios para difundir los beneficios de las diferentes tarjetas de la empresa.
- Analice el comportamiento de las ventas multi-producto e interprete la información, producto por producto; y el comportamiento de año con año.
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PRODUCTO | ANÁLISIS DEL COMPORTAMIENTO |
Tarjeta Clásica | La tarjeta clásica, actualmente representa el 18.71% de las ventas totales del 2017 de la empresa. En los últimos años, a partir del 2014, ha tenido una disminución en las ventas constante; no ha logrado aumentar las ventas para recuperar la cantidad que se vendía en 2014; este año 2017 ha sido el que ha tenido menor ventas. Las cuentas por cobrar de esta categoría ascendieron a Q1,778,000.00 lo que es beneficioso para la empresa, sin embargo se debe aumentar la fidelización y colocación de este producto para que no represente un decaimiento en las ventas. Se han implementado estrategias agresivas de venta personal pero sin resultados satisfactorios. |
PRODUCTO | ANÁLISIS DEL COMPORTAMIENTO |
Tarjeta Oro | Esta tarjeta es la que representa menos ventas de todas las categorías, siendo únicamente de 13%. A pesar de que ofrece un sistema de monitoreo de las transacciones, no se ha podido evitar el fraude y esto mantiene en descontento a los clientes; las ventas de la categoría van en descenso cada vez mayor por año. Los clientes no sienten tan seguro el uso de esta tarjeta, así que se recomienda reconsiderar la comercialización de la misma o bien, hacer mención de los beneficios exclusivos de la tarjeta en las campañas publicitarias. |
Tarjeta Platinum | Va dirigida a un segmento exclusivo y de usuarios frecuentes de tarjeta de crédito que buscan distinción y prestigio. Ofrecen atención especial con contacto personalizado; cuenta con una página de internet que no ha sido eficiente a pesar de ser interactiva. Es el segundo producto mayormente vendido en el año 2018, representa un 24.12% de las ventas totales. Las ventas han descendido, sin embargo en 2016 tuvo un aumento de un 0.6%, se recomienda analizar a más detalle la causa del aumento. |
Tarjeta Platinum Plus | Usuarios frecuentes de tarjeta de crédito, que buscan distinción y prestigio; contacto personalizado, servicios en internet. Las ventas han disminuido desde el año 2014, es la categoría que representa mayor ventas para la empresa, siendo un 25.02%; a pesar de esto, no se han logrado los resultados esperados ya que las personas deciden retirarse de la marca para trabajar con la competencia. |
2. Analizando la situación anterior, considera necesario retirar alguna tarjeta del mercado en el 2018? Qué acciones tomaría en el caso de hacerlo para no perder a los clientes actuales?
Las tarjetas que actualmente GUATECREDIT maneja son:
- Platinium Plus (servicio personalizado)
- Tarjetas de Oro (sistema de monitoreo)
- Tarjetas de Platinium (sistema de monitoreo)
- Tarjeta Clásica
- Tarjeta Internacional
En base a el análisis financiero anterior se considera recomendable eliminar completamente la tarjeta oro e implementar los beneficios de esta tarjeta en la Tarjeta Platinium. Esta tarjeta demuestra bajas ventas y poca rentabilidad, sin embargo, los ventajas que ofrece son beneficios útiles para el consumidor. Por lo tanto, al unir los beneficios de la tarjeta oro, hará la tarjeta platinium más atractiva para el mercado. Además, la empresa podrá reducir gastos de producción, marketing, administración, entre otros, y por lo tanto, utilizar de manera más eficiente y productiva el presupuesto a la tarjeta platinium con los nuevos beneficios y de esta manera se mantendrán los clientes actuales de esa tarjeta.
- Diseñe estrategias de marketing puntuales y específicas para cada uno de las líneas que maneja para lograr alcanzar los objetivos de la empresa en cuanto a captación de nuevos clientes, tomando en cuenta el 23% de baja de aceptación de las tarjetas en el 2018, año sin terminar. y retención de clientes antiguos. Objetivo: Convertir al mayor número de “no usuarios” posibles, en usuarios; y a los usuarios actuales en clientes fidelizados y Aumentar la participación de mercado en un 5% respecto al año anterior.
Tarjeta Clásica | ESTRATEGIA | TÁCTICAS |
Estrategia de Uso Extendido Estrategia de Comunicación | Brindar asesorías al usuario sobre cómo utilizar adecuadamente su tarjeta de crédito y ofrecer diferentes beneficios según su profesión; por ejemplo: Apoyar a emprendedores primerizos con información útil para ayudar a administrar mejor su primer negocio, con tutorías disponible que te orienta sobre procesos de gestión y adquiriendo todo el financiamiento a través de la tarjeta. Ofrecer asesorías del uso de tarjeta y apoyo con beneficios especiales en tiempo de aire, comidas rápidas, cines y viajes, orientada a lograr crear el hábito y familiarizar al tarjetahabiente con la marca y con el banco, a la vez formar lazos de amistad y comunicación para consultas! Ir ofreciendo nuevos productos adicionales a los actuales y que sean complementarios o escalonados del producto actual. por ejemplo, “tu primera tarjeta” - “tarjeta emprende” - “Para la familia” - entre otras. Ofrecer mayor límite de crédito para las cuotas de pago con el mismo rango de intereses para mantener el mercado actual. Implementar ventas cruzada con otros servicios al contratar el servicio de la tarjeta clásica. Realizar campañas publicitarias digitales, donde se educa al nuevo consumidor de cómo utilizar convenientemente una tarjeta de crédito. Diseñar una aplicación que le permita al usuario un manejo más accesible de su tarjeta y le recuerde el uso frecuente y sus beneficios convirtiéndolo así en cliente frecuente. Exoneración de cobros y recargos a clientes frecuentes o al alcanzar una cantidad de facturación mensual específica. Brindar un boletín con establecimientos en donde puede comprar con descuento debido a su lealtad. Acceso VIP en aeropuertos, salas de cine, y otros establecimientos donde aplique. Publicar reviews en medios digitales sobre la experiencia de usuario con el producto y los servicios brindados. |
ESTRATEGIA | TÁCTICAS | |
Tarjeta Internacional | Estrategia de Promoción | Implementar una promoción para personas mayores donde se realizarán alianzas estratégicas con empresas de viajes, servicios y productos dirigidos al adulto mayor donde este pueda consentirse e invertir en su felicidad a través de los servicios que ofrece el banco. Realizar una estrategia que por el consumo mínimo de Q500 en la tarjeta, el consumidor podrá participar en un sorteo para irse de viaje como familia a otro país. Alianzas estratégicas con aerolíneas y agencias de viajes para brindar millas, descuentos en marcas internacionales, viajes más económicos, acumulación de puntos, accesos VIP en diferentes áreas durante su viaje internacional. Incrementar las metas de colocación de tarjetas internacionales con promoción a través de con famosos, influencers, bloggers especializados y early adopters. Establecer un programa de avance de rango dentro de la categoría donde los clientes, al alcanzar una cantidad de $$ facturados, tengan acceso a nuevos descuentos en establecimientos más conocidos y atractivos. Diseñar campañas de e-mailing y telemarketing interactivo con beneficios al permanecer en linea. |
Tarjeta Platinium | Estrategia de Promoción | Ofrecer de 5%-10% de ahorro en la factura en los puntos de venta de las marcas más consumidas por el cliente. Donde al pagar con la tarjeta se les ofrecerá este descuento. Orientar las estrategias de publicidad y promoción a un segmento específico, como lo podrían ser padres de familias que busquen beneficios como tener la posibilidad de promover colegios casas súper dándole al tarjetahabiente acceso a los mejores precios. Brindar comisiones a los vendedores por la colocación de productos recordando que pueden obtener beneficios al utilizar su tarjeta desde una compra en el súper, hasta una casa, carro y viajes, servicios funerarios. |
Tarjeta Platinium Plus | Estrategia de Promoción | Realizar alianzas estratégicas con empresas de tipo premium, donde el consumidor que pague con esta tarjeta tendrá beneficios únicos en las marcas premium. Diseñar estrategias de Content Marketing e Inbound Marketing en canales propios (Web, blogs, RRSS). Diseñar campañas de notificaciones push y SMS. Diseñar campañas de e-mailing. Obtener visibilidad en espacios destacados de Marketplaces de apps y medios sociales. |
4. Cuál es su propuesta para solventar sus cuentas por cobrar y cuentas morosas de más de 6 meses?
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