Tarjetas De Credito

DEFINICION DE LAS TARJETAS DE CREDITO

La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación del usuario, que puede ser una tarjeta plástica con una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados. Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y características generales han adquirido absoluta uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad técnica. El tamaño de la mayoría de las tarjetas de crédito es de 85,60 × 53,98 mm (33/8 × 21/8 pulgadas) y cumple la norma ISO/IEC 7810 ID-1.

Entre las más conocidas del mercado están: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, JCB, Discover, Cabal, entre otras. Las grandes tiendas y almacenes del mundo también emiten tarjetas de crédito para sus clientes.

CLASIFICACION DE LAS TARJETAS DE CREDITO.

A) Por la entidad emisora:

- Tarjetas emitidas por Bancos:

Son aquellas en las que interviene un Banco como organismo financiero crediticio y al mismo tiempo como emisor de la Tarjeta de Crédito.

- Tarjetas emitidas por organizaciones especializadas o entidades financieras y crediticias:

Son aquellas emitidas por una entidad financiera o crediticias que no se ubican en el área comercial, se caracterizan por no otorgar al usuario un determinado cupo de crédito y sólo le facultan a que adquiera crédito en establecimientos afiliados, los que a su vez hacen cesión de esos créditos a la entidad emitente que a su vez se subroga frente al usuario.

- Tarjetas Mixtas:

Son las emitidas por una entidad comercial apoyada por un banco o grupo de bancos.

- Tarjetas de entidades dedicadas al Comercio:

Son aquellas otorgadas por determinadas cadenas de hoteles, supermercados u otros negocios que otorgan directamente tarjetas de crédito a sus clientes más importantes en términos de continuidad, volumen de compras, solvencia moral y económica. Este tipo de tarjetas son bilaterales y sólo tienen validez en los establecimientos comerciales de la entidad emisora. Este sistema de tarjeta de crédito está siendo dejada de lado, pues las tarjetas tienden a ser universales y en realidad corresponden a la forma primitiva de la tarjeta de crédito.

B) Por el objetivo que prestan:

- Tarjetas universales, múltiples o generales:

Son aquellas con las que el usuario puede adquirir toda clase de bienes (incluido dinero en efectivo) o servicios en general; la mayor parte de las existentes en el país son de esta naturaleza.

- Tarjetas específicas:

Son aquellas que sirven para adquirir indeterminado bien o servicio; generalmente este tipo de tarjetas corresponden al sistema primitivo, bilateral de la tarjeta de crédito, como aquellas que permitan el uso de una determinada cadena de hoteles.

C) Por el ámbito geográfico:

- Internacionales: son las queseen una aceptación a nivel mundial.- Nacionales: son las que sólo tienen aceptación en un determinado país.- Locales: son aquellas Tarjetas de Crédito que tienen un pequeño ámbito geográfico generalmente capitales de países que tienen aceptación en una ciudad, departamento.- Particulares o específicas: son aquellas Tarjetas de Crédito otorgadas por determinados establecimientos a favor de determinadas personas y que permiten al usuario consumir sólo en ese negocio.

D) Por el crédito que conceden:

- Tarjetas pago inmediato: son aquellas que deben pagarse a fin de mes, generalmente en fecha determinada.- Tarjetas de verdadero crédito (³revolting crédito accountsº): son aquellas que otorgan un verdadero crédito y en ellas se puede efectuar el pago a 30, 60 ó 90días y que permiten hacer uso del monto total del crédito otorgado, siempre que se haya pagado el total o parte del crédito.

E) Por su duración:

Limitadas: son las Tarjetas de Crédito que tienen limitación en el tiempo; en nuestro medio generalmente se da hasta un plazo de 5 años de duración como máximo y como mínimo de un año.- Ilimitadas: son aquellas Tarjetas de Crédito que tienen una duración ilimitada, pero no debe tomarse esta acepción en sentido absoluto, siempre tienen un tope máximo; a estas tarjetas que permiten las compras sin límites en el impórtese les llaman Tarjetas de Crédito golden Cardas´ y tarjetas de ³oro´. Por ejemplo: Avis.

F) Por el número de sujetos que intervienen:

-Bipartitas: son las tarjetas en las que solamente intervienen dos sujetos: el emisor y el establecimiento comercial; corresponde al sistema primitivo de la Tarjeta de Crédito.- Tripartitas: son las tarjetas en las que intervienen sólo tres sujetos: el emisor (generalmente Banco), el usuario y los proveedores afiliados.- Tetra partitas: son las tarjetas en las que intervienen cuatro sujetos: La entidad emisora (que no es Banco), la entidad bancaria (que otorgará el crédito),el usuario y los establecimientos afiliados.

G) Por la relación jurídica que genera:

- Mercantil: cuando la expide un Banco, constituyendo esa relación un acto comercial.

- Civil: cuando la tarjeta es emitida por compañías o por particulares.

ELEMENTOS PRESENTES EN UNA TARJETA DE CRÉDITO

Ø Nombre del cliente

Ø Número del cliente

Ø Nombre de Institución Financiera

Ø Fecha de Vencimiento

Ø Holograma

Ø Logo de la Red de Cajeros u otros servicios

Ø Banda para la Firma

Ø

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