Tarjetas de crédito y débito

Tarjetas de crédito y débito:

Ampliamente usadas hoy en día como medio de pago en el comercio electrónico, las tarjetas de crédito y débito tradicionales han permitido la realización de transacciones comerciales en el nuevo medio a través de la utilización de los procedimientos de liquidación y pago preestablecidos. Si se realiza una compra en Internet utilizando una tarjeta de crédito como medio de pago, la transacción comercial se ordena en la red, pero la validación y la realización efectiva del pago se efectúa a través de los circuitos tradicionales de procesamiento de operaciones con tarjeta de crédito.En el esquema más general, intervienen en este proceso los siguientes actores:

• El comprador.

• El vendedor (“merchant”).

• El banco emisor (“issuer”) de la tarjeta de crédito o débito que presenta el cliente.

• El banco que en nombre del vendedor recibe la transacción (“acquirer”) y en el cual reside la cuenta en la que a éste se le va a liquidar el pago.

• La red de medios de pago (“scheme”) como VISA o MasterCard.

Más de 19 años han pasado desde que el sistema financiero del país incursionó en los medios electrónicos, sustituyendo de alguna forma la cantidad de transacciones que se realizaban en las agencias. Aunque cabe destacar que estas aún no han desaparecido y que probablemente no dejen de existir.

• Los medios electrónicos evolucionan cada día y se vuelven parte importante y necesaria en cada organización, ya que sin estos, dejarían de ser competitivos en el La tarjeta como medio de pago engloba un conjunto

muy amplio de distintos productos (tarjetas de crédito, de débito o monedero). Sin embargo, todas tienen dos elementos comunes: la vinculación del cliente, comercio o ambos a una cuenta bancaria necesaria para poder finalizar las transacciones; y la dificultad y lentitud en el proceso de aceptación de este medio de pago.

Este modelo supone una leve modificación del esquema tradicional. El proveedor transmite la información a su banco (banco Merchant) y éste al sistema Visasistema de compensación (Visa, Master Card).

Una de las novedades introducidas por este sistema es la necesidad de autorización previa por parte del banco emisor de la tarjeta. Esta autorización puede ser on line, o diferida. Añade seguridad al comercio y es la pieza clave sobre la que se sustenta este medio de pago. Al mismo tiempo, esta autorización provoca un intercambio de informaciones entre el operador de mercado

del sistema y las instituciones financieras que introduce nuevos elementos en el proceso: el operador de los sistemas (Visa Master Card, American Express, etcétera) y la gestión de la información entre los bancos. En este modelo las relaciones privilegiadas de los bancos con sus clientes todavía se mantienen a salvo.

La seguridad, hasta ahora, nunca ha sido uno de los principales puntos a la hora de tener en cuenta el desarrollo y la evolución de Internet. Parece que este detalle tiende a cambiar, y que la seguridad enfocada al comercio electrónico busca la seguridad de los datos de sus usuarios. La incorporación de mecanismos, técnicas y algoritmos adecuados para realizar transacciones electrónicas se hace necesaria para evitar los riesgos a los que nos exponemos.

Se puede hablar en este sentido de cuatro aspectos básicos de seguridad: autentificación, confidencialidad, integridad y el no-repudio.

Autentificación:

La autentificación es el proceso de verificar formalmente la identidad de las entidades participantes en una comunicación o intercambio de información. Por entidad se entiende

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