Tipos De Crédito
fmacias8 de Marzo de 2013
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TIPOS DE CRÉDITO (resumen)
1. Descuentos Mercantiles
Operación de crédito a corto plazo en la que el Banco adquiere "en propiedad" títulos de crédito no vencidos, como letras de cambio o pagarés.
2. Préstamo Quirografario
El préstamo quirografario, llamado también directo o en blanco, es una operación de crédito a corto plazo, que consiste en entregar cierta cantidad a una persona física o moral, obligando a ésta, mediante la suscripción de pagarés, a reembolsar la cantidad recibida más los intereses estipulados.
3. Préstamo Prendario
El préstamo prendario es un crédito en el que el cliente otorga en garantía o prenda, bienes o mercancías, que se deberán tomar a un porcentaje no mayor del 70% de su valor comercial.
4. Crédito en Cuenta Corriente
Financiamiento a corto plazo documentado en un contrato, mediante el cual el Banco pone a disposición del cliente una suma de dinero, de la que éste puede disponer en forma revolvente.
5. Crédito en Línea
Línea de crédito revolvente, ya sea en moneda nacional o en dólares, asociada a una Cuenta de Cheques, la cual le permite disponer de manera sencilla los fondos a través de su Banca Electrónica Santander Mexicano (Enlace).
6. Crédito Simple
Financiamiento a mediano y largo plazo documentado mediante contrato, para personas físicas o morales con el fin de apoyar su actividad económica.
7. Préstamo con Garantía de Unidades Industriales
Financiamiento a mediano y largo plazo documentado en un contrato de apertura de crédito simple, garantizado con la unidad industrial.
8. Crédito de Habilitación o Avío
Es una operación de crédito que se instrumenta mediante un contrato de apertura de crédito de habilitación o avío y que se otorga a empresas y personas físicas dedicadas a la industria.
9. Crédito Refaccionario
Este tipo de crédito está enfocado a fortalecer o incrementar los activos fijos del negocio.
10. Arrendamiento Financiero
Es un financiamiento a mediano o largo plazo documentado en un contrato normativo, que se concede a personas físicas o morales dedicadas a la producción, al comercio o a la prestación de servicios.
11. Factoraje Financiero
Contrato mediante el cual se adquieren los derechos de crédito derivados de la proveeduría de bienes y/o servicios.
TIPOS DE CRÉDITOS (detalle)
1. Descuentos Mercantiles
Descripción:
Operación de crédito a corto plazo en la que el Banco adquiere "en propiedad" títulos de crédito no vencidos, como letras de cambio o pagarés.
Características:
• Los documentos a descontar deberán corresponder a operaciones que establecen una relación mercantil entre el acreditado y el suscriptor.
• Plazo máximo de las operaciones: 90 días.
Beneficios:
• Apoyar el capital de trabajo a través del descuento de cartera de las empresas antes de la fecha de su vencimiento.
Requisitos:
• Personas físicas y morales dedicadas a la industria, comercio o prestación de servicios.
• Contar con una cuenta de cheques.
• Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito, mismo que considera la solvencia moral, situación financiera, capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante, así como de la entrega de la información que en cada caso aplique.
2. Préstamo Quirografario
Descripción:
El préstamo quirografario, llamado también directo o en blanco, es una operación de crédito a corto plazo, que consiste en entregar cierta cantidad a una persona física o moral, obligando a ésta, mediante la suscripción de uno o varios pagarés, a rembolsar la cantidad recibida más los intereses estipulados, en el plazo previamente convenido.
Características:
• Crédito documentado mediante la suscripción de uno o varios pagarés.
• Vigencia de la línea: un año máximo.
Beneficios:
• Satisfacer necesidades de efectivo en forma inmediata, cubriendo eventualidades transitorias de tesorería a corto plazo y apoyo temporal del capital de trabajo.
Requisitos:
• Contar con cuenta de cheques.
• Comprobar amplia solvencia moral y económica.
• Suscripción de pagaré(s).
• Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito, mismo que considera la solvencia moral, situación financiera, capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante, así como de la entrega de la información que en cada caso aplique.
3. Préstamo Prendario
Descripción del producto:
El préstamo prendario es un crédito en el que el cliente otorga en garantía o prenda, bienes o mercancías, que se deberán tomar a un porcentaje no mayor del 70% de su valor comercial; estos bienes cedidos en prenda deben ser de fácil realización, no perecederos, ser propiedad del acreditado y estar depositados en almacenes generales de depósitos autorizados.
Características:
• Proporciona recursos para capital de trabajo, bajo un procedimiento de formalización sencillo.
• Plazo: un año máximo.
Beneficios:
• Obtener liquidez inmediata.
• Recuperación de la garantía al 100% a la liquidación del préstamo.
Requisitos:
• Contar con una cuenta de cheques.
• Suscribir un pagaré.
• Toda mercancía tomada en prenda deberá estar asegurada a favor de Banco Santander Mexicano, por su valor total.
• Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito, mismo que considera la solvencia moral, situación financiera, capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante, así como de la entrega de la información que en cada caso aplique.
4. Crédito en Cuenta Corriente
Descripción:
Financiamiento a corto plazo documentado en un contrato, mediante el cual el Banco pone a disposición del cliente una suma de dinero, de la que éste puede disponer en forma revolvente, durante toda la vigencia del contrato.
Características:
• Utilización de la línea de crédito de manera revolvente, de tal manera que se tenga siempre disponibilidad del crédito.
• Vigencia de la línea: un año máximo.
• Disposiciones de acuerdo a políticas de la Institución, máximas de 90 días.
• Se dispone de una cuenta de cheques asociada que sirve como medio de disposición y pago del crédito.
Beneficios:
• Apoyar al solicitante con recursos inmediatos para hacer frente a sus necesidades de liquidez a corto plazo.
• Cubrir necesidades extraordinarias de liquidez.
Requisitos:
• Personas físicas y morales que se dediquen a la industria, comercio o prestación de servicios.
• Apertura de cuenta de cheques.
• Suscribir contrato de apertura de crédito en cuenta corriente.
• Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito, mismo que considera la solvencia moral, situación financiera, capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante, así como de la entrega de la información que en cada caso aplique.
5. Crédito en Línea
Descripción:
Línea de crédito revolvente, ya sea en moneda nacional o en dólares, asociada a una Cuenta de Cheques, la cual le permite disponer de manera sencilla los fondos a través de su Banca Electrónica ó bien a través de la emisión de cheques ó transferencias, sin la necesidad de autorizaciones especiales, firmas de pagarés, etc.
Características:
• Pago del Capital al vencimiento del Crédito.
• Plazos de 3 a 12 meses.
• Los intereses son calculados de forma diaria y pagaderos mensualmente, en función a tasa TIIE o LIBOR (para el caso de Crédito en línea en Dólares), más un margen, mismo que se definirá al contratarse.
Beneficios:
• Liquidez inmediata.
• Destino abierto: capital de trabajo, eventualidades en nómina, pago a proveedores etc.
• Prepagos sin penalización.
• Tasas competitivas dentro del mercado.
• La cuenta de cheques asociada no genera ninguna comisión por manejo.
Requisitos:
• Contar con cuenta de cheques.
• Suscribir contrato de apertura de crédito en cuenta corriente.
• Para el caso de recurrir al producto en dólares, las empresas (Persona moral) deberán ser generadoras de divisas.
Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito, mismo que considera la solvencia moral, situación financiera,
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