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ENFOQUE DE LA ADMINISTRACIÓN BASADA EN RIESGO

porthos26 de Junio de 2013

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ENFOQUE DE LA ADMINISTRACIÓN BASADA EN RIESGO

INTRODUCCIÓN

El riesgo es un elemento que convive dentro de todos los renglones del sistema operacional de la compañía de seguros y de cada empresa, al ser un elemento aleatorio del cual se tiene incertidumbre de su realización por un acto fortuito inesperado que afecta la integridad de la entidad que lo afronta.

La administración del riesgo como elemento fundamental para poder direccionar el actuar de la compañía y así poder conducir por el buen camino cada riesgo asumido.

Una evaluación de la administración del riesgo tradicional basada

CONCEPTO DE RIESGO:

 El riesgo se define como la combinación de la probabilidad de que se produzca un evento y sus consecuencias negativas. Los factores que lo componen son la amenaza y la vulnerabilidad.

 El concepto de riesgo está íntimamente relacionado al de incertidumbre, o falta de certeza, de algo pueda acontecer y generar una pérdida del mismo.

 La Ley del Contrato de Seguro define el Riesgo como el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya materialización da origen a la obligación de la empresa de seguros.

¿PORQUE DE LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO?

Se puede definir entonces como el proceso de identificación, medida y administración de los riesgos que amenazan la existencia, los activos, las ganancias o al personal de una organización, o los servicios que ésta provee.

1.- Permite identificar los activos empresariales que están en máximo riesgo, valuar las vulnerabilidades y los impactos potenciales, y proponer resguardos y tácticas de mitigación, lo que permitirá:

A.- Priorizar y establecer niveles de riesgo para sus procesos y recursos empresariales críticos.

B.-Pasar de un enfoque de mitigar el riesgo a prevenir proactivamente las fallas.

C.-Tomar decisiones más informadas sobre cómo proteger su empresa.

D.- Evaluar las tácticas y los costos de la administración de riesgos relacionados con los diferentes niveles de protección.

E.- Prepararse adecuadamente para las auditorías de las agencias de control.

Problemas que se atacan

A.- Identificar eventos o amenazas que podrían tener impacto en la continuidad de las operaciones empresariales, en la imagen o en la reputación de la marca, y la probabilidad de que ocurran.

B.- Realizar un análisis detallado de amenazas o establecer planes de avance para mitigar riesgos.

C.- Determinar cómo las nuevas iniciativas empresariales o la nueva tecnología tendrán impacto en la empresa.

D.- Establecer planes de avance para mitigar riesgos.

E.- Identificar las exposiciones con respecto al cumplimiento reglamentario

El principal objetivo de la ciencia de la administración de riesgos debe ser el de permitirle a la organización tomar los riesgos adecuados, proveyendo el conocimiento y la comprensión de dichos riesgos, identificando los recursos y esfuerzos necesarios para alcanzar los resultados deseados, movilizando las energías necesarias para ello y midiendo los resultados contra las expectativas presupuestas; además de proveer los medios para la temprana detección y corrección de decisiones erradas o inadecuadas.

Comparativo Entre La Administración Tradicional Del Riesgo

Y La Administración Integral Del Riesgo

La Administración Tradicional Del Riesgo La Administración Integral Del Riesgo

A.- Definir una estrategia de negocio.

B.- Identificar los riesgos a los que estará expuesto.

C.- Cuantificar esos riesgos, y entender la naturaleza de los riesgos que enfrenta y controlarlos.

D.- Propicia la alineación entre el riesgo aceptado y la estrategia.

E.- Provee el rigor para identificar el riesgo y seleccionar posibles alternativas de respuesta.

F.- Mejora la capacidad para la toma de decisiones, y permite mejorar la asignación del capital en función de las necesidades reales.

G.-Permite equilibrar los beneficios esperados de la estrategia comercial, respecto de la aceptación de determinado nivel de riesgo.

H.- Adopción de filosofías o enfoques diferentes y en ocasiones opuesto.

I.- Desaprovechamiento de sinergias y/o mejores prácticas internas.

J.- Duplicación de esfuerzos y/o mayor carga para ciertas áreas o funciones.

K.- Falta de estandarización en las operaciones ausencia de colaboración.

L.- Visibilidad limitada para la toma de decisiones.

M.- Esfuerzos de cumplimiento regulatorio aislados, reactivos y sin valor agregado.

Conclusión

La administración del riesgo no es más que asegurarse de que las actividades de operación e inversión de una institución, no exponen a perdidas que puedan amenazar la viabilidad futura de la misma. A.-Proceso integral, sistemático y disciplinado por el cual la organización evalúa, controla, explota, financia y supervisa sus riesgos significativos con la finalidad de incrementar los beneficios de sus accionistas en el corto y largo plazo.

B.- Es la opción entre riesgo y valor

C.- Es un proceso efectuado por la alta dirección en el cual se identifica los riesgos que pueden afectar a la entidad.

D.- El proceso mediante las organizaciones controlan, explotan, financian y monitorean riesgos de todas las fuentes con el propósito de incrementar el valor de la organización en el corto plazo.

Los Objetivos De La Administración Integral Del Riesgo.

A.-ayudar a mejorar la exposición al riesgo

B.- contribuir a la efectividad, eficiencia y economía de las operaciones.

C.-lograr controlar un crecimiento excesivo.

D.-mejorar la exposición al riesgo.

E.- establecer un estado de control de los riesgos significativos.

Conclusión

Es un proceso diseñado para la identificación y consecuente administración de eventos que puedan afectar negativamente la consecución de los objetivos estratégicos, financieros, operativos y de cumplimiento en una entidad.

RIESGO FINANCIERO

El riesgo financiero también conocido como riesgo de crédito o de insolvencia. Hace referencia a las incertidumbres en operaciones financieras derivadas de la volatilidad de los mercados financieros y de crédito. Está estrechamente relacionado con el riesgo económico puesto que los tipos de activos que una empresa posee y los productos o servicios que ofrece juegan un papel importantísimo en el servicio de su endeudamiento. (Riesgos económico y financiero.

El riesgo financiero es un término amplio utilizado para referirse al riesgo asociado a cualquier forma de financiación. El riesgo puede se puede entender como posibilidad de que los beneficios obtenidos sean menores a los esperados o de que no hay un retorno en absoluto. Por tanto, el riesgo financiero engloba la posibilidad de que ocurra cualquier evento que derive en consecuencias financieras negativas.

Los enfoques a seguir para la gestión del riesgo financiero

El primer paso para la mayoría de las entidades financieras en la gestión del riesgo es evaluar y cuantificar el nivel de riesgo que están trabajando para que puedan comparar el riesgo cuantificado los costos financieros y beneficios asociados. Diversas herramientas y modelos se utilizan para evaluar las distintas clases y tipos de inversión y los prestatarios para determinar el nivel de riesgo que llevan a la mesa en términos de un incumplimiento parcial o total de su obligación de pagar algún tipo de préstamo.

La capitalización se refiere a la cantidad de dinero que un banco tiene a su disposición. Esto no significa necesariamente que la moneda en forma de pilas de billetes de cien dólares, pero los activos tangibles y no como participación accionaria, terrenos y edificios, entre otros. Cuanto más alto sea el nivel de un banco de capitalización, menos riesgo financiero que afronta en términos de fracaso financiero. Un banco muy capitalizado todavía puede perder grandes cantidades de dinero en una mala inversión, pero es menos probable que falle para cubrir esta pérdida por falta de capital.

Muchos bancos y otras entidades financieras, establecer directrices y estrategias de inversión que los directivos del banco son contractualmente obligados a seguir. Tales directrices pueden poner límites a la cantidad de riesgo que un gerente de banco es capaz de someter al banco, colocando así un control sobre su autoridad.

RIESGO OPERACIONAL Y DE TECNOLOGÍA

Riesgo operativo se define a las posibles pérdidas para la Entidad por errores o fallas en el desarrollo de las actividades administrativas y operativas del negocio, o por deficiencias o fallas en los sistemas informáticos, recursos humanos o por la posible ocurrencia de sucesos inesperados, relacionados con la infraestructura operativa y tecnológica interna y externa

El riesgo transaccional es especialmente alto para aquellas entidades que gestionan un alto volumen de transacciones diarias. La experiencia indica que las transacciones en efectivo asociadas a operaciones de préstamo son normalmente la principal fuente de este tipo de riesgos.

El riesgo operacional se calcula multiplicando los ingresos por un porcentaje que puede ir desde el 12% hasta el 18%. Existen 3 métodos alternativos para calcularlo dependiendo del

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