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Paso 1: Comprender la diferencia entre los distintos tipos de inversiones. Existen tres tipos de inversiones: las acciones, los bonos y los instrumentos a corto plazo. Cada uno de ellos ofrece ventajas exclusivas. Si comprende el papel que cada tipo de inversión desempeña, podrá formar una combinación que le podrá ayudar a acercarse a sus metas.

Acciones. También conocidas como «inversiones de participación de capital», las acciones ofrecen el mayor potencial de crecimiento. Pero también conllevan el mayor riesgo de inversión. Por lo general, cuantos más años le restan hasta su jubilación, más tiempo tiene para sobrellevar los cambios a corto plazo que se producen en el mercado, y más importante es el papel que pueden tener las acciones en su combinación de inversiones.

Bonos. Los bonos, o instrumentos de ingresos fijos, suelen ser menos riesgosos que las acciones, así que pueden ayudar a contrarrestar parte del riesgo que las acciones pueden generar. El potencial de riesgo y rendimiento de los bonos es moderado: menor que las acciones, pero mayor que los instrumentos a corto plazo. Por lo general, el mercado de los bonos es volátil y los bonos implican riesgos relacionados a las tasas de intereses (los precios de los bonos aumentan al caer las tasas de interés y viceversa). Este efecto suele ser más pronunciado en el caso delos valores con plazos más largos. Los fondos de bonos también conllevan riesgos relacionados al crédito y al impago del emisor así como el riesgo de la inflación.

Instrumentos a corto plazo. También conocidos como «inversiones en efectivo» o «instrumentos de mercado monetario», se consideran los menos riesgosos de los tres tipos de inversiones. Generalmente, tambiéngeneran los rendimiento más bajos a largo plazo. Los instrumentos a corto plazo se vuelven más importantes a medida que usted se acerca a la jubilación.

Paso 2: Determine su estrategia de inversión. Determinar su estrategia de inversión o, dicho de otro modo, descubrir qué tipo de inversionista esusted, puede ayudarle a escoger la combinación de inversiones adecuada. Son varios los factores que deben tenerse en cuenta, como su plazo de inversión, nivel de tolerancia al riesgo y situación financiera.

• Su plazo de inversión. El gráfico que aparece a continuación muestra la rentabilidad que tuvieron los tres tipos de inversiones en los últimos 50 años. Como se puede observar, los rendimientos de las acciones pueden fluctuar considerablemente con el paso del tiempo. No obstante, históricamente, las acciones han tenido rendimientos superiores a los bonos y a los instrumentos a corto plazo y han compensado en gran medida el efecto de la inflación.

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