PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE CARTERA

PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE CARTERA

• IDENTIFICACION  DEL  DEUDOR:

Debemos identificar los problemas que lo rodean, sus necesidades y las  inconformidades que puede presentar  con el servicio para tratar de buscar una solución para que no salga muy  perjudicado.

• ATENCION  AL  MOROSO:

Debemos tratar al cliente de tal modo que al  hacerlo él se sienta en confianza, así, tener una  buena relación y no llegar a un punto sin retorno.

• ESCUCHA  ACTIVA:

Estar atento a todas las objeciones que presenta el cliente así poder responder correctamente a todo lo que él dice sustentando con la normatividad de la entidad.

• COORDINACION Y NEGOCIACION:

Evitar hablar de altas tasas de morosidad, ni de congelamientos en los otorgamientos de créditos, si no darle la oportunidad de quedar al día, negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades, llegando a un acuerdo de pago con el fin de que el estipule una fecha en la cual pueda quedar al día o cancelar la deuda total. Actualmente las entidades financieras están utilizando nuevas técnicas y herramientas de análisis en los diferentes procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos, con el fin de llevar a cabo una evaluación más precisa del riesgo asociado a cada cliente , con ello también se pretende identificarlas acciones más efectivas de cobranza y enfocar los esfuerzos hacia donde se puede haber una mayor recuperación, de esta manera les permiten a las instituciones financieras bajar sus costos de operación y mejorar el servicio al cliente. Las prácticas líderes se enfocan en mejorar el proceso de cobranza en cada una de las diferentes dimensiones del modelo operativo.

1. Segmentos
2. clientes
3. Canales
4. Productos
5. Procesos
6. Tecnología
7. Gente
8. Medición de desempeño.

Por ejemplo, La entidad financiera Banco BBVA con presencia en varios países, necesita mejorar, estandarizar su operación de cobranza y recuperación. El banco contaba con un modelo operativo de cobranza diferente en cada país y funciones de recuperación de cartera diferentes. El equipo de trabajo responsable en coordinar iniciativas determinó que los procesos, sistemas y esquemas de medición debían ser estandarizados. El área de cobranza de la entidad tomo cartas en el asunto por lo que utilizó un modelo que ayudara a priorizar los procesos, la organización y medición de desempeño en cada país, gracias a esta gestión e innovación en cobranza la parte automatización de los procesos permitió disminuir el número de gestiones más costosas como son las visitas personales, y las telefónicas etc., como consecuencia los clientes caían en cartera vencida y debido a la falta de información actualizada, la labor de cobranza se dificultaba al no poder contactar al cliente.

El banco BBVA También desarrolló un novedoso sistema denominado “acuerdo de pago” basado en un sistema de descuento de recargos, moras, intereses y gastos que tiene una correlación directa con el plazo acordado para lograr el repago total de la deuda. Así por ejemplo el cliente que escoge el menor plazo de repago recibe el mayor descuento. Este producto de cobranza fue diseñado dentro de una campaña de recuperación, sujeta a una estructura de plazos y con una duración predeterminada (no fue un producto permanente). La alternativa se ofrece a los clientes a partir de cierto número de días de atraso, por lo que debe manejarse con mucha discreción ya que el cliente que posee 60 días de atraso y desea pagar y recibir el descuento podría elegir esperar hasta cumplir 90 días de atraso para alcanzar este beneficio, también enfatizando la importancia en la educación sobre el buen pago a través de sus plataformas de atención usando material impreso sobre los beneficios en el pago puntual así como los deberes de los garantes antes del desembolso del crédito. Otra actividad pro activa fue el desarrollo de sistema de premiación para clientes puntuales realizando sorteos “fuerza solidaria” y recordación del pago oportuno a través del call center interno del Banco y el asesor de crédito  Adoptar Estrategias Proactivas para Tratar la Morosidad antes que Comience Tratar el problema antes que surja ha sido una de las mejores estrategias para reducir la morosidad. Actividades preventivas son menos costosas y la mejor cobranza es la buena administración de los clientes al día como, por ejemplo

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