El Credito

República Bolivariana de Venezuela.

Ministerio Del Poder Popular De La Educación.

Misión Sucre.

Mac Gregor II.

Ing. Agroalimentaria.

San Fernando, Estado Apure, 2014.

El crédito:

La palabra crédito viene del latín credititus' (sustantivación del verbo credere: creer), que significa "cosa confiada". Así "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza.

Se considerará crédito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de otra deudora una cantidad en numerario entre otros; en general es el cambio de una riqueza presente por una futura, basado en la confianza y solvencia que se concede al deudor.

El crédito en economía, es una especie de cambio que actúa en el tiempo en vez de actuar en el espacio. Puede ser definido como "el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura". Así, si un molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 días plazo, significa que confía en que llegada la fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda; en este caso se dice que la deuda ha sido "a crédito, a plazo".

En la vida económica y financiera se entiende por crédito, por consiguiente, la confianza que tenemos en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligación contraída.

El crédito es un préstamo en dinero donde la persona se compromete a devolver el monto solicitado en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, y seguros y costos asociados, si los hubiera. El crédito te permite financiar tus compras de bienes y servicios para que lo disfrutes en el momento, pudiendo pagarlo de a poco en el tiempo.

Tipos de créditos:

• Según el origen:

a. Créditos comerciales: son los que los fabricantes conceden a otros para financiar la producción y distribución de bienes; créditos a la inversión, demandados por las empresas para financiar la adquisición de bienes de equipo, las cuales también pueden financiar estas inversiones emitiendo bonos, pagarés de empresas y otros instrumentos financieros que, por lo tanto, constituyen un crédito que recibe la empresa.

b. Créditos bancarios: son los concedidos por los bancos como préstamos, créditos al consumo o créditos personales, que permiten a los individuos adquirir bienes y pagarlos a plazos.

c. Créditos hipotecarios: concedidos por los bancos y entidades financieras autorizadas, contra garantía del bien inmueble adquirido.

d. Créditos contra emisión de deuda pública: que reciben los gobiernos centrales, regionales o locales al emitir deuda pública.

e. Créditos internacionales: son los que concede un gobierno a otro, o una institución internacional a un gobierno, como es el caso de los créditos que concede el Banco Mundial.

• Según el destino:

a. De producción: crédito aplicado a la agricultura, ganadería, pesca, comercios, industrias y transporte de las distintas actividades económicas.

b. De consumo: para facilitar la adquisición de bienes personales.

c. Hipotecarios: destinados a la compra de bienes inmuebles.

• Según el plazo:

a. A corto y mediano plazo: otorgados por Bancos a proveedores de materia prima para la producción y consumo.

b. A largo plazo: para viviendas familiares e inmuebles equipamientos, maquinarias, etc.

• Según la garantía:

a. Personal: créditos a sola firma sobre sus antecedentes personales y comerciales.

b. Real (hipotecas): prendarias cuando el acreedor puede garantizar sobre un objeto que afecta en beneficio del acreedor.

Sistema financiero:

Cada país tiene un sistema financiero diferente. Estos sirven para facilitar la circulación del dinero excedente de un lugar a otro, permitiendo realiza inversiones para desarrollar el país.

En el pasado, estas formas eran naturales. Aunque resulte difícil pensarlo, en otras épocas históricas el dinero no eran monedas o billetes como ahora los conocemos. Si bien durante mucho tiempo los intercambios funcionaron libremente, las épocas de crisis económica dejaron en evidencia la necesidad de regular la circulación del dinero. Es así que se fueron conformando los sistemas financieros, tanto al interior de los países como a nivel mundial.

En forma simplificada podemos decir que se trata del conjunto de instituciones, medios y mercados que tienen por objetivo facilitar que los ahorristas o quienes tienen un excedente de dinero puedan prestarlo a otras personas o empresas que lo necesitan. Las instituciones que componen el sistema financiero son los bancos, las financieras, las compañías de seguros, las empresas del sistema previsional y las bolsas de valores. Como habrás notado, algunas de estas organizaciones dependen del Estado y otras son de administración privada.

Sistema financiero nacional:

El sistema financiero nacional es el conjunto de instituciones financieras cuya tarea principal es canalizar el dinero que ahorran las personas hacia aquellas personas o instituciones que deseen realizar inversiones productivas. Las instituciones que cumplen este papel se denominan intermediarios financieros.

Este sistema es un área de constante evolución y dinamismo; constituyen un eje importante para el desarrollo del país pues permite la canalización de recursos al interior de la sociedad.

Sistema financiero venezolano:

El sistema financiero venezolano lo conforman las instituciones que permiten el desarrollo de todas las transacciones bien sea entre personas empresas u organizaciones que impliquen el uso del dinero. de esta manera ayuda a que la politica, monetaria utilizada tenga éxito aumentando así las posibilidades de poder desarrollar proyectos que generen crecimiento, empleo y riqueza.

Todas las transacciones u operaciones antes mencionada incluyendo las que intervienen en la formación del mercado de dinero y capitales tienen por nombre actividad financiera, la cual tiene por propósito canalizar los fondos de las personas ahorrantes hacia las que invierten.

Cuando nos referimos a derecho financiero decimos que es aquel que se basa en coordinar todos aquellos gastos los cuales comprenden los que aprueban por ley de año en año(obligaciones del estado), y los ingresos lo conforman los impuestos, tasas y contribuciones especiales, estos mismos son controlados, regulados y configurados por la política fiscal, ya que las decisiones del gobierno referente a los ingresos y gastos públicos lo constituye la política fiscal con el fin de asegurar y mantener un equilibrio en la estabilidad económica, el pleno empleo y sin inflación. se considera integrante de la política fiscal los gastos públicos, ingresos o recurso0s públicos, resultado presupuestario y la deuda pública.

El impuesto pasa a ser un instrumento por el cual el estado interviene en la vid social y económica de cada individuo. existen impuestos directos, los cuales se refieren a las ganancias, y también están las los impuestos indirectos que en forma general podría darse como ejemplo el iva(impuesto de valor agregado).

• Organismo que administra la finanza en Venezuela: La Oficina Nacional de Presupuesto es el órgano rector del Sistema Presupuestario Público (ONAPRE).

• Funciones del banco central de Venezuela: El Banco Central de Venezuela tiene cargo las siguientes funciones:

 Formular y ejecutar la política monetaria.

 Participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria.

 Regular el crédito y las tasas de interés del sistema financiero.

 Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema financiero.

 Centralizar y administrar las reservas monetarias internacionales de la República.

 Estimar el Nivel Adecuado de las Reservas Internacionales de la República.

 Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulación del mismo, en los términos en que convenga con el Ejecutivo Nacional.

 Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y establecer sus normas de operación.

 Ejercer, con carácter exclusivo, la facultad de emitir especies monetarias.

 Asesorar a los poderes públicos nacionales en materia de su competencia.

 Ejercer los derechos y asumir las obligaciones de la República en el Fondo Monetario Internacional, según lo previsto en los acuerdos correspondientes y en la ley.

 Participar, regular y efectuar operaciones en el mercado del oro.

 Compilar y publicar las principales estadísticas económicas, monetarias, financieras, cambiarias, de precios y balanza de pagos.

 Efectuar las demás operaciones y servicios propios de la banca central, de acuerdo con la ley.

Sistema financiero internacional:

El Sistema Financiero Internacional está compuesto por múltiples instituciones encargadas de regular sectores del sistema financiero, a través de sus normas (es excepcional que las mismas tengan carácter vinculante) o recomendaciones, o, en su caso, proporcionar financiación a países y empresas. Entre ellas, podemos destacar las siguientes:

 OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico).

 FMI (Fondo Monetario Internacional).

 G-10 (compuesto por los Bancos Centrales de los 10 países más industrializados del mundo).

 BCBS (Comité de Basilea de Supervisión Bancaria).

 BID (Banco Interamericano de Desarrollo).

 BEI (Banco Europeo de Inversiones).

 Banco Mundial.

El Sistema Financiero Internacional es el conjunto de organismos e instituciones, publicas y privadas (Estado y particulares) que regulan, supervisan y controlan el sistema crediticio, finanzas y garantías, así como la definición y ejecución de la política monetaria, bancaria, valores y seguros en general del mercado mundial. Esta institución realiza una función de intermediación entre las unidades de ahorro y las de gasto, movilizando los recursos de las primeras hacia las segundas con el finde lograr una más eficiente utilización de los recursos.

Funciones:

Entre sus principales funciones se podrían enumerar las siguientes:

 Actuar como reguladores, supervisores y controladores del sistema crediticio, fianza y garantías.

 Definir y ejecutar la política monetaria extranjera.

 Definir y ejecutar la política bancaria extranjera.

 Definir y ejecutar las políticas de valores y seguros.

Organismos financieros internacionales:

 Banco Mundial (BM)• Fondo Monetario Internacional (FMI)• Banco de pagos Internacionales (BPI)

 Banco Mundial (BM): El Banco Mundial (BM) es uno de los organismos especializados de las Naciones Unidas, que se define como una fuente de asistencia financiera y técnica para los llamados países en desarrollo. Su propósito es reducir la pobreza mediante préstamos debajo interés, créditos sin intereses a nivel bancario y apoyos económicos a las naciones en desarrollo. Está integrado por 186 países miembros. Fue creado en 1944 y tiene su sede en la ciudad de Washington, Estados Unidos.

Los primeros créditos que otorgó ayudaron a financiar la reconstrucción de las economías dañadas por la guerra en Europa occidental y en Japón después de la Segunda Guerra Mundial. En la actualidad, el banco otorga créditos a países en desarrollo de África, Asia, Europa Central, Latinoamérica, el Medio Oriente, y la ex Unión Soviética.

Los créditos a los gobiernos de los países en desarrollo son otorgados para financiar inversiones y promover el crecimiento económico, por medio de:

a. Proyectos de infraestructura.

b. Paquetes de reforma económica.

c. Asistencia técnica.

El Banco Mundial también ofrece asistencia técnica mediante asesoría de expertos para ayudar a los gobiernos a hacer que los sectores específicos de sus economías sean más eficientes y relevantes para los objetivos del desarrollo nacional.

El grupo de Banco Mundial está formado por:

a. El Banco Internacional para la Reconstrucción y el Desarrollo

b. La Asociación Internacional para el Desarrollo

c. La Corporación Financiera Internacional

d. La Agencia de Garantías de Inversiones Multilaterales

e. El Centro Internacional para la resolución de Disputas sobre Inversión.

...