Administración del saldo de efectivo

Administración del saldo de efectivo

V- Alexis Morris, gerente asistente de una tienda departamental local, recibe su sueldo cada 2 semanas por depósito directo en su cuenta de cheques. Esta cuenta no paga intereses y no tiene un requerimiento de saldo mínimo. El ingreso mensual de Alexis es de $4,200. Alexis tiene un saldo de efectivo “meta” de $1,200 aproximadamente, y siempre que excede esa cantidad, transfiere el sobrante a una cuenta de ahorros, la cual paga actualmente 2.0% de interés anual. El saldo de sus ahorros es de $15,000 actualmente, y Alexis estima que transfiere mensualmente $500 aproximadamente de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorro. Alexis no pierde tiempo para pagar sus facturas, y el promedio mensual de sus pagos es de $2,000 aproximadamente. Su desembolso mensual de efectivo para alimentación, gasolina y otros gastos totaliza $850. La revisión de sus hábitos de pago indica que, en promedio, paga sus cuentas con 9 días de anticipación. En la actualidad, la mayoría de los valores negociables rinden aproximadamente el 4.75% de interés anual.

Describa cómo puede Alexis mejorar la administración de su saldo de efectivo.

a) ¿Qué puede hacer Alexis en relación con el manejo de sus saldos actuales?

b) ¿Qué sugiere usted a Alexis hacer con su superávit mensual?

c) ¿Qué sugiere que haga Alexis en relación con la manera en que paga sus cuentas?

d) ¿Puede Alexis incrementar sus ganancias administrando mejor sus saldos de efectivo?

Muestre sus resultados.

a) ¿Qué puede hacer Alexis en relación con el manejo de sus saldos actuales?

Haremos cuenta que Alexis empieza un nuevo año y para obtener un mejor manejo de sus saldos plantearemos lo siguiente:

La información nos dice que Alexis tiene una cuenta de ahorro por $15,000.00 y que esta genera 2% de interés anual en ganancia.

I = pin      

I = 15,000 × 2% × 365 

                365

I = $300 anual         I = 300 ÷ 12 = $25 mensual

Alexis puede aprovechar el rendimiento actual de los valores negociables que es el 4.75% y en vez de tener el monto de los $15,000.00 en la cuenta de ahorro que solo paga el 2% anual lo puede poner en un depósito a plazo que le paga 4.75% de interés anual ya mencionado.

I = pin      

I = 15,000 × 4.75% × 365 

                365

I = $712.50 anual         I = 300 ÷ 12 = $59.38 mensual

Con esto se demuestra que Alexis puede obtener un mejor rendimiento de sus saldos de la cuenta de ahorro.

b) ¿Qué sugiere usted a Alexis hacer con su superávit mensual?

• Al igual como las empresas lo hacen con sus ganancias Alexis puede invertir su superávit  en valores negociables que le van a generar mejores utilidades.
• El efectivo es un activo ocioso, por sí solo no genera utilidades, es necesario que Alexis invierta el superávit para que este pueda incrementar mucho más.  

c) ¿Qué sugiere que haga Alexis en relación con la manera en que paga sus cuentas?

• La información nos dice que Alexis es muy responsable con sus deudas y que paga hasta con 9 días de anticipación pero una de las claves de una buena administración del efectivo es evitar pagar antes de las fechas establecidas.
• Alexis debe reorganizar las cancelaciones de las deudas para tener un mejor control en la administración del efectivo en el futuro.

d) ¿Puede Alexis incrementar sus ganancias administrando mejor sus saldos de efectivo?

Muestre sus resultados.

Claro que si puede: aparte de lo que ya demostramos con el saldo de la cuenta de ahorro con los $15,000. También lo puede hacer con los $500 que transfiere a esa misma cuenta. En vez de trasladarlo a la cuenta de ahorro que solo le paga el 2% anual, cada mes Alexis puede poner un depósito a plazo que le paga el 4.75%

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