BANCO DE PREGUNTAS DE FINANZAS Y CREDITOS

BANCO DE PREGUNTAS GUIA 15

Cuál es el procedimiento para el desembolso  (todo el procedimiento desde el inicio hasta el final) de un crédito hipotecario para vivienda nueva.*

1. ¿Cómo inicio el proceso para acceder al crédito hipotecario?

1. Diligencie el formulario Solicitud de Productos Financieros y reúna los documentos requeridos para presentarlo. Entréguelos en la oficina del Banco al asesor que le está atendiendo.
2. Acérquese a una oficina de la red Banco Caja Social y pregunte por el crédito hipotecario de vivienda y todos sus beneficios
3. Abra su cuenta de ahorro programado Alcance su Casa en cualquiera de nuestras oficinas .Inicie el trámite para la asignación del subsidio de vivienda.

1. ¿Cuál es el valor de crédito hipotecario que el Banco me puede prestar?

1. Este porcentaje se calcula sobre el menor valor entre el precio de compra y el valor del avalúo practicado en los últimos 6 meses.
2. Recuerde que financiamos hasta el 80% del valor de la vivienda si es de interés social VIS y hasta el 70% si es mayor a VIS.
3. Si ya tiene vista la vivienda, estudiamos el crédito hipotecario directamente.

1. ¿Qué debo hacer para constituir la garantía del crédito hipotecario?

1. Salario mínimo mensual legal vigente; es determinado anualmente por el Gobierno nacional.
2. El Banco le entrega el resultado del estudio del crédito, junto con la lista de documentos que debe reunir para el estudio de títulos y la constitución de la garantía
3. El abogado asignado por el Banco realiza el estudio de títulos para determinar que el inmueble no tenga impedimentos legales para ser aceptado como garantía de crédito hipotecario.

1. ¿Cuándo me desembolsan el crédito hipotecario?

1. Una vez la escritura sale de Notariado y Registro, queda constituida la garantía a favor del Banco y todo está listo para hacer efectivo el desembolso de su crédito hipotecario.
2. Después de las firmas de la escritura de compraventa e hipoteca, incluidas las del representante legal del Banco,
3. Este es un beneficio más que brindamos a nuestros clientes de crédito hipotecario.

1. Cuáles son Los plazos establecidos para financiación de vivienda nueva

1. UVR 5 a 30 años – PESOS 5 a 20 años. Hasta el 65% de financiación Condiciones Ingresos totales mensuales no superiores a dos (2) SMLMV.
2. UVR 7 a 10 años – PESOS 10 a 30 años. Hasta el 100% de financiación Condiciones Ingresos totales mensuales no superiores a dos (3) SMLMV
3. UVR 5 a 25 años – PESOS 10 a 20 años. Hasta el 100% de financiación Condiciones Ingresos totales mensuales no superiores a dos (3) SMLMV

1. Unos de los requisitos fundamentales para la financiación de una vivienda nueva es

1. Certificado laboral (donde indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato) con vigencia no mayor a treinta (30) días.
2. No sean propietarios de una vivienda en el territorio nacional. No hayan sido beneficiarios de subsidio familiar de vivienda efectivamente aplicado, ni de la cobertura de tasa de interés-
3. Subsidio hasta por 25 SMLMV para los hogares con ingresos hasta de 1.5 SMLMV

1. Es un sistema tradicional de crédito para adquisición de vivienda nueva o usada, en el que se establece una hipoteca sobre el inmueble y usted escoge el sistema de pago que mejor se adapte a su presupuesto.

1. Crédito hipotecario vivienda
2. Crédito de libre inversión  
3. Crédito de vehículo

1. Uno de los pasos que se realiza en un desembolso de vivienda nueva?

1. Después de la aprobación se procede a realizar a escrituración y la respectiva hipoteca del inmueble y se firma la promesa de compra venta.
2. La entidad enviara un perito para que haga el avaluó del inmueble.
3. Cuando esté aprobado el crédito la entidad contacta la comprador para iniciar los trámites de la hipoteca, la firma del pagare y la huella como respaldo a la deuda.

1. ¿A qué entidades se puede recurrir para acceder a los créditos para vivienda con beneficios?

1. Banco Davivienda
2. BBVA
3. Banco Colpatria
4. Banco AV Villas
5. Banco de Bogotá
6. Bancolombia
7. Banco Caja Social – Colmena BCSC
8. Banco Santander
9. Banco Agrario
10. Fondo Nacional del Ahorro
11. Todos los anteriores.

1. ¿Qué pautas básicas se deben conocer a la hora de solicitar un crédito hipotecario?

1. En lo posible, prefiera los créditos que permiten un mayor abono a capital, pues implican un menor gasto de la cobertura. Recuerde que los sistemas de amortización con abonos a capital implican una reducción del plazo del crédito inicialmente pactado y una reducción en el valor pagado por concepto de intereses. 
2. Siempre que pueda, solicite créditos al menor plazo posible, pues implica un menor gasto de la cobertura. Entre menor sea el plazo del crédito, menor también es el gasto ocasionado por el pago de intereses.
3. Los intereses pagados por el cliente varían dependiendo del sistema de amortización y del plazo estipulado en el crédito.

1.  ¿En qué consiste el préstamo con condiciones especiales que dan los bancos?

1. Vivienda cuyo valor de venta o comercial, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea de hasta ciento treinta y cinco (135) smmlv (salarios mínimos mensuales legales vigentes) tiene una reducción del 5% en la tasa de interés pactada
2. Vivienda cuyo valor de venta o comercial, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea mayor a ciento treinta y cinco (135) smmlv y hasta doscientos treinta y cinco (235) smmlv tiene una reducción del 4% en la tasa de interés pactada.

1. Vivienda cuyo valor de venta o comercial, de acuerdo con el avalúo del establecimiento de crédito, sea mayor a doscientos treinta y cinco (235) smmlv y hasta trescientos treinta y cinco (335) smmlv tiene una reducción del 3% en la tasa de interés pactada.
2. Todas las anteriores

1.  Cuál de los siguientes pasos se ven el desembolso para compra de vivienda nueva.

1. Para efectuar el desembolso todos los solicitantes deben firmar el pagaré en blanco con una carta de instrucciones que define como diligenciarlo. También deben firmar las declaraciones de asegurabilidad por los riesgos de vida, incendio y terremoto o entregar las pólizas  correspondientes si utiliza una compañía diferente a la sugerida por el banco.
2. Las copias de las escrituras y el certificado de tradición y libertad expedidos por la Oficina de Instrumentos Públicos se llevan al banco o al abogado que elaboró el estudio de títulos junto con el acta de recibido del inmueble.

1.  En cuantos días hábiles el banco procede hacer el desembolso del crédito de vivienda.

1. 5 días
2. 10 días
3. 2 días

1.  ¿Cómo inicio el proceso para acceder al crédito hipotecario?

1. Diligencie el formulario Solicitud de Productos Financieros y reúna los documentos requeridos para presentarlo. Entréguelos en la oficina del Banco al asesor que le está atendiendo.

Si está comprando una vivienda de interés social VIS:

Abra su cuenta de ahorro programado Alcance su Casa en cualquiera de nuestras oficinas.

Inicie el trámite para la asignación del subsidio de vivienda.

1. Diligencie el formulario Solicitud de Productos Financieros y reúna los documentos
2. Diligencie el formulario Solicitud de Productos Financieros y reúna los documentos requeridos para presentarlo. Entréguelos en la oficina del Banco al asesor que le está atendiendo.

Si está comprando una vivienda de interés social VIS:

Abra su cuenta de ahorro programado Alcance su Casa en cualquiera de nuestras oficinas.

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