CREDITO Y COBRANZA

Cartas de Crédito y Cobranzas

Cartas de Crédito (Importación/Exportación)

Al desarrollar relaciones de negocios de importación/exportación, puede haber un número de factores dominantes a considerar. Las cartas de créditos emitidas por cualquier banco proporcionan comodidad y seguridad tanto para el comprador como para el vendedor ayudando a minimizar los riesgos inherentes del comercio internacional.

Cartas de Crédito de Importación

Una carta de crédito es el compromiso adquirido por el banco, actuando en nombre del importador, para honrar el pago de las mercancías o los servicios proporcionados por el vendedor dentro de un límite de tiempo prescrito y contra documentos establecidos. Una carta de crédito proporciona comodidad al comprador que el pago será hecho solamente sobre la presentación de los documentos requeridos.

Beneficios:

Tiempo máximo de emisión 24 horas

Red de corresponsales alrededor del mundo

Asesoramiento especializado

Servicio a través de Banca en línea (Banca en Línea Multibank)

Carta de Crédito de Exportación

Los exportadores pueden hacer frente a riesgos significativos cuando trabajan con comercio internacional, ya sea por el retraso o no pago de las mercancías exportadas. Si eres un nuevo o establecido desde hace mucho tiempo como exportador, los servicios comerciales del Multibank Inc., pueden ayudarte a reducir riesgos, permitiendo que te centres en el crecimiento de tu negocio de exportación. Para beneficiarte de los servicios de exportación necesitas simplemente indicarles a tus compradores que emitan sus cartas de créditos a través de nosotros.

Beneficios:

Seguridad en los reembolsos

Se reduce el riesgo de crédito (pago)

Garantías Navieras

En ciertas situaciones tus mercancías pueden llegar a puerto antes de que los documentos de envío se hayan procesado a través del sistema de actividades bancarias. Una Garantía Naviera emitida por nosotros es aceptada por todas las compañías navieras a nivel nacional.

Beneficios:

Permite la posesión inmediata de mercancías antes del pago y recibo de la documentación

Evita el retraso al funcionamiento cotidiano de tu negocio

Elimina cargas costosas por demoras o almacenajes

Permite el aplazamiento del pago hasta que se presenten los documentos por parte del vendedor

Carta de Crédito (Stand By)

La Carta de Crédito Stand – By se pueden utilizar para muchos propósitos, incluyendo:

para cubrir incumplimiento u omisión de un contrato

como forma de garantía para las facilidades de crédito

para respaldar las compras de cuenta abierta de un importador

para cubrir el pago anticipado de una transacción comercial

Carta de Crédito (Bajo Programa de CCC GSM-102)

Commodity Credit Corporation (Corporación de Crédito para Productos Agropecuarios del USDA)

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) maneja este programa de garantía de crédito para promover la exportación de productos agropecuarios de los Estados Unidos. El mismo proporciona cobertura para el financiamiento con plazos de crédito de 6 meses a tres años. El programa de crédito de corto plazo se denomina GSM-102. Este programa cubre créditos comerciales otorgados para el financiamiento de ventas y no constituyen un subsidio o una forma de ayuda en alimentos.

En ambos programas la CCC (Corporación de Crédito para Productos Agropecuarios del USDA) avala los créditos extendidos por los bancos estadounidenses a los bancos extranjeros, los cuales utilizan cartas de crédito irrevocables, en dólares de los Estados Unidos, como forma de pago para los productos agrícolas importados. (1) Las cartas de crédito deben ser abiertas de acuerdo a las instrucciones del importador, el cual a su vez tiene la opción de negociar sus propios términos de crédito con los bancos locales, a fin de permitirles realizar los pagos diferidos por los productos agropecuarios importados de los Estados Unidos.

Cobranzas Documentarias (Importación/Exportación)

Las Cobranzas Documentarias ofrecen medios simples, rentables y seguros de negociar internacionalmente. Si su comprador no trabaja con Cartas de Crédito, las Cobranzas Documentarias ofrecen la mejor alternativa y más seguro sistema para el comercio de cuenta abierta o bien si usted es el comprador recibimos la documentación de la mercancía que este comprando y nos encargamos de hacerle la presentación de las mismas (gestión de cobro) conforme a las instrucciones del vendedor.

Durante una cobranza, los bancos actúan como intermediarios, asegurándose de que los documentos sean entregados solamente contra el pago o la aceptación. Las cobranzas ofrecen la comodidad al vendedor que no perderá el control de las mercancías sin el pago o la promesa a pagar. Mientras tanto desde la perspectiva de un comprador, las cobranzas ofrecen una simple y hasta más económica alternativa que una carta de crédito por lo tanto puede permitirle negociar a mejores términos.

Nosotros les ofrecemos opciones de los métodos de Cobranzas Documentarias, ofreciéndole tranquilidad y le ayuda a reducir costos:

Los documentos contra pago (D/P) - documentos se entregan a los importadores contra el pago.

Los documentos contra la aceptación (D/A) - documentos se entregan a los importadores contra la aceptación de letra a plazo.

Cobranzas Simples (Envió de Cheques al Cobro)

Las Cobranzas Simples se ofrecen para el recibo de pagos en Cheques de moneda extranjera/USDolares o Cheques que no son negociables en la banca local, ofrecemos el servicio de Enviarlos al Cobro.

Beneficios:

Puede hacerse la solicitud desde cualquiera de nuestras sucursales

Los fondos son acreditados en la cuenta indicada una vez recibidos los fondos

Confiabilidad en el manejo del documento

Bancomext objetivo es ser el principal promotor y catalizador del financiamiento del comercio exterior mexicano. Bancomext respalda los créditos otorgados por la Banca Comercial e induce el apoyo a empresas de Comercio Exterior.

Actividades que Apoyamos

Financiamiento a las exportaciones

Financiamiento a las importaciones

Internacionalización de las empresas mexicanas

Apoyo a la inversión extranjera

Integración de la cadena de valor

Aumento del contenido nacional de nuestras exportaciones

xportadores Directos: (Que vendan directamente a clientes del exterior). Bienes o servicios

Exportadores Indirectos: Proveedores de bienes de Grandes Exportadores directos.

Importadores de Insumos, de Equipo ó Bienes de Capital

Sectores altamente generadores de divisas: Industria Maquiladora,

Automotriz y Autopartes, Transporte y Logística.

MEDIOS DE PAGO

MAS SEGURO PARA EL MAS SEGURO PARA VENDEDOR EL COMPRADOR

La carta de crédito es un compromiso de pago emitido por un banco (banco emisor), el cual se obliga por cuenta y orden de un comprador( ordenante) a pagar a un vendedor (beneficiario) un importe determinado, contra la presentación de documentos en orden (de acuerdo con las condiciones de la carta de crédito)

En ella se establece el plazo del pago y los documentos requeridos, que usualmente demuestran el embarque y dan cumplimiento al evento que determina el pago dentro de la carta de crédito.

-Todas las cartas de crédito son irrevocables.

Carta de crédito Stand by

•Las cartas de crédito Stand by, garantizan bienes o servicios, son un promesa de pago del banco emisor al beneficiario. •Sólo se ejercen si hay incumplimiento por parte del ordenante de la carta de crédito.

•Son consideradas como Garantía, para el pago de bienes, servicios, garantías de cumplimiento o financieras. •Se pagan a la vista, en cuanto se presenta el requerimiento y si los documentos están en orden.

•La administración y cobranza de un stand by es más fácil que el de una carta de crédito documentaria, porque no tiene tantos documentos y el pago es a la vista ( inmediato). •Sin embargo, se recomienda cuando hay mayor experiencia y confianza entre comprador y vendedor.

Características

Por la obligación de pago y el compromiso de los bancos: Confirmada o notificada

Por el destino de la Mercancía: De importación, de Exportación, Doméstica

Por su disponibilidad o forma de pago: A la vista, de aceptación o Pago diferido

Por su utilización o disposición del importe: Revolventes, no revolventes

Por las facultades de los beneficiarios: Transferibles o No transferibles

Condiciones

Para que pueda abrirse una carta de crédito el importador tiene que tener una línea de crédito con un banco, quien se encarga de emitirla otorgando una garantía de pago al exportador.

El comprador debe instruir de manera clara y sencilla a su banco llenando el formato que el banco le provea para la emisión de cartas de crédito. La carta de crédito debe concordar con lo pactado en el contrato sin embargo no sustituye al contrato.

Comprador y vendedor deben poner en la carta de crédito condiciones que puedan cumplir.

Las cartas de crédito mitigan el riesgo de incumplimiento de pago del comprador

Cuando las cartas de crédito son confirmadas mitigan el riesgo país y el exportador ya no toma el riesgo del banco emisor sino

de su banco ( confirmador).

BVM: es una entidad financiera privada que opera

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