Como Funciona El Scoring

El scoring es el sistema de evaluación automática más rápido y más seguro al cual se recurrirá a la hora de tener que determinar el otorgamiento o no de un crédito, tales como préstamos al consumo, hipotecas o concesiones de tarjetas de crédito, entre otros; toda la información se encuentra disponible en la base de datos de la entidad que otorga los créditos, donde permitirá verificar y analizar de manera inmediata y casi sin trabas la probabilidad de morosidad, asimismo, es de gran ayuda durante el proceso de evaluación, comportamiento y cobranza, dado que es capaz de analizar en muy poco tiempo y de manera eficaz un volumen importante de información. El modelo Scoring que plantea el documento le permite a una entidad financiera o bancaria obtener una clasificación de los clientes, teniendo en cuenta que cada uno de estos debe reunir un mismo riesgo de manera que el modelo elaborado les permita calcular bien la pérdida esperada por cada cliente o afiliado, lógicamente, para hacer esos cálculos, el analista estudiará el porcentaje de los ingresos en relación con los pagos aprobados, nuestra tasa de endeudamiento con respecto al patrimonio, o la antigüedad de nuestro contrato laboral, todo esto será valorado, basado en la fórmula que se haya utilizado para construir el scoring y que en función de las políticas crediticias del banco será ajustado cuando proceda con el desembolso.

Entre las varias y importantes ventajas que el sistema presenta, cuentas con las siguientes: evaluación rápida en el otorgamiento del crédito, cuyo el análisis de la información no lleva mucho tiempo, mejora la eficiencia donde permite determinar el evaluador que estará a cargo del análisis, simplifica engorrosos procedimiento de documentación donde para algunos créditos solo es necesario con la verificación de domicilio personal o laboral, propone una evaluación que evita diferentes apreciaciones y supone un importante ahorro en los costos de evaluación.

En el proceso se debe considerar que existirá una serie de puntos críticos con una probabilidad de mora que harán que el scoring se detenga y dé directamente como denegado, por ejemplo, es habitual que esto ocurra con la presencia del cliente en listas de morosos o determinadas profesiones o malas experiencias crediticias con el banco en el pasado o en otros casos simplemente supera los límites de edad.

En ocasiones el problema no está sujeto a una sola variable pero sí en la falta de coherencia entre varias de ellas, es decir, que se adquiera un vehículo de alta gama por un empleado no especializado, o que un jubilado solicite un préstamo para iniciar un proyecto empresarial, es por esto que es allí donde se debe ejecutar un análisis masa fondo para que la información que este siendo proporcionada sea de gran calidad, ampliamente documentada y asegurando que está siendo entendida por la persona y por el gestor que lo aplicará

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