El scoring como herramienta para la calificación del crédito
Enviado por David Isaias Mantuano Becerra • 27 de Septiembre de 2024 • Apuntes • 608 Palabras (3 Páginas) • 24 Visitas
El scoring como herramienta para la calificación del crédito
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- Una calificación crediticia es una expresión numérica basada en un análisis estadístico del historial crediticio del prestatario para representar su solvencia crediticia, que es la probabilidad de que el prestatario pague sus deudas de manera oportuna.
- Una calificación crediticia se basa principalmente en la información del informe crediticio obtenida de los burós de crédito y agencias de referencia crediticia.
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Los prestamistas utilizan los puntajes de crédito para evaluar el riesgo potencial que representa el préstamo de dinero y para mitigar las pérdidas por deudas incobrables. Los prestamistas también usan puntajes de crédito para determinar quién califica para un préstamo, a qué interés y qué límites de crédito.
La calificación crediticia no se limita a los préstamos. Otras organizaciones, como compañías de telefonía móvil, compañías de seguros y empleadores potenciales, son ejemplos de otros usuarios de calificación crediticia.
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- Un puntaje de crédito se basa principalmente en la información del informe de crédito típicamente de las tres agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
- Existen diferentes enfoques para calcular los puntajes de crédito. El FICO es un puntaje de crédito desarrollado por Fair Issac & Company. Es utilizado por muchos prestamistas hipotecarios que utilizan un sistema basado en el riesgo para determinar la posibilidad de que el prestatario pueda incumplir sus obligaciones financieras con el prestamista.
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- Información de identificación personal: su nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento, empleadores actuales y anteriores.
- Historial de crédito: esto incluye su historial de pago de facturas con bancos, tiendas minoristas y otros que le han otorgado crédito. La información incluye cada cuenta que tiene (cuando se abre, tipo de cuenta, cuánto crédito incluye y cantidad utilizada, su pago mensual. Indicará cuándo se canceló el préstamo y si hubo pagos atrasados o atrasados).
- Registros públicos: información que puede indicar su solvencia crediticia, como gravámenes fiscales, sentencias judiciales y quiebras.
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[pic 7]Example: My Fico
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- La mayoría de los prestamistas utilizan los puntajes de crédito como parte de sus estándares al evaluar las solicitudes de préstamos.
- También establecerán estándares relacionados con la liquidez, la solvencia y la capacidad de pago de la deuda (índice mínimo actual de 1.50, índice máximo de deuda de 0.50, índice mínimo de deuda y cobertura de arrendamiento de capital de 1.0).
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Weight Met Standard
1. Credit score from credit bureau | 15% |
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2. Current ratio | 15% |
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3. Debt ratio | 20% |
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4. Debt coverage ratio | 30% |
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5. Other factors | 10% |
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a. Continuing customer | ||
b. Primary commodity | ||
c. External control factors | ||
TOTAL SCORE[pic 10] |
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Weight Met Standard
1. Credit score from credit bureau | 15% | 12[pic 12] |
2. Current ratio | 15% | 13[pic 13] |
3. Debt ratio | 20% | 17[pic 14] |
4. Debt coverage ratio | 30% | 25[pic 15] |
5. Other factors | 10% | 9[pic 16] |
TOTAL SCORE[pic 17] | 76 | |
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