FINANAZAS

1. Define financiamiento…?

R= Conseguir recursos y medios de pago para designarlos a la adquisición de bienes y servicios para el desarrollo de las correspondientes actividades económicas, para invertir en aquello que se requiere y genera el retorno de capital

2. Tipos de financiamiento…?

R= Financiamientos Gubernamentales: financiamientos que generan para desarrollar un proyecto de negocio, con el que se cuenta un plan para su implementación done el pequeño empresario se acerca a SE y/o instituciones como (NAFIN) nacional financiera.

Financiamiento por medio de los Inventarios: Es aquel en el cual se usa los inventarios como garantía de un préstamo en el que confiere el acreedor el derecho de tomar posesión en caso de que la empresa deje de cumplir ..

Financiamientos Bancarios: Las persona físicas y morales pueden solicitarlo en un banco el cual ofrezca la mejor tasa para poder solicitar un préstamo. Y realizar la inversión en el proyecto.

3. Factores que no hagan que funcione un financiamiento...?

R= falta de conocimiento de este mismo, desviación de los recursos asignados a un plan, no están bien administrados, falta de enfoque.

4. Quien regula el sistema financiero de México…?

R=Banco de México (BANXICO) junto con la, Secretaria de hacienda y crédito público (SHCP),

5. De qué comisión depende la banca nacional de primer piso..?

R= Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

6. De qué comisión depende la banca nacional de segundo piso..?

R= Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

7. Que es la CONDUCEF…?

R= La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros es la entidad encargada de informar, orientar y promover la educación financiera entre la población, así como atender y resolver las quejas y reclamaciones delos clientes en contra de cualquier banco.

8. Que es el IPAB…?

R= Del Instituto para la Protección de Ahorro Bancario es garantizar los depósitos que los ahorradores han realizado en los bancos. En caso de que un banco quiebre, el IPAB tiene la obligación de pagar los depósitos de dinero que las personas hayan realizado en ese banco

9. Cuál es la banca de primer piso ..?

R= Son instituciones de primer piso, que ofrecen sus servicios a personas físicas o morales principalmente en la captación de recursos, y éstos a la canalización de créditos. Ejemplo

BBVA BANCOME,BANAMEX, SANTANDER SERFIN, HSBC, SCOTIABANK INVERLAT

10. Cuál es la banca de segundo piso..?

R= Banca de Fomento o Desarrollo. Son instituciones de segundo piso apoyadas por el gobierno federal para que canalicen: créditos principalmente a los sectores productivos del país, a través de la banca de primer piso.

NACIONAL FINANCIERA, BANRURAL, BANJÉRCITO

11. Que es el factoraje financiero..?

R= El factoraje es el descuento de documentos (facturas) pendientes de cobro, como resultado de sus operaciones normales, generan derechos de cobro o facturas, los cuales entregan a la empresa de factoraje por un porcentaje de su valor, con el propósito de acelerar su liquidez financiera y obtener capital de trabajo.

12. Que es el Factoraje Directo…?

R= Se realiza cuando se llevan al banco las facturas o documentos pendientes de cobro, a esto se le llama redescuento, es decir, nos prestan un porcentaje del valor de la factura y nos cobran por este servicio un porcentaje de interés siempre y cuando se pague el préstamo y se recojan los documentos.

13. Que es el arrendamiento financiero..?

R= se formaliza a través de un contrato, por medio del cual la empresa arrendadora adquiere un bien para ceder su uso al cliente (arrendatario). Este, a su vez se compromete a pagos calculados de acuerdo a una proporción de depreciación del bien, más ciertos intereses.

Con este mecanismo, la institución financiera no presta dinero, sino bienes.

14. Que es un crédito..?

R= Es un acto a través del cual una persona (acreedor) confía dinero a otra persona (llamada deudor) por un periodo determinado. Debe agregar un pago adicional o premio al cual se le denomina “interés” y se expresa o se da a conocer a través de la tasa de interés.

15. Que es un crédito revolvente…?

R= Un crédito revolvente es aquel que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un límite pre-aprobado. La cantidad de crédito disponible disminuye cada vez que pedimos prestado y aumenta cuando lo pagamos.

16. Cuál es la diferencia en un crédito revolvente y un crédito a plazo..?

R= crédito a plazo

El deudor no puede volver a usar el monto del crédito una vez que se haya pagado o vencido el plazo. Para volver a utilizarlo tendría que nuevamente solicitar el crédito.

Los pagos periódicos por lo general son por una cantidad fija que incluye capital e intereses.

Éste es fijo y, por lo general, no se puede cambiar a menos de que el crédito se reestructure para cambiar dicho plazo

Por lo general se cobra una comisión por los pagos anticipados adicionales a los pagos periódicos que el deudor esté obligado a realizar.

Crédito revolvente

R=El deudor puede volver a disponer de la parte de la línea de crédito utilizada después de que la haya liquidado

Los pagos periódicos de los créditos revolventes no son por la misma cantidad cada periodo ya que el monto de pago cambia según los abonos y cargos que se hayan hecho a la línea de crédito.

No tienen un plazo fijado

No se realiza dicho cargo y, además, se recomienda pagar el total del monto del crédito utilizado para no generar intereses en el siguiente periodo.

17. Menciona 4 tipos de crédito…?

R= Las tarjetas de crédito……………. Son tarjetas de plástico que sirven como medio de disposición de una línea de crédito reutilizable o “revolvente” otorgada por un banco para la adquisición de bienes y servicios.

Están las de uso internacional o las que solamente pueden utilizarse en territorio mexicano, así como las que son de uso general o las que únicamente pueden utilizarse en determinados establecimientos, como las tiendas departamentales.

Créditos ABCD……………. Son créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero, de ahí sus siglas. Estos créditos se otorgan para que las personas adquieran bienes muebles que normalmente se consumen por varios años, como los enseres domésticos, los aparatos electrodomésticos (refrigeradores, hornos de microondas, etc.)

Crédito Hipotecario……………….Son préstamos de dinero otorgados para la adquisición de bienes inmuebles, los cuales se dejan en garantía a favor de la institución que otorgó el préstamo. Los bienes inmuebles son aquellos que no pueden desplazarse por sí mismos ni por la acción de alguna persona, como es el caso de los terrenos, las casas, los departamentos, etc

Crédito Prendario…………………. En estos créditos el deudor deja un bien mueble (denominado prenda) para garantizar el pago del crédito.

Créditos Refaccionarios………….Son créditos destinados a la producción agrícola y sirven para la adquisición de instrumentos para labrar la tierra, la compra de abono para el campo o para la adquisición de ganado, animales de cría, o bien para la plantación de cultivos, en la apertura de tierras para el cultivo o en la compra o instalación de maquinaria para el campo, etc.

18. Que es un crédito PYME..?

R= Son préstamos de dinero que los bancos otorgan a las pequeñas y medianas empresas (pymes) para que éstas puedan invertir en sus instalaciones o procesos de producción, como la adquisición de bienes intermedios o de capital

19. Que es una tasa de interés …?

R= Las tasas de interés son el precio del dinero. Si una persona, empresa o gobierno requiere de dinero para adquirir bienes o financiar sus operaciones y solicita un préstamo, el interés que se pague sobre el dinero solicitado será el costo que tendrá que pagar por ese servicio.

20. Cuál es la tasa de interés pasiva…?

R= La tasa de interés de pasiva es la tasa que pagan los bancos comerciales o similares por depósitos a la vista, a plazo o de ahorro. En nuestro país al cierre de Diciembre del 2013 dicha tasa fue del 1.70%

21. Cuál es la tasa de interés activa..?

R= La tasa de interés activa es la que cobran los bancos por los préstamos a clientes de primera línea, al cierre de Diciembre del 2013 dicha tasa en nuestro país fue del 3.79%

22. Que es la TIIE…?

R= La TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio) es una tasa representativa de las operaciones de crédito entre bancos. La TIIE es calculada diariamente (para plazos 28, 91 y 182 días) por el Banco de México con base en cotizaciones presentadas por las instituciones bancarias mediante un mecanismo diseñado para reflejar las condiciones del mercado de dinero en moneda nacional.

23. Cuál es el interés ordinario….?

R= La cual es la que se cobra por el solo hecho de que se está prestando dinero.

24. Cuál es el interés moratorio…?

R= Es la tasa de interés que el banco cobra en caso de que no se pague una mensualidad o el crédito a tiempo

25. Cuál es la tasa de interés fija ventajas..?

R= Es conocerla de antemano y tener la certeza de que se mantendrá constante a lo largo de la vida del crédito,

Los pagos no se incrementarán durante el plazo del crédito

26. Cuál es la tasa de interés variable ventajas…?

R= Variable es que si las tasas de interés en el mercado bajan, a tasa de interés del crédito también lo hará, por lo que los pagos mensuales o periódicos podrían bajar.

27. Que es una garantía…?

R= Sirven para asegurar a los bancos el pago de los créditos. Estas garantías protegen a los bancos contra el riesgo de que los deudores no paguen, ya que le dan mecanismos a los bancos que les aseguran que van a recuperar el dinero prestado.

28. Cuáles son las garantías financieras…?

R= Se canalizan a través de la banca comercial, y que contribuyen a que los bancos otorguen a los exportadores nacionales recursos destinados a capital de trabajo, a ventas de exportación y a proyectos de inversión, colaborando con la incorporación de un mayor número de pequeñas y medianas empresas a la cadena productiva destinada a la exportación: Garantía líquida para el impulso de las empresas exportadoras (GLIEX)

29. Cuáles son las garantías de riesgo político..?

R= Se canalizan directamente a las empresas exportadoras, y que coadyuvan a crear un entorno de certidumbre de cobro de sus ventas al extranjero, cubriendo la posibilidad de falta de pago de sus compradores. Con el fin de ofrecer los servicios para las empresas en una sola ventanilla, Bancomext ha establecido un mandato a través del cual seguros Bancomext, S.A. de C.V., ofrece al público estas garantías, por cuenta y orden de Bancomext:

30. Que tipos de garantías existen…?

R= Las garantías financieras

- Las garantías de riesgo político

31. Que es un fideicomiso…?

R= Es una operación mercantil mediante la cual una persona -física o moral- llamada fideicomitente, destina ciertos bienes a la realización de un fin lícito determinado , encomendando ésta a una Institución de Crédito (Art. 381 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito).

32. Cuáles son las partes que garantizan un fideicomiso….?

R= Una de las formas utilizadas por los bancos son los fideicomisos de garantía a través de los cuales el deudor transfiere la propiedad de un bien o mercancía a un fideicomiso el cual sirve como garantía de pago.

En el fideicomiso participan tres partes:

Fideicomitente: Es quien aporta los recursos (dinero, bienes muebles o inmuebles, derechos).

Fiduciario: Es quien administra los recursos (una institución crediticia como banco, casa de bolsa, u otras).

Fideicomisario: Es la persona física o moral que recibe los beneficios del contrato de fideicomiso.

La institución fiduciaria administra los bienes que aporta el fideicomitente y entrega al fideicomisario las ganancias generadas. En resumen, el fideicomitente define la finalidad del fideicomiso, el fiduciario se encarga de llevarla a cabo y el fideicomisario se beneficia de ésta.

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito regula el contrato de fideicomisos en México.

33. Cuáles son las modalidades de un fideicomiso…?

• R= Fideicomisos Testamentarios: En esta figura el fideicomitente desea que sus bienes se entreguen a la persona que este designe al momento de su muerte

• Fideicomisos de Administración: El fideicomitente aporta los bienes para que el fiduciario los administre y el fideicomisario reciba los frutos de los mismos

• Fideicomisos en Garantía: Se utiliza cuando el fideicomitente destina los bienes que elija para respaldar el cumplimiento de una obligación y garantizar su pago de forma preferencial.

• Fideicomisos de Inversión: Se utilizan para destinar fondos para que sean reinvertidos en alguna actividad, ya sea infraestructura, educación, investigación, asistencia social, entre otras.

34. Menciona 3 instituciones financieras internacionales….?

• R= Banco Interamericano de Desarrollo (BID)…………Fundado en 1959, son la mayor fuente de financiamiento para el desarrollo de América Latina (Tienen un programa de reformas en evolución que busca aumentar su impacto en el desarrollo de la región) El Grupo BID está compuesto por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Corporación Interamericana de Inversiones (CII) y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN).

El BID funciona como una gran cooperativa. Por medio de los aportes de sus 48 países miembros, el Banco brinda crédito en condiciones ventajosas para sus clientes

• Fondo Monetario Internacional (FMI) ………….. Se planteó en julio de 1944 en una conferencia de las Naciones Unidas celebrada en Bretton Woods

Promueve la estabilidad financiera y la cooperación monetaria internacional. Asimismo, busca facilitar el comercio internacional, promover un empleo elevado y un crecimiento económico sostenible y reducir la pobreza en el mundo entero

• Banco Mundial (BM)………………….. Desde su concepción en 1944. . Su misión evolucionó desde el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF)............... como facilitador de la reconstrucción y el desarrollo de posguerra al mandato actual de aliviar la pobreza en el mundo. La institución otorga préstamos con bajo interés, créditos sin intereses y donaciones a los países en desarrollo que apoyan una amplia gama de inversiones en educación, salud, administración pública, infraestructura, desarrollo del sector privado y financiero, agricultura y gestión ambiental y de recursos naturales.

• Banco de Importaciones y Exportaciones EXIMBANK ……….Fue establecido por el Congreso de los Estados Unidos en 1934 . Su misión es apoyar con financiamiento las exportaciones de productos y servicios estadounidenses hacia mercados internacionales Eximbank permite a las empresas estadounidenses (grandes y pequeñas) a convertir oportunidades de exportación en ventas concretas que ayudan a mantener y crear empleos en Estados Unidos

35. En una solicitud de crédito cuales el análisis cualitativo y cuantitativo …?

R= El análisis de crédito debe contemplar un análisis los aspectos cualitativos (honorabilidad, administración, mercado de producción, competencia, etc. y cuantitativos (balances, estado de pérdidas y ganancia, flujo de caja)

El comportamiento del pasado de un cliente con una institución es un elemento muy importante para la decisión de futuros crédito, sin embargo es un elemento necesario pero no suficiente, ya que hay que verlos aspectos cualitativos y cuantitativos

La decisión de crédito definitiva es prever si un cliente podrá pagar o no en determinadas condiciones. Por consiguiente una decisión de crédito tomada exclusivamente tomada en base a antecedentes históricos presentes, sin contemplar el futuro esta mal concedida

Simulación y/o proyecciones de capacidad de pago (análisis cuantitativo del balance y/o análisis financiero).

Análisis Cualitativo.

• Solicitud del cliente

• Análisis de riesgos

• Antecedentes

• Administración

• Principales directivos

• Apoderados

• Localización

• Producción

• Mercado.

Análisis Cuantitativo.

• Ventas y productividad

• Estructura porcentual de costos y gastos

• Liquidez y capital de trabajo

• Integración del activo circulante

• Integración del rubro de clientes.

• Ciclo financiero

• Estado de flujo de fondos

• Estructura financiera

• Integración de pasivos

• Variaciones del capital contable.

36. Asia donde se enfocado Bancomex…?

R= Las empresas exportadoras mexicanas, sus proveedores y las empresas generadoras de divisas contribuyen a la prosperidad al ofrecer empleos. Bancomext sabe que cada vez que una empresa mexicana comparte su talento con el extranjero, impulsa el desarrollo de México.

¿A quiénes financian?

Exportadores directos: Son las personas físicas con actividad empresarial o empresas establecidas en México productoras de mercancías o servicios que realizan exportaciones directas a otros países.

Exportadores indirectos: Son proveedores de insumos, partes o componentes de una empresa exportadora. También se puede tratar de personas físicas con actividad empresarial o empresas establecidas en México.

Empresas generadoras de divisas: Personas físicas con actividad empresarial o personas morales establecidas en México que ofrecen sus servicios dando origen a la generación de divisas.

37. Asia donde está enfocado promex…?

R= Promover la atracción de inversión extranjera directa y las exportaciones de productos y servicios, así como la internacionalización de las empresas mexicanas para contribuir al desarrollo económico y social del país, y al fortalecimiento de la imagen de México como socio estratégico para hacer negocios.

38. Asia donde está enfocado nafinsa…?

R= Nacional Financiera (Nafinsa) es un banco estatal en México encargado de apoyar con financiamiento, capacitación y asistencia técnica a las pequeñas y medianas empresas, parte fundamental de las economías de todos los países del orbe, al generar una gran proporción del Producto Interno Bruto y del empleo.

De ahí que el Gobierno Federal mexicano ha convertido a Nacional Financiera en el principal detonador del financiamiento y servicios de apoyo destinados a este segmento del aparato productivo nacional.

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