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UNIONES DE CRÉDITO

Los primeros antecedentes de las uniones de crédito en nuestro país se remontan al año de 1932, donde la legislación reconoce y regula a esta figura, la cual tiene como propósito facilitar el acceso al crédito a determinados sectores de la población, fungiendo como un instrumento para lograr el abaratamiento del financiamiento en beneficio de sus socios, y fomentar la organización colectiva en algunas ramas de la economía nacional.

En la actualidad, las uniones de crédito se encuentran reguladas, fundamentalmente, en la Ley General de Organización y Actividades Auxiliares del Crédito, expedida en el año de 1985. Este Ordenamiento ha sido objeto de diversas reformas; sin embargo, en materia de uniones de crédito, las más importantes son las publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 15 de julio de 1993, toda vez que se desregula de manera significativa su marco normativo, con el propósito de fortalecer financieramente a las ya existentes, dotarlas de mayor autonomía de gestión y promover su desarrollo, en el contexto de una mayor competitividad. De igual manera, se pretende fomentar la creación de nuevas uniones de crédito más sólidas.

Por ello, es oportuno dar a conocer, las principales características de estas organizaciones auxiliares del crédito; los requisitos que se deben reunir para su constitución; las ventajas para sus socios; su funcionamiento y operación, así como algunos otros aspectos importantes que sin duda serán de interés para todas aquellas personas que pretendan formar una unión de crédito.

NATURALEZA JURÍDICA

Las Uniones de Crédito son Organizaciones Auxiliares del Crédito constituidas de acuerdo a la legislación mercantil bajo la modalidad de Sociedades Anónimas de Capital Variable, que operan mediante la autorización que les otorga la Comisión Nacional Bancaria y de Valores conforme a la facultad que le confiere el Artículo 5° de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

OBJETIVO

Servir a sus socios como medio para la obtención y canalización de recursos financieros, satisfacer necesidades productivas de insumos de sus agremiados y hacer más eficientes sus procesos de organización y administración.

ASPECTOS GENERALES

Las Uniones de Crédito gozan de autorización para operar en las ramas económicas en que se ubiquen las actividades de sus socios, quienes pueden ser personas físicas o morales, mismas que para la transmisión de sus acciones requieren la autorización del consejo de administración de la sociedad.

Las Uniones de Crédito pueden negociar mejores condiciones crediticias con los bancos y obtener crédito con mayor oportunidad, contribuir a la capitalización de sus asociados; resolver problemas en relación con la falta de garantías; integrar estructuras técnicas propias; apoyar a sus socios en la adquisición de materias primas, insumos y maquinaria, así como realizar acciones conjuntas en materia de industrialización y comercialización de sus productos.

La autorización que otorga la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, está basada en los análisis que hace sobre los criterios de viabilidad económica, autosuficiencia y utilidad social. También se toma en cuenta que las promociones sean presentadas por personas, físicas o morales, dedicadas a actividades productivas de interés nacional que permitan canalizar adecuadamente los recursos que obtienen de las instituciones de crédito y fondos de fomento.

VENTAJAS

Las siguientes son algunas de las principales ventajas que pueden ofrecer las Uniones de Crédito a sus socios:

• Poder de negociación para sus créditos.

• Mayor transparencia en el manejo de sus créditos y de las tasas de interés.

• Manejo productivo de sus recursos ociosos.

• Manejo financiero de sus recursos con criterio profesional.

• Capacitación a los socios en el análisis de proyectos de inversión.

• Asistencia técnica.

• Aprovechamiento de las economías de escala (compra-venta, servicios e industrialización).

• Conciencia de permanencia de los socios por su aportación.Selección rigurosa de socios.

Para dar trámite a las solicitudes de autorización para el establecimiento de Uniones de Crédito, se requiere presentar la siguiente información y documentación:

• Carta solicitud.

• Poder otorgado por los presuntos socios fundadores de la Unión de Crédito a su representante legal.

• Depósito constituido en Bansefi, S.N.C., en moneda nacional a favor de la Tesorería de la Federación, por el 10% del capital mínimo exigido para su constitución.

• Datos generales de la Unión de Crédito en formación:

- Denominación de la sociedad, Domicilio social, Número de socios (los fundadores no deben ser menos de 10), Duración (debe ser indefinida), Actividad de los accionistas (de acuerdo a ramas económicas), Capital social (Indicar el importe y número de acciones), Capital con derecho a retiro (importe y número de acciones), Capital sin derecho a retiro (importe y número de acciones), Capital pagado (importe y número de acciones).

• Propósitos que se persiguen con la creación de la Unión de Crédito

• Información acerca de los socios:

- Lista de socios fundadores y capital que aportará cada uno de ellos, actividades a las que se dedican, descripción de instalaciones, capital con que operan en el caso de personas morales, ingresos y egresos anuales y utilidades, así como reporte del Buró de Crédito.

- En el caso de actividades agropecuarias: superficie agrícola y/o de agostadero, volumen y valor de la producción, nexos patrimoniales con otros socios fundadores o vinculación de parentesco (Artículo 8°, fracción IV, último párrafo. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito)

• Documentación comprobatoria de las actividades de los socios.

• Programa de Trabajo:

- Plan de Operación del Departamento Financiero, Programa de Actividades del Departamento Especial, Estados financieros Pro-Forma por los primeros 4 años de operaciones, de situación financiera, resultados y flujo de efectivo.

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