Planificación financiera

REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD NACIONAL EXPERIMENTAL DEL TRANSPORTE

DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACIÒN

PNF: CONTADURÌA PÙBLICA

TRAYECTO: III  Y SECCIÒN: ÙNICA

ENSAYO

PLANIFICACIÓN FINANCIERA

AUTOR:

JONATHAN PUNCELES

C.I V-18.493.746

FACILITADOR:

MARÍA MATILDE GUTIÉRREZ

CARACAS, JUNIO 2023

Planificación Financiera

     De acuerdo al material revisado, podemos decir que la planificación financiera es un proyecto financiero a largo plazo que se sustenta en la entrada y salida del dinero de una persona, empresa etc., se puede ver como la herramienta que permite distribuir en el futuro el dinero, pudiendo medir si una inversión puede ser rentable o no, todo dependerá de los recursos, plazos que se programen a cumplir todo con una finalidad o enfoque.

     Para realizar una inversión debemos conocer las entradas de dinero y los gastos básicos y netamente necesarios para luego planificar que se quiere hacer para tener éxito en la inversión a realizar y cuánto costará realizar esa inversión, para eso es necesario conocer que es una inversión, pues no es más que incrementar el capital a futuro con el proceso de adquirir activos que permitan obtener éxito financiero, pero recordemos que en toda inversión existe también un nivel de riesgo y es el de saber o investigar de acuerdo a los indicadores, sí dicha inversión pueda tener una pérdida o que no se obtuvo el resultado esperado. En este caso las inversiones financieras obtendrán beneficios a largo plazo cuando se esté dispuesto a tomar decisiones bien informadas y al compromiso necesario para alcanzar el objetivo o la meta planificada.  

     Las inversiones mayormente se realizarán a largo plazo con la finalidad de obtener un incremento en el capital de acuerdo al enfoque u objetivo con el que se realiza esta inversión, existen variedades de inversiones, por ejemplo invertir en la compra o adquisición de acciones de una empresa, este tipo de inversión se realiza con la finalidad de obtener ganancias al finalizar un ejercicio económico donde la empresa obtuvo una utilidad donde se repartirán las utilidades percibidas luego de pagar el ISLR y de aplicar la reserva legal.

     Asimismo, el conocido Benjamin Graham, realizó varios estudios de las ideas y métodos de la inversión, en los años 1934 “Security Analysis” y 1949 “The Intelligent Invertor”, considerados como los libros de inversión más famosos, de acuerdo a estos estudios podremos nombrar los principios de inversión más importantes de acuerdo a este  autor.

• Principio 1: Siempre invierte con un margen de seguridad.

     Se refiere al margen de seguridad que se debe manejar al momento de comprar títulos de valor por debajo de su valor intrínseco, este valor es la medida que se hace a través de un modelo financiero del precio actual del mercado, cuando se compra dichos títulos por debajo de su valor de mercado, se conoce como compra de título con descuento, lo que significa que el valor intrínseco representa el margen de seguridad con gran descuento.

• Principio 2: Espera volatilidad y genera ganancias de ella

     Se refiere que cuando se invierte en acciones es normal esperar volatilidad, grandes aumentos o disminuciones en el precio de las acciones, en momentos de fluctuación los inversionistas inteligentes aprovechan las grandes disminuciones como oportunidad de inversión, por su parte Graham sugirió utilizar dos (2) estrategias para atenuar los efectos negativos de la volatilidad del mercado.

1. Dollar Cost Averaging, (Costo Promedio en Dólares), se logra mediante la inversión de la misma cantidad de dinero en un activo en intervalos de tiempos iguales.
2. Invertir en acciones y bonos: El autor recomienda distribuir el portafolio equilibradamente entre acciones y bonos resguardar el capital en mercados bajistas.

• Principio 3: Conoce que tipo de inversionista eres

     Graham describe a los inversionistas pasivos o activos, estos primeros son aquellos que buscan rendimientos similares a los del mercado, estos rendimientos del mercado son observados mediante los índices como Dow Jones o S&P500, y los inversionistas activos son los que buscan de obtener rendimientos superiores a los obtenidos por el mercado.

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