Planificación Financiera Saludable

Trabajo Final Integrador

Diplomatura en Asesoramiento Financiero

Universidad Blas Pascal

Profesores y coordinación académica:

Aldo Lozano

German Sommer

Alumno:

Mauro Andrés Caselli

Marzo de 2021

Indice

Introducción…………………………………….        Pag. 1

Como llegué al cliente………………………...        Pag. 1

Planificación Financiera Saludable…………        Pag. 2

Primer encuentro……………………………….        Pag. 4        

¿En qué podemos invertir?............................Pag. 5

El miedo y la biología…………………………..Pag. 6

Test del Inversor y objetivos………………….Pag. 7

Segundo encuentro…………………………….Pag. 7

Preparándonos para actuar…………………..        Pag. 8

Cartera recomendada………………………….Pag. 11

Mirando al futuro……………………………….        Pag. 13

Conclusiones finales…………………………..        Pag. 13

Trabajo Final Integrador

Introducción

        Siempre me gusto encontrar conexiones entre cosas que aparentemente no tienen nada en común. Desde que decidí dedicarme a las finanzas, apareció la curiosidad por como poder traducir ciertos términos, procedimientos, y conceptos, a un lenguaje más emocional y entendible para que puedan ser interpretados masivamente, sobre todo por los más jóvenes. Parte esto está reflejado en este trabajo.

Como llegué al cliente

María Paz es la administradora del taller mecánico del cual yo soy cliente hace ya varios años. Si bien ella sabe que soy inversor y que me dedico al asesoramiento en seguros de vida y planificación de ahorro, nunca le había hablado detalladamente de mi trabajo, pero este año, luego de mucho tiempo sin vernos por cuestiones de la pandemia, hablamos de otros temas, y entre otros las cuestiones laborales particulares de cada uno.

Cuando le cuento que además de mi actividad como productor de seguros me estaba dedicando a la asesoría financiera se vio muy interesada y me pidió más información. En ese momento le digo que puedo prepararle información a la medida de sus necesidades y agendar reunirnos un día para hablar al respecto. Así fue que quedamos en vernos en su domicilio el sábado por la mañana.

Cliente: Grupo familiar de María Paz, Sergio, y Lucía.

María Paz García

• DNI 36155544
• Edad: 29 años
• Socia y administradora de taller mecánico integral – Haedo Norte, Prov. Bs. As.

Sergio Gabriel Ferulano

• DNI 26562465
• Edad: 42 años
• Empleado industrial – Caseros, Prov. Bs. As.

Lucía Ferulano (hija de Sergio)

• Edad: 13 años

Planificación Financiera Saludable

En total hubo dos encuentros con quince días de separación. Antes de programar el encuentro le hago una aclaración: cuanto más transparentes seamos en compartir información más fructíferos serán los resultados, es decir, a nadie le conviene en este proceso ocultar o falsear información, y que se quede tranquila que el secreto profesional está vigente. Me pareció acertado buscar la manera de despertar algún tipo de expectativa y curiosidad antes del primer encuentro, por eso le envié a María Paz el siguiente texto:

Pasos de una Planificación Financiera saludable

“Un viaje de diez mil kilómetros comienza a nuestros pies…” Lao-Tse

1ro. Ordenamiento inicial – “Por primera vez me subo al velero”

Preguntas que nos debemos hacer en esta etapa:

• ¿En qué gasto mi dinero?
• ¿Cuáles son mis deudas?
• ¿Tengo un fondo de emergencia disponible?
• ¿Se cuál es el impacto de los llamados “gastos hormiga” en mis cuentas?
• ¿Tengo un orden de prioridad en mis cuentas? Si es así, ¿lo cumplo?

Cuáles son los objetivos a cumplir en esta etapa:

• Ordenar las cuentas: saber en qué se gasta y cuánto, y en el caso de estar endeudado, ordenar las deudas de menor a mayor.
• Identificar el “gasto hormiga”, y si no tiene una justificación clara y positiva, cambiar hábitos de consumo que disminuyan estos gastos.
• Ejecutar inmediatamente un plan de ahorro que ayuda a la conformación de un fondo que nos sirva de amortiguador ante gastos de emergencia (rotura de electrodomésticos, reparación en el hogar, reparación de automóvil, etc).

2do. Gestión de riesgos – “Conociendo el velero y sus secretos”

Preguntas que nos debemos hacer en esta etapa:

• En la economía familiar: ¿de quién, o quienes, depende el ingreso principal?
• ¿Qué hubiera pasado si, por ejemplo, desde hace seis meses esa persona por distintos motivos no pudiera ejercer su actividad laboral? ¿Cómo afectaría esto a la economía familiar?
• La actividad desarrollada que es fuente de ingresos de mi familia ¿Está expuesta a amenazas? ¿Puede sufrir cambios que afecten los ingresos?

Cuáles son los objetivos a cumplir en esta etapa:

• Tomar conciencia de nuestras debilidades y conocer los riesgos a los que estamos expuestos como seres humanos, como también los de nuestra fuente de ingresos.
• Elaborar (dentro de las posibilidades) una estrategia de ingresos alternativos.
• Elaborar un plan asegurador que permita mitigar estos riesgos rápidamente.

3ro. Objetivos de largo plazo – “Por primera vez me dan el timón”

Preguntas que nos debemos hacer en esta etapa:

• ¿Cuál es la edad en la que creo que voy a dejar de estar laboralmente activo? ¿Puedo imaginar ese momento, y que sensaciones o preguntas me despierta?
• Si tengo hijos (o planeo tenerlos), ¿Qué rol quisiera tener en el desarrollo de éstos? ¿Puedo plantearme ayudarlos a tener una mejor educación, apuntalar su carrera laboral, incentivarlos a viajar, o simplemente colaborar económicamente en el futuro?
• ¿Soy consciente que el Estado tiene un rol cada vez menos eficiente en temas previsionales, y las consecuencias de esto? ¿Tengo en cuenta que si no planifico mi retiro de manera independiente, el Estado no lo hará por mí?

Cuáles son los objetivos a cumplir en esta etapa:

• Saber cuáles son mis sueños o deseos que quiero cumplir.
• Cimentar las bases para el cumplimiento de nuestros objetivos mediante una Planificación Financiera que de sentido a nuestro esfuerzo, trabajo, y ahorro.  
• Empezar a instrumentar herramientas de ahorro.

4to. Plan Estratégico – “Mi velero se enfrenta al mar abierto”

Preguntas que nos debemos hacer en esta etapa:

• ¿Cuáles son mis activos principales? ¿Con que cuento hoy, desde lo económico, emocional, académico, y afectivo?
• ¿Cuál es mi horizonte temporal para alcanzar mis metas? ¿En qué momento quiero conseguir cada cosa?
• ¿Cuál es mi conocimiento de las posibilidades que existen para invertir? ¿Qué tipo de inversor soy?
• ¿Soy consciente que en este proceso puedo conocerme mucho más, y aprender sobre la economía, y ser un factor de crecimiento para mi país?

Cuáles son los objetivos a cumplir en esta etapa:

• Saber que quiero, adonde quiero llegar, y en qué tiempo.
• Conocer las alternativas de ahorro e inversión que mejor se ajustan a mí desde lo económico, lo emocional, y mis valores.
• Trazar y ejecutar el plan de inversión para hoy, y saber que existe flexibilidad para cambiar.

5to. Evaluación y tranquilidad posterior – “Atardecer en altamar compartiendo una cerveza”

Preguntas que nos debemos hacer en esta etapa:

• ¿Estoy en el buen camino? ¿Cómo me afecta la cambiante realidad?
• ¿Se van cumpliendo mis metas para alcanzar los objetivos?
• ¿Cuál es mi estado de ánimo en relación a mis inversiones? ¿Hay algo que desee cambiar o aprender?

Cuáles son los objetivos a cumplir en esta etapa:

• Lograr la tranquilidad de tener mi economía dominada, y la suficiente fortaleza para sortear coyunturas adversas.
• Haber logrado reunir el conocimiento suficiente para derribar miedos y creencias toxicas, y estar siempre dispuesto a aprender.
• Ser consciente que los objetivos pueden cambiar y estar preparado para esto.

Mi deseo y pasión es acompañarte en este proceso, guiarte en la toma de decisiones, y enseñarte que el dinero es una herramienta para tener experiencias que enriquezcan nuestra vida y nada más que eso.

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