Sistema Bancario

SISTEMA BANCARIO

El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y organizaciones publicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que le son inherentes. En otras palabras, el sistema bancario es el conjunto de bancos y organizaciones auxiliares.

A). Los bancios y la creación de dinero y crédito

Los bancos son instituciones publicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y de capitales. Algunas de sus funciones principales de los bancos son:

• Recibir depósitos en dinero del publico en general

• Otorgar créditos a corto plazo

• Manejar cuentas de cheques

• Recibir ahorros del publico, etc.

En pocas palabras, las instituciones bancarias se encargan de la captación profesional de recursos financieros del publico, que conducen hacia las diferentes actividades económicas de un país mediante diferentes tipos de créditos.

Los clientes que depositan su dinero en el banco tienen el derecho de pedirle al banco, mediante cheques a la vista a cierto plazo, la cantidad depositada inicialmente. El banco también adquiere una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar los depósitos en la forma que crea mas conveniente.

Este derecho que tienen los bancos les da la posibilidad de producir dinero bancario. La creación de dinero y crédito bancario se realiza en la siguiente forma:

• El banco opera con recursos propios (capital) y con recursos ajenos (depósitos).

• Contablemente, los depósitos representan una obligación para el banco, que los anota en el pasivo. La canalización de los recursos representa un derecho y se anota en el activo.

• Del total de depósitos del banco que mantiene en caja, debe guardar por ley un porcentaje llamado encaje legal o encaje bancario.

A continuación veremos un ejemplo de un deposito inicial de 60,000 pesos con un encaje legal de 30%. Este deposito se realiza en el banco A, que contablemente lo registra asi:

Lo que acabamos de ver, es una simplificación de la realidad donde operan grandes cantidades de dinero los bancos y el análisis es mas complicado, sin embargo, la creación de dinero bancario existe y es uno de los elementos que explican la contracción o expansión del crédito. Para que los bancos puedan crear dinero se necestia que:

• Que operen con un encaje legal lo mas bajo posible

• Que presten sus recursos al publico, para lo cual se requiere que la economía se encuentre en su mejor momento

• Finalmente, que no existan filtraciones hacia el exterior y que el dinero no se atesore.

B) Clasificacion de los bancos

Existen diferentes tipos de banco, a continuación veremos los mas importantes:

Bancos Publicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objeto de atender necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía del país

Bancos Privados: Tambien llamados bancos comerciales, son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional en el uso del crédito y en actividades de banca

Bancos Mixtos: Actuan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades

...