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ESTRATEGIAS PARA EVITAR EL FRAUDE CON TARJETAS DE CREDITO UTILIZADAS EN TRANSACCIONES COMERCIALES EFECTUADAS EN ECUADOR


Enviado por   •  28 de Noviembre de 2012  •  4.983 Palabras (20 Páginas)  •  2.275 Visitas

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UNIVERSIDAD TECNOLOGICA EQUINOCCIAL

SISTEMA DE EDUCACION A DISTANCIA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS Y NEGOCIOS

ESCUELA DE CONTABILIDAD Y AUDITORIA

TESIS PREVIA A LA OBTENCION DEL TITULO DE

LICENCIADA EN CONTABILIDAD Y AUDITORIA

TEMA: ESTRATEGIAS PARA EVITAR EL FRAUDE CON TARJETAS DE

CREDITO UTILIZADAS EN TRANSACCIONES COMERCIALES EFECTUADAS

EN ECUADOR

AUTORA: ALEXANDRA HERRERA

Director: Ing. Harol Muñoz

Julio 2010

Quito _ Ecuador

Agradecimiento

A Dios

Por acompañarme todos los días, por estar siempre presente en mi mente y alma.

A mi esposo, Fabián por su comprensión y paciencia.

Por su tierna compañía y su apoyo incondicional.

Gracias por compartir mi vida y mis logros.

Te amo mucho.

A mis hijos Fabián Andrés, Samantha Alexandra y Nicole del Cisne, que

entendieron mis ausencias y malos momentos, por su tolerancia ante la cantidad

de tiempo que no he podido dedicarles y que espero poder recuperar.

A mis padres, José Cornelio y Carmita, por la educación que me han dado, por su

ejemplo de lucha, sin la cual no habría sido posible seguir el camino que me ha

llevado la terminación de mi carrera.

También agradezco a mis Suegros, Gerardo y Marina por todo su apoyo y

especialmente por sus sabios consejos, por estar a mi lado en mis momentos

difíciles, los quiero mucho.

Amigos familiares, gracias por estar conmigo por su confianza y cariño.

A mis maestros por su disposición y ayuda brindada.

Dedicatoria

La presente Tesis se la dedico a los seres que más amo, mi esposo Fabián y mis

hijos Fabián Andrés, Samantha Alexandra y Nicole del Cisne, gracias a su apoyo

y comprensión pude concluir mi carrera.

A mis Padres Cornelio y Carmita, a mis Suegros Gerardo y Marina por su amor y

confianza. Los quiero mucho

Índice

Protocolo de Tesis I

Introducción VI

CAPÍTULO I

1 Historia de las tarjetas de crédito ………………………………………… 1

1.2 Definiciones de Tarjetas de Crédito……………………………………… 4

1.3 Marco Jurídico Aplicable a las Tarjetas de Crédito…………………….. 4

1.4 Mecanismos de Solicitud y Aprobación…………………………………. 5

1.5 Clasificación de las Tarjetas de Crédito…………………………………. 7

1.5.1 Clasificación de las tarjetas de crédito según el emisor……………….. 7

1.5.2 Clasificación de las tarjetas de crédito según el público……………….. 8

1.5.3 Clasificación por el crédito concedido y la modalidad de pago……….. 9

1.5.4 Por su duración……………………………………………………………… 9

1.6 El crédito corriente y diferido……………………………………………….. 9

1.7 Sistemas de información crediticia………………………………………. 11

1.7.1 La Central de Riesgos……………………………………………………… 11

1.7.2 Buró de Crédito……………………………………………………………… 12

1.8 Teoría de fraudes…………………………………………………………… 14

1.8.1 ¿Qué es un Fraude?........................................................................ 14

1.8.2 Tipos y formas de fraude………………………………………………… 14

CAPITULO II

2 Situación actual de las Tarjetas de Créditos ……………………………. 16

2.1 Análisis de la situación actual de las tarjetas de crédito en Ecuador….. 16

2.1.1 Tarjetas de crédito autorizadas por la Superintendencia de

Bancos y Seguros del Ecuador……………………………………………… 18

2.1.2 Análisis del volumen de crédito por regiones ……………………………. 20

2.1.3 Análisis del volumen de crédito por Provincia ……………………………. 21

2.1.4 Análisis y proyecciones del volumen de crédito en la Provincia de

Pichincha ………………………………………………………………….. 26

2.2 Principales instituciones financieras administradoras de tarjetas

de crédito ……………………………………………………………… 27

2.2.1 Descripción de las instituciones de tarjetas de crédito …………………. 28

2.2.2 Análisis de su situación financiera………………………………………… 28

2.2.2.1Evolucion de Activos……………………………………………………….

...

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