INVERSIONES

INVERSIONES

Es importante comprender que las inversiones en Bolsa son siempre con un horizonte de largo plazo. Esto no necesariamente significa permanecer siempre invertido, pero hay una diferencia muy importante entre invertir y especular.

Uno puede invertir de manera directa en acciones a partir de $ 10,000 pesos en México (en servicios online - más abajo explico) o bien de manera indirecta a través de sociedades de inversión, también a partir de $ 10,000 pesos.

Si no tienes conocimiento de inversiones en bolsa, lo mejor es iniciar con un fondo indizado al IPC o bien con un NAFTRAC si abres una cuenta de inversión directa (el NAFTRAC es como un fondo indizado pero que se compra y vende como una acción en el mercado).

Lo anterior porque es más fácil dar seguimiento a tu inversión, debido a que estos instrumentos se mueven de la misma manera que el índice de la bolsa. Además así vas entendiendo cómo las noticias y demás eventos pueden afectar al mercado, antes de animarte a hacer un portafolio propio, que además requiere de mucho conocimiento de las acciones en las cuales vas a invertir.

Te anexo el link a una página de Internet especializada en Finanzas Personales, así como links directos a algunos artículos de la misma página donde puedes encontrar información que te ayudará a iniciar con tu inversión y a saber en qué instituciones puedes abrir una cuenta a partir de ese monto.

¿Qué es un Fondo de Inversión?

Es una sociedad mercantil que reúne a un grupo de inversionistas cuyo dinero se utiliza para adquirir papeles de deuda, títulos o acciones seleccionados de acuerdo a un criterio preestablecido, con los que se forma lo que se denomina un “portafolio o cartera de inversión”.

¿Cómo se clasifican los Fondos de Inversión?

Los fondos de inversión se pueden clasificar de acuerdo al tipo de instrumentos en los que invierten, los principales tipos son:

•Fondos de Inversión de Deuda: Son lo que invierten en papeles de deuda emitidos por instituciones gubernamentales, estatales o privadas para financiar sus proyectos de crecimiento o inversión, ej. TRIPLES (Garantizados), Cobertura, Diversificados, etc.

• Fondos de Inversión de Renta Variable: Son los que invierten en acciones de empresas que cotizan en la Bolsa Mexica de Valores o en instrumentos internacionales, ej. TRIPLES (Garantizados), Mixtos, Diversificados, Indizados, Internacionales, etc.

¿Cómo es el flujo de recursos para invertir en un fondo de inversión?

El cliente destina sus recursos para invertir en el Fondo de Inversión de su elección a cambio de cierto número de acciones del mismo. El depósito es recibido por el manejador del portafolio, quien inmediatamente lo invierte en títulos de deuda, acciones o instrumentos del mercado de valores, según sea el tipo de fondo.

¿Cómo es el flujo de recursos para retirar el dinero de un fondo de inversión?

Cuando un cliente retira sus recursos del fondo, su orden de venta es recibida por el manejador del portafolio, quien inmediatamente sale al mercado a vender los valores necesarios para generar la liquidez solicitada por el inversionista y el depósito es efectuado en su cuenta elegida en o en su contrato de intermediación.

¿Cuáles son las ventajas que se obtienen al invertir en un fondo de inversión?

• Acceso directo a mercados financieros en mejores condiciones,

• Cero carga administrativa: A diferencia de otros instrumentos financieros, el participar en un fondo de inversión, le ofrece la ventaja de no tener que realizar renovaciones periódicas para mantener invertido su dinero,

• Acceso a estrategias de inversión diseñadas por expertos,

• Diversificación: A través de los fondos de inversión, el inversionista encuentra la forma más eficiente de diversificar su dinero, obteniendo así la posibilidad de optimizar la relación riesgo-rendimiento o bien, invertir en fondos que invierten en otros fondos de de inversión de acuerdo a su perfil como inversionista,

• Información Clara y Transparente: En todo momento el accionista puede conocer precisamente en qué están invertidos sus recursos, ya que la información es regulada por las autoridades y debe ser publicada de acuerdo a lo solicitado por éstas.

¿Qué se conoce como riesgo crédito en los fondos de inversión de deuda?

El riesgo crédito es la posibilidad que algún valor de los que integran la cartera no sea pagado por el emisor al vencimiento. Es decir, es la probabilidad que el emisor del papel, no cumpla con las obligaciones ahí estipuladas. El riesgo crédito es calificado con “letras” de acuerdo a la escala homogénea de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que va desde AAA que es el más seguro, hasta C que es el más inseguro o más riesgoso.

¿Qué se conoce como riesgo de Mercado en los fondos de inversión de deuda?

El riesgo de mercado califica el plazo de los instrumentos en los que invierte y por lo tanto, la vulnerabilidad que tiene ante los movimientos de las tasas de interés del mercado. El riesgo de mercado es calificado con “números” de acuerdo a la escala homogénea de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y va desde 1, que es el más líquido o de menor plazo, hasta 7, que es el de mayor plazo.

¿Cómo se debe entender la calificación de los fondos de inversión de deuda?

La calificación de los fondos de inversión de deuda es emitida por una calificadora externa (Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s, etc.) con base en la escala homogénea establecida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Estas calificaciones definen el riesgo crédito y el riego de mercado de los papeles que conforman la cartera del fondo. La AAA es la calificación de riesgo crédito más baja y C la más alta; el 1 es la calificación de riesgo de mercado más baja y 7 la más alta, por lo que un fondo con calificación AAA/1 significa que invierte en un papel muy seguro y de liquidez inmediata, mientras que uno con calificación C/7 significa que es un fondo que invierte en papel muy riesgoso y con un horizonte de inversión de largo plazo.

¿Qué es el Prospecto de Información al Público Inversionista?

Es el documento legal donde se estipula el objeto de la Sociedad de Inversión, cómo opera, cuál es su órgano social,

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