INVERSIONES

INVERSIONES

Es importante comprender que las inversiones en Bolsa son siempre con un horizonte de largo plazo. Esto no necesariamente significa permanecer siempre invertido, pero hay una diferencia muy importante entre invertir y especular.

Uno puede invertir de manera directa en acciones a partir de $ 10,000 pesos en México (en servicios online - más abajo explico) o bien de manera indirecta a través de sociedades de inversión, también a partir de $ 10,000 pesos.

Si no tienes conocimiento de inversiones en bolsa, lo mejor es iniciar con un fondo indizado al IPC o bien con un NAFTRAC si abres una cuenta de inversión directa (el NAFTRAC es como un fondo indizado pero que se compra y vende como una acción en el mercado).

Lo anterior porque es más fácil dar seguimiento a tu inversión, debido a que estos instrumentos se mueven de la misma manera que el índice de la bolsa. Además así vas entendiendo cómo las noticias y demás eventos pueden afectar al mercado, antes de animarte a hacer un portafolio propio, que además requiere de mucho conocimiento de las acciones en las cuales vas a invertir.

Te anexo el link a una página de Internet especializada en Finanzas Personales, así como links directos a algunos artículos de la misma página donde puedes encontrar información que te ayudará a iniciar con tu inversión y a saber en qué instituciones puedes abrir una cuenta a partir de ese monto.

¿Qué es un Fondo de Inversión?

Es una sociedad mercantil que reúne a un grupo de inversionistas cuyo dinero se utiliza para adquirir papeles de deuda, títulos o acciones seleccionados de acuerdo a un criterio preestablecido, con los que se forma lo que se denomina un “portafolio o cartera de inversión”.

¿Cómo se clasifican los Fondos de Inversión?

Los fondos de inversión se pueden clasificar de acuerdo al tipo de instrumentos en los que invierten, los principales tipos son:

•Fondos de Inversión de Deuda: Son lo que invierten en papeles de deuda emitidos por instituciones gubernamentales, estatales o privadas para financiar sus proyectos de crecimiento o inversión, ej. TRIPLES (Garantizados), Cobertura, Diversificados, etc.

• Fondos de Inversión de Renta Variable: Son los que invierten en acciones de empresas que cotizan en la Bolsa Mexica de Valores o en instrumentos internacionales, ej. TRIPLES (Garantizados), Mixtos, Diversificados, Indizados, Internacionales, etc.

¿Cómo es el flujo de recursos para invertir en un fondo de inversión?

El cliente destina sus recursos para invertir en el Fondo de Inversión de su elección a cambio de cierto número de acciones del mismo. El depósito es recibido por el manejador del portafolio, quien inmediatamente lo invierte en títulos de deuda, acciones o instrumentos del mercado de valores, según sea el tipo de fondo.

¿Cómo es el flujo de recursos para retirar el dinero de un fondo de inversión?

Cuando un cliente retira sus recursos del fondo, su orden de venta es recibida por el manejador del portafolio, quien inmediatamente sale al mercado a vender los valores necesarios para generar la liquidez solicitada por el inversionista y el depósito es efectuado en su cuenta elegida en o en su contrato de intermediación.

¿Cuáles son las ventajas que se obtienen al invertir en un fondo de inversión?

• Acceso directo a mercados financieros en mejores condiciones,

• Cero carga administrativa: A diferencia de otros instrumentos financieros, el participar en un fondo de inversión, le ofrece la ventaja de no tener que realizar renovaciones periódicas para mantener invertido su dinero,

• Acceso a estrategias de inversión diseñadas por expertos,

• Diversificación: A través de los fondos de inversión, el inversionista encuentra la forma más eficiente de diversificar su dinero, obteniendo así la posibilidad de optimizar la relación riesgo-rendimiento o bien, invertir en fondos que invierten en otros fondos de de inversión de acuerdo a su perfil como inversionista,

• Información Clara y Transparente: En todo momento el accionista puede conocer precisamente en qué están invertidos sus recursos, ya que la información es regulada por las autoridades y debe ser publicada de acuerdo a lo solicitado por éstas.

¿Qué se conoce como riesgo crédito en los fondos de inversión de deuda?

El riesgo crédito es la posibilidad que algún valor de los que integran la cartera no sea pagado por el emisor al vencimiento. Es decir, es la probabilidad que el emisor del papel, no cumpla con las obligaciones ahí estipuladas. El riesgo crédito es calificado con “letras” de acuerdo a la escala homogénea de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que va desde AAA que es el más seguro, hasta C que es el más inseguro o más riesgoso.

¿Qué se conoce como riesgo de Mercado en los fondos de inversión de deuda?

El riesgo de mercado califica el plazo de los instrumentos en los que invierte y por lo tanto, la vulnerabilidad que tiene ante los movimientos de las tasas de interés del mercado. El riesgo de mercado es calificado con “números” de acuerdo a la escala homogénea de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y va desde 1, que es el más líquido o de menor plazo, hasta 7, que es el de mayor plazo.

¿Cómo se debe entender la calificación de los fondos de inversión de deuda?

La calificación de los fondos de inversión de deuda es emitida por una calificadora externa (Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s, etc.) con base en la escala homogénea establecida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Estas calificaciones definen el riesgo crédito y el riego de mercado de los papeles que conforman la cartera del fondo. La AAA es la calificación de riesgo crédito más baja y C la más alta; el 1 es la calificación de riesgo de mercado más baja y 7 la más alta, por lo que un fondo con calificación AAA/1 significa que invierte en un papel muy seguro y de liquidez inmediata, mientras que uno con calificación C/7 significa que es un fondo que invierte en papel muy riesgoso y con un horizonte de inversión de largo plazo.

¿Qué es el Prospecto de Información al Público Inversionista?

Es el documento legal donde se estipula el objeto de la Sociedad de Inversión, cómo opera, cuál es su órgano social, su política de adquisición y selección de valores, política de diversificación, posibles adquirentes, sistema de valuación, horarios de operación, liquidez, etc. Es autorizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y todo inversionista tiene la obligación de leer y firmar este documento de conocimiento para poder participar en el Fondo de Inversión que se trate.

Triples

¿En qué consiste el Fondo TRIPLE Bancomer?

Es el primer Fondo de Inversión en México que asegura el 100% del Capital invertido con un rendimiento garantizado y la posibilidad de ganar más.

¿Los ahorros que invertí podrán disminuir?

No, sus ahorros están seguros y pueden irse incrementando con una tasa asegurada. Además cuenta con la posibilidad de tener una ganancia adicional.

¿Cuál es el monto mínimo para invertir en el Fondo?

La mínima inversión es de $10 mil pesos.

¿Qué tengo que hacer para invertir en este Fondo?

Presentarse en cualquier sucursal con $10 mil pesos, solicitar al gestor invertir en el Fondo Triple y firmar el prospecto de inversión.

¿Cuál es la tasa de rendimiento que me ofrece este producto?

Consulte la tasa asegurada con su gestor. En cuanto al rendimiento adicional, éste es variable y dependerá de las condiciones del mercado.

El rendimiento asegurado y el rendimiento extra, ¿es diferente para cada cliente?

No, el porcentaje de rendimiento, tanto del asegurado como del adicional, será el mismo para todos.

¿Es un Fondo de Deuda o de Renta Variable?

Puede ser fondo de deuda o de renta variable dependiendo de cuál se elija.

¿Este Fondo es similar a un Pagaré?

Es similar en cuanto a que asegura una tasa fija, pero brinda la oportunidad de ganar más como en los fondos de inversión, es por esto que ofrece lo mejor de ambos productos.

¿Hay alguna comisión por entrar al Fondo?

No se cobra comisión de entrada o salida. Igual que en cualquier otro fondo existe una cuota de administración (2.0% anual en el caso del Fondo Triple) y si su Saldo Promedio Mensual es inferior al Monto Mínimo de Inversión ($10,000) se le cobrarán $130 pesos mensuales.

¿Si retiro mi inversión al final del primer trimestre me aseguran la tasa mínima?

Sí, aunque el dejar sus ahorros durante el plazo recomendado (1 año) le dará mayores posibilidades de ganar más.

¿Qué ventaja tiene este fondo contra la competencia?

Es el primer fondo del mercado que le asegura el capital, más un rendimiento adicional.

http://www.bancomer.com.mx/gobierno/gobie_insti_famfo_pregf.html#ini

AHORRO E INVERSIONES

Opciones para invertir

Cuentas de mercado de dinero

Qué son y cómo funcionan

• Cuenta de cheques/ahorro

• La tasa de interés se paga de acuerdo con una estructura compleja que varía según el saldo y las tasas de interés del mercado.

• Puedes tener acceso a tu dinero en un cajero automático o haciendo hasta tres cheques al mes.

Beneficios

• Acceso inmediato a tu dinero

Ventajas y desventajas

• Normalmente se requiere un saldo

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