Instituciones Financieras

República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educación Superior

Universidad Nacional Experimental de los Llanos Centrales

“Rómulo Gallegos”

Área de Ciencias Económicas y Sociales

Contaduría pública 3er año sección: N1

Asignatura: Instituciones Financieras

INTEGRNATES:

KENNY PIÑERUA 16.074.960

INDICE

INTRODUCCIÓN 3

LA BANCA COMERCIAL: 5

LA BANCA COMERCIAL ESTÁ DIVIDIDA EN: 5

CARACTERISTICAS DE LOS BANCOS COMERCIALES 5

REQUISITOS PARA LA COSTITUCIÓN DE UN BANCO COMERCIAL (Art. 6 Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras) 7

LA ORGANIZACIÓN DE UN BANCO COMERCIAL 8

OPERACIONES DE LOS BANCOS COMERCIALES 8

1. OPERACIONES PASIVAS. 8

OTRAS OPERACIONES PASIVAS DE LOS BANCOS 10

2. OPERACIONES ACTIVAS 11

PROHIBICIONES A LOS BANCOS COMERCIALES: 15

FUENTES DE LOS RECURSOS BANCARIOS: 16

COMO UTILIZAN SUS FONDOS LOS BANCOS COMERCIALES 16

ACTUACIÓN DE LOS BANCOS COMERCIALES EN EL EXTERIOR 17

CUENTAS CORRIENTES 18

CUENTAS DE AHORRO 19

CARACTERÍSTICAS COMUNES DE LAS CUENTAS CORRIENTES Y LAS CUENTAS DE AHORRO 20

TARJETAS DE CREDITO 21

BANCA UNIVERSAL 22

Conceptos 22

Características 23

BANCOS UNIVERSALES 23

Banca universal 24

APERTURA A LA INVERSIÓN EXTRANJERA EN EL MERCADO FINANCIERO VENEZOLANO. 25

AMBITO LEGAL DE OPERACIONES DE LA BANCA EXTRANJERA EN EL PAIS. 26

LIMITACIONES COMUNES A TODAS LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS. 26

RELACIONES INTERBANCARIAS. 28

CONCLUSIÓN 29

REFERENCIAS BIBLIOGRAFÍCAS 31

INTRODUCCIÓN

Algunos Antecedentes Históricos de la Banca en Venezuela; El primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825, se fundaría con el nombre de Banco de Venezuela, sin embargo no se pudo llevar a cabo la propuesta. Un año más tarde es presentado el "Proyecto Revenga", un banco nacional para la Gran Colombia, cuya sede estaría ubicada en Bogota y se abrirían 4 sedes inicialmente en Caracas, Cartagena, Guayaquil y Cuidad de Panamá, al igual que el caso del Banco de Venezuela de 1825 no llegó a termino el proyecto.

En 1839, se funda por William Ackers el primer banco en Venezuela aunque de capital extranjero, el Banco Colonial Británico que fue dirigido por Leandro de Miranda, hijo de Francisco de Miranda, en 1848 cesa operaciones. Ackers funda junto con otros inversionistas y el Estado venezolano (a cargo del 20% de las acciones) el Banco Nacional de Venezuela, el cual cumpliría la función de recaudación aduanera y cancelación del presupuesto nacional; además de facilitar descuentos y depósitos. En 1850 corre la misma suerte que el Colonial Británico y cierra.

Por tanto la banca universal viene a representar el avance que se ha generado en la banca a través los años debido a que existen bancos especializados realizadores de actividades específicas pero en la actualidad es mucho más fácil encontrar todos los servicios en un solo banco.

Como es lógico la conformación de estos bancos universales ésta asentada en la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en donde también se establece el papel fundamental de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras SUDEBAN como el ente autorizador de su funcionamiento.

Los bancos universales al igual que otros bancos están sujetos a las prohibiciones también establecidas en la ley. Por otro lado, estos bancos juegan un papel importante dentro en la construcción de su economía.

Banca universal: También conocido como modelo continental. Este tipo de banco se caracteriza por poder realizar todo tipo de actividades de préstamo y ahorro, enfocadas tanto en empresas grandes y pymes como en particulares. Entre otras, pueden realizar operaciones en los mercados de valores y prestar múltiples servicios financieros.

El presente tema se ha basado en los principales aspectos que caracterizan la Banca Comercial, enfátizado especial en sus operaciones y su funcionamiento.

Los puntos aquí tratados brindarán la oportunidad de conocer un poco más sobre una de las principales actividades que ejerce mayor influencia en el desarrollo económico de un país. La Banca Comercial abarca un gran sector del Sistema Bancario Venezolano, su importancia radica en los beneficios que ofrece a la comunidad en general: Financiamiento de grandes proyectos, generación de empleos, intercambios comerciales y sobre todo brindar confianza a la colectividad. Para el normal y eficiente funcionamiento de esta actividad se ha creado la Superintendencia de Bancos así como la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras que conforman su marco legal.

LA BANCA COMERCIAL:

Los bancos comerciales son instituciones financieras que basan su actividad principal en la captación de fondos del público (operaciones pasivas) exigibles a la vista o a corto plazo, con el objeto de realizar operaciones de crédito (operaciones activas) cuyo ciclo de evolución es de corta duración.

En otros términos, los bancos comerciales son intermediarios financieros entre los inversionistas o ahorristas y los industriales, comerciantes y personas naturales.

LA BANCA COMERCIAL ESTÁ DIVIDIDA EN:

a) BANCA NACIONAL: Se define como aquel instituto de intermediación financiera, cuyo capital es aportado por personas naturales o jurídicas de nacionalidad u origen netamente nacional. Ejemplo: Banco Caracas, Banesco.

b) BANCA REGIONAL: se define como aquel instituto de intermediación financiera cuyo capital es aportado por personas naturales o jurídicas, el cual debe tener su asiento principal en zonas fuera del área metropolitana de Caracas, poseer 1/3 de sus oficinas en el área metropolitana, tener mayoria de los miembros de su Junta Directiva con residencia en la entidad que le sirve de sede, destinar no menos de un 60% de los recursos que capten el financiamiento de actividades económicas en Venezuela. El monto del capital es otra de las diferencias de éste con un banco nacional. Se requiere un capital pagado en dinero efectivo no menor de SEISCIENTOS MILLONES DE BOLÍVARES. EJEMPLOS: Banco Monagas, Banco Sofitasa.

CARACTERISTICAS DE LOS BANCOS COMERCIALES

1. Se caracterizan principalmente porque sus operaciones son a corto plazo, es decir no mayores de 3 años.

2. Su objeto es realizar operaciones de intermediación financiera, es decir toman dinero de ente excedentario y lo colocan a los deficitarios.

3. Sus operaciones esenciales son el depósito, el préstamo y el descuento, es decir, concentran el dinero y el ahorro disponible en el mercado, para distribuirlo entre las actividades económicas de rápida evolución.

4. Su constitución es bajo la exclusiva forma de Compañía Anónima, con acciones nominativas de una misma clase, que no podrán ser convertibles al portador.

5. El número de accionistas es mínimo de diez (10) entre los cuales están incluidos los promotores.

6. Para la constitución de un banco comercial se requiere de un capital pagado en dinero efectivo no menor UN MIL DOSCIENTOS MILLONES DE BOLIVARES (Bs 1.200.000.000,00) si tiene su sede en el D.F y SEISCIENTOS MILLONES DE BOLIVARES (600.000.000,00) si tienen su asiento principal fuera del Area Metropolitana de Caracas y de BS 200 millones si se desea abrir oficinas en el exterior o participar en el capital de bancos domiciliados en el exterior.

7. No podrán ser promotores, accionoistas principales, directores, administradores y consejeros (Art 9 Ley General de Bancos):

a) Quienes ejersan funciones públicas, salvo que se trate de cargos docentes, de elección popular para la integración de cuerpos legislativos o de misiones de corta duración en el exterior.

b) Las personas sometidas a beneficio de atraso y los fallidos no rehabilitados.

c) Quienes hayan sido objeto de cadena penal que implique privación de libertad, o inhabilitados para el ejercicio de funciones financieras de conformidad con la Ley.

d) Quienes hayan sido presidentes, directores, administradores y consegeros de bancos e institutos de crédito intervenidos o liquidados.

e) Quienes no llenen los requisitos de experiencia, honorabilidad y solvencia exigidos para el ejercicio de la actividad bancaria.

f) Los bancos y demás instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos, deberán mantener un patrimonio que en ningún caso podrá ser inferior al ocho por ciento (8%) de su activo y del monto de las operaciones que no están reflejadas en el activo.

8. En la actualidad existen 29 bancos comerciales.

REQUISITOS PARA LA COSTITUCIÓN DE UN BANCO COMERCIAL (Art. 6 Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras)

1. Nombre, apellido, nacionalidad y curriculun vitae de los promotores y posibles accionistas en el cual se evidencie su experiencia en materia económica y financiera, en actividades relacionadas con el sector.

2. Balances y copias de las declaraciones de los impuestos sobre la renta en los últimos tres (3) años, de los promotores.

3. Si los

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