Monografia

INTRODUCCIÓN

El comercio, ya sea a nivel nacional o internacional, es el intercambio de bienes por dinero expresado en cualquier instrumento de pago. En el comercio internacional se cuenta con varias formas para realizar o recibir los pagos de las mercancías. En forma muy general, algunas de ellas son las siguientes, clasificadas por su nivel de seguridad:

Bajo- Cheque y Giro bancario; Medio- Orden de pago y Cobranza bancaria internacional; Alto- Carta de crédito.

La selección de la forma de pago puede irse ajustando por el mayor o menor nivel de experiencia y confianza que, de manera recíproca se van teniendo las partes, cuando han tenido la oportunidad de comerciar entre sí en repetidas ocasiones y, por lo tanto, conocen su seriedad en el cumplimiento de sus compromisos, así como su solvencia moral y económica. De ellas, la carta de crédito es la que sin duda brinda la mayor seguridad al exportador de que cobrará en su plaza.

Con la información adquirida de este trabajo se podrá saber con mayor claridad para que nos sirven las diferentes formas de pago, sus características, ventajas, desventajas, costos, manera en que funcionan, que banca no las otorga, y también dentro de estos mismos tipos de forma de pago su siguiente clasificación, es decir: en el cheque los tipos de cheque que veremos son el cheque al portador, a la vista, de caja, cheque certificado, el cheque endosado, cheque de viajero, y cheque de nomina.

Las formas de pago son diferentes formas existentes para realizar el pago de una transacción comercial; y bien existen muchas formas de pago pero las que veremos son el cheque, orden de pago (documentario y simple), pago en efectivo, orden de pago documentada, cuenta abierta, pago al recibo de la mercancía, garantía por riesgo de pre-embarque, garantía por riesgo de post-embarque, la letra de cambio y el pagará, y alguno de los flujos operativos de los mencionados anteriormente Por otra parte veremos lo que es una garantía, y los tipos de garantías independientes que existen (bid bond, performance bond, advanced payment guarantee y la garantía berd)

El conocer cada una de estas formas de pago es de una u otra manera una ventaja para nosotros cuando nos desarrollemos en el ámbito profesional en comercio internacional, ya que en una actividad comercial siempre se realizaran operaciones y se manejaran grandes cantidades de dinero, entonces es bueno saber cuál es la forma de pago más conveniente en cada caso, y gracias a esta información que se está por obtener y comprender se tendrá un panorama más claro a la hora de tomar la decisión de efectuar la forma de pago más conveniente.

Y es bueno recordar que tener más conocimiento del actual siempre será un punto a nuestro favor en cualquier ámbito pues por decir algunos de los documentos anteriores no necesariamente se usan para el comercio internacional y en cualquier circunstancia pueden ser utilizadas. Asimismo, es indispensable no olvidar negociar previamente entre las partes, quién y cómo cubrirán los gastos, y las comisiones de los bancos que intervengan en la instrumentación de la forma de pago elegida.

GARANTIA

Una garantía es un negocio jurídico mediante el cual se pretende dotar de una mayor seguridad al cumplimiento de una obligación o pago de una deuda.

Las garantías son muy importantes para los consumidores. Permiten tener la certeza de que, en caso de vicios o defectos que afecten el correcto funcionamiento del producto, los responsables se harán cargo de su reparación para que la cosa vuelva a reunir las condiciones óptimas de uso.

GARANTIAS INDEPENDIENTES

Entre las principales garantías independientes que Bancomext emite o notifica/confirma se encuentran las siguientes:

BID BOND

Se requiere usualmente para participar en licitaciones internacionales, en obras de infraestructura, debiendo ser presentada junto con la oferta y garantiza:

- Que el participante sostendrá la misma en los términos originalmente planteados

- Su monto generalmente fluctúa entre 1% y 5% del monto de la oferta total

PERFORMANCE BOND

Se emite para garantizar el cumplimiento de obligaciones contractuales una vez adjudicado el contrato. Su monto depende de las obligaciones que esté garantizando, variando entre el 5% y el 10% del valor del contrato.

ADVANCE PAYMENT GUARANTEE

Se emite para garantizar el buen uso y/o devolución de un anticipo; en otras palabras, el beneficiario de la garantía utilizará el monto recibido precisamente para lo que se comprometió (fabricación de equipo o maquinaria).

GARANTIAS BERD

Con este instrumento se obtiene la garantía a transacciones comerciales de México, tomando el BERD el riesgo de los 26 países en los que opera en Europa Central, del Este y Asia Central, para ayudar a confirmar instrumentos de comercio exterior sin depósito previo.

Cada vez que Bancomext reciba una carta de crédito de exportación de alguno de los 41 bancos aprobados por el BERD (abajo listados), o reciba requerimiento de un importador mexicano para establecer una carta de crédito con alguno de los bancos autorizados en la lista anteriormente mencionada, Bancomext solicitará al BERD que extienda su garantía a favor del banco confirmador/emisor, tomando el riesgo del banco de Europa Central del Este o Asia Central.

Mediante este programa se podrán garantizar cartas de crédito, cartas de crédito Stand by, bonos de pagos adelantados, pagarés suministrados o avalados por los bancos emisores, cuentas de intercambio y las demás garantías de pago.

Toda vez que los países de Europa Central, del Este y Asia Central presentan un grado de desarrollo y riesgo diferente, el costo de la prima de riesgo varía para cada uno de los países y bancos participantes. Actualmente las primas oscilan de 0.75% a 5.25% sobre el monto de la operación a garantizar, dependiendo del país y del banco de que se trate; sin embargo, el BERD proporcionará la prima exacta para cada operación en cuanto ésta se presente, teniendo un mínimo de USD 300. Es importante mencionar que esta prima estará a cargo del importador/exportador, en adición a las que aplique Bancomext por el manejo de las cartas de crédito.

Al establecerse la garantía, el cliente podrá elegir si requiere que ésta cubra el riesgo político y/o comercial hasta por el 100% del valor nominal de la operación. En caso de que no esté interesado en que se garantice su operación al 100% de ambos riesgos y se presente un siniestro, el cliente deberá asumir la pérdida.

Una vez enviada la solicitud de garantía al BERD y que ésta haya sido autorizada por el banco ubicado en Europa Central del Este y Asia Central, el BERD solicitará el pago total de la prima y enviará la garantía a Bancomext, pudiéndose entonces llevar a cabo la operación en cuestión.

En caso de que se suscite un siniestro, ya sea por incumplimiento en la entrega de la mercancía o el pago por parte del banco emisor, el BERD honrará la garantía en un plazo de aproximadamente 15 días hábiles.

CHEQUE

Un cheque es un título valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.

Jurídicamente el cheque es un titulo valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución de crédito, que es librado, el pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.

El cheque sólo puede ser expedido cuando se reúnan los requisitos siguientes:

* La calidad del librado de ser una institución de crédito la cual celebrara un contrato con el librador: Los bancos reciben de sus clientes dinero que se obligan a devolver a la vista, cuando el cliente lo requiera. Para documentar las órdenes de pago de los clientes se utilizan los cheques.

* Por el contrato de cheque, en consecuencia, el banco se obliga a recibir dinero de su cuenta-habiente, a mantener el saldo de la cuenta a disposición de éste, y a pagar los cheques que el cliente libre con cargo al saldo de la cuenta. A la cuenta de cheques se le denomina en la práctica bancaria “cuenta corriente de cheques”, porque el cuenta-habiente hace entregas que se le abonan y libra cheques que se le cargan al ser pagados; por lo que la cuenta tiene una secuencia indefinida.

* El cheque es un presupuesto de la normalidad, no de la esencia del cheque. Puede una persona librar cheques y no tener la cuenta y el tenedor podrá ejercitar las acciones correspondientes contra los obligados, e incluso el librador recibirá una sanción. Y si el banco se negare a pagar un cheque sin causa justa, a no ser que este indispuesto u obrando, infringiendo sus obligaciones derivadas del contrato de cheque, también deberá pagar al librador una pena por el cheque desatendido.

* Los fondos disponibles: La existencia de fondos disponibles es también un presupuesto de la regularidad del cheque; presupuesto cuya existencia no influye sobre la eficacia del título, y cuya ausencia es sancionada también.

* Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques a cergo de la cuenta del librador.

REQUISITOS

* Mención de ser cheque insertada en el texto del documento

* Lugar y fecha en que se expide

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