Proyecto Segurp De Vida Grupo

TAMY MABEL CASTAÑEDA PORRAS Investigación sobre aspectos que diferencian los seguros de vida individual a largo plazo frente a los seguros de grupo vida [temporales a un año], si es que tales diferencias existen.

POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

Noviembre de 2013

PROYECTO

Investigación sobre aspectos que diferencian los seguros de vida individual a largo plazo frente a los seguros de grupo vida [temporales a un año], si es que tales diferencias existen.

NUMERAL 1

Cobertura básica de vida

Cubre el fallecimiento del asegurado por cualquier causa

• Aspectos de tarifa en cada ramo

La prima de tarifa es el costo del seguro, que está compuesto por el costo esperado de la siniestralidad, el costo de adquisición, el costo de administración y el margen de utilidad.

• Tipos de tasas aplicadas

En la póliza de vida Individual el tipo de tasa aplicada se toma de la tabla de mortalidad colombiana de acuerdo a la edad alcanzada, sexo y ocupación, para vida grupo se realiza por una edad promedio de todo el grupo asegurado. La ocupación y situación geográfica también se toma globalmente del grupo asegurado.

• Reserva para riesgos en curso

Esta reserva normalmente se constituye por la Ley para prevenir que los asegurados puedan cobrar oportunamente sus indemnizaciones cuando un siniestro ya ha ocurrido no obstante que el ejercicio de la aseguradora haya terminado y el pago de las indemnizaciones continuará en el nuevo ejercicio.

Se establece como el valor a deducir del monto de la prima neta retenida con el propósito de proteger la porción del riesgo correspondiente a la prima no devengada. En general aplica el sistema de “octavos”, el cual asume que las pólizas se emiten a la mitad del trimestre y la reserva se calcula con base en las fracciones de octavo de primas no devengadas, tomando como base el 80% de la prima neta retenida liberable anualmente.

Las aseguradoras pueden solicitar autorización al supervisor para utilizar otros métodos de cálculo, si los mismos son más consistentes.

• Valores de rescate

El tomador que haya pagado las dos primeras anualidades de la prima, o un plazo inferior si en su caso así se establece en la póliza, podrá ejercer el derecho de rescate mediante la oportuna solicitud, conforme a las tablas establecidas en la póliza.

Este ejercicio supone la rescisión unilateral del contrato y el cese en el pago de las primas.

La cantidad de dinero que constituye el valor de rescate estará representada por el importe de la provisión matemática o de seguros de vida de la póliza.

A esta cantidad se le aplicarán una serie de deducciones producidas por:

- Los gastos de gestión interna y externa que no hayan sido amortizados al producirse el rescate.

- El lucro cesante que deja de obtener de los rendimientos de sus inversiones, producido por la prematura extinción del contrato por parte del tomador del mismo.

Coberturas adicionales

• Incapacidad total y permanente

En el ámbito laboral es la que imposibilita al asegurado a realizar cualquier ocupación u oficio remunerado, a consecuencia de una enfermedad o accidente. Siempre que tal incapacidad sea de carácter total, debe tener una pérdida de capacidad laboral mayor o igual al 50%. y debe haber existido de manera continua por un periodo determinado por la compañía.

• Para cualquier actividad

Esta invalidez es la situación física irreversible provocada por accidente o enfermedad que no sean originados por voluntad del asegurado, determinante de la total ineptitud de éste para el mantenimiento permanente de cualquier relación laboral o actividad profesional.

Es la que incapacita al asegurado para ejercer cualquier tipo de profesión y por ello no puede seguir trabajando.

• Para el trabajo propio

• Aspectos de tarifa en cada ramo

• Muerte accidental y desmembración

• Homicidio como hecho accidental

Este amparo está cubierto por la póliza de vida grupo siempre y cuando el homicidio no sea por riñas, cuando el asegurado sea el provocador o por alborotos populares.

• Aspectos de tarifa en cada ramo

Las primas, tanto en hombres como en mujeres, crecen exponencialmente con la edad. A partir de los 40 años, las primas de los hombres aumentan mucho más que las de las mujeres debido, fundamentalmente, al incremento de la incidencia de los infartos en la población masculina.

Las primas de la garantía de anticipo son, en promedio, un 26% más bajas en hombres,

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