RESEÑA HISTORICA DE LA BANCA ELÑECTRONICA

RESEÑA HISTORICA DE LA BANCA ELÑECTRONICA

La banca electrónica apareció en España a mediados de 1995 de la mano del Banco Español de Crédito (Banesco) y del Banco Central Hispano (BCH). Aunque inicialmente solo servía como medio de consulta, en la actualidad incorpora prácticamente todos los servicios del sistema financiero (Usuarios, 2002; Muñoz Leiva, 2008:42). La literatura científica cita también 1995 (concretamente el mes de octubre) como el momento de la irrupción de la banca online completamente desarrollada en EE.UU., de la mano del Security First National Bank (SFNB)(Gandy, 1995; Teo y Tan, 200)…

En la lucha por atribuir un nombre adecuado a dicha innovación tecnológica, aparecen términos como banca virtual, banca en línea, e-banking o genéricamente Banca Electrónica de Muñoz Leiva, 2008:43).

La banca electrónica: hace referencia al tipo de la banca que se realiza por medios electrónicos como pueden ser cajeros eléctricos, teléfonos y otras redes de comunicación. Tradicionalmente, este término ha sido atribuido a la banca por internet o banca online, pero conviene aclarar su significado. Algunos autores lo consideran como un constructo de orden superior que supone varios canales que incluyen también la banca telefónica, la banca por teléfono móvil (basada en tecnologías Wireless Application Protocolo –WAP- que traslada internet al teléfono móvil) y basada en televisión interactiva (iNet-television).

La Banca por internet o en Línea: comprende aquellas herramientas que ofrecen una entidad para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias a través de la computadora utilizando una conexión a la red internet. Para otros investigadores la banca por internet es un nuevo tipo de sistema de información que usa los recursos novedosos por internet y la World Wide Web (www)) para permitir a los consumidores efectuar operaciones financieras en el espacio virtual.

La banca virtual o sin presencia física: se considera a un banco virtual como un banco sin oficinas y normalmente se asocia al concepto banca virtual al de banca electrónica. En términos generales, este mercado no debería denominarse virtual, siendo más adecuada la denominación de banca electrónica o por internet, puesto que las organizaciones participantes en el intercambio existen físicamente.

En este movimiento del consumidor a la banca tradicional basada en oficinas a una banca autónoma, los inversores particulares han sufrido un profundo cambio en su relación con las instituciones financieras. En el tipo de relación de intercambio B2C aparece el denominado Banco Virtual o Banco en Casa destinado a los usuarios particulares, el cual podría ser incluido en cualquiera de los tres tipos de banca definidos anteriormente. Así mismo, se han difundido en el negocio de los brockers y las compañías de seguros.

BANCA ELETRONICA EN PANAMÁ

El rápido desarrollo de las capacidades del servicio de banca electrónica involucra tanto riesgos como beneficios a los bancos que ofrecen este servicio, así iniciamos nuestro trabajo de derecho bancario al citar las primeras dos líneas del acuerdo numero 5-2013(del 12 de junio de 2013) de la Superintendencia de Bancos.

Según muchos el éxitos o sobrevivencia del negocio de banca en términos globales descansa en el creciente uso de la tecnología; quien no lo haga correrá el riesgo de quedarse a la zaga o desaparecer.

Va a cambiar el concepto tradicional de banca, se cuestiona por ejemplo, la existencia de las sucursales, como las conocen hoy. Ya existen bancos sin sucursales (ejemplo: Banco Leeds, Inglaterra).

El ámbito de aplicación de este acuerdo abarca a todos los banco tanto como de licencia general como de licencia internacional, que presten el servicio de banca electrónica a todos sus clientes.

Concepto de Banca electrónica: para esto procedemos a definir lo que es banca electrónica según el presente acuerdo,

Artículo 2: definición de banca electrónica. Para los efectos del presente acuerdo se entenderá como banca electrónica toda transacción bancaria que realice directamente un cliente, a través de un canal eléctrico o sitio en internet.

Como podemos ver, nuestra legislación fue lo suficientemente amplia, y sin entrar en muchos detalles con este artículo, se quiso dar a entender que toda transacción bancaria en la cual sea necesario utilizar un canal eléctrico se considera como banca electrónica, encerrando así no solo los medios eléctricos que existen hoy en día sino, los futuros que puedan existir.

La evolución de la banca electrónica en nuestro país ha facilitado a los consumidores el acceso de productos y servicios por vía electrónica. La superintendencia de bancos de Panamá ha estado muy atenta a establecer lineamientos y reglamentaciones relacionadas con los correctos ejercicios de esta práctica de manera, que los bancos incorporen controles y medidas adecuadas, de acuerdo a los riesgos a cada canal electrónico, en beneficio de los clientes bancarios.

Hoy día se trabaja en la actualización de las normas vigentes sobre banca electrónica, con la elaboración de un proyecto de acuerdo en donde se actualizan las disposiciones emitidas en el acuerdo número 5 del 12 de junio del 2003.

Con esta reforma de la norma, la superintendencia de Bancos de Panamá busca el fortalecimiento de las medidas de seguridad en los canales de banca electrónica tales como: cajeros automáticos, banca por internet, banca por teléfono, entre otros; para minimizar en cierta medida los riesgos inherentes.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS

Ventajas: desde el punto de vista del consumidor, la banca en línea ofrece una serie de ventajas que permiten crear valor:

• Comodidad y servicios de conveniencia, 24 horas al día, 7 días a la semana. Operaciones desde casa:

o Acceso Global

o Ahorro en Tiempo

o Ahorro en costos para el banco que pueden o deben repercutir en el cliente. Puede ser más barato que el teléfono, sobre todo si se tiene tarifa plana o el teléfono de información en una línea específica.

• Transparencia en la información.

• Capacidad de elección de los clientes.

• Oferta de productos y servicios personalizados.

Desventajas:

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