¿Son suficientes las normas existentes para el control y vigilancia de las actividades de los clientes de las entidades?

¿Son suficientes las normas existentes para el control y vigilancia de las actividades de los clientes de las entidades?

Creo que no, porque no solo debemos fijarnos en las actividades de los clientes sino también en otros aspectos del cliente, por ejemplo: hay entidades que hacen créditos basándose en pensionados nacionales o de la alcaldía entonces si esos pensionados por algún motivo fallecen el crédito otorgado se pierde, teniendo en cuenta que tipo de control lleva la entidad porque si se cuenta con un seguro que garantice la no perdida del dinero invertido es muy bueno, pero no solo eso sino que también hay veces que hacen créditos para microempresas y lo que hacen es que no lo invierten en la microempresa como tal sino que del dinero prestado le dan otra utilidad quedando el negocio en malas condiciones y peor porque habría que cancelar ahora un nuevo crédito de ese mismo negocio trayendo consigo el posible incumplimiento del cliente para con la entidad.

¿Qué importancia tiene para el sistema financiero la existencia de las centrales de riesgo?

Porque canalizan la información de las entidades financieras llevando ficheros o bases de datos, con datos personales de sus clientes llevando un control de información de los deudores que puede ser positiva o negativa dependiendo del cumplimiento de las obligaciones adquiridas del deudor, es obligación de las entidades financieras reportar la información de sus clientes a las centrales de riesgo, cuya información debe estar actualizada, completa y debe ser fiable.

El banco genera información respaldada en operatoria bancaria concreta que mantiene con su cliente y luego debe comunicar cierta información a superintendencia financiera, la cual almacena dicha información que recibe de todas las entidades financieras y la vuelca en una base de datos llamada central de riesgo crediticios en la que la referida información es compartida por todas las entidades financieras que acceden a dicho sistema. Luego cada entidad financiera está obligada a uniformar las calificaciones respecto de un mismo cliente de acuerdo con la peor calificación obtenida en el mercado y que fuera arrojada por dicho sistema.

...