LA BANCA ÉTICA

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ÍNDICE

1.        LA BANCA ÉTICA        3

1.1.        ¿Qué es la Banca Ética?        3

1.2.        Origen y evolución        3

1.3.        Objetivos        4

2. PRIMERAS EXPERIENCIAS DE BANCA ÉTICA        4

∙        TRIODOS BANK        5

∙        FIARE        6

∙        COOP57        6

3. DIFERENCIAS CON LA BANCA TRADICIONAL.        6

4.        PRODUCTOS DE LA BANCA ÉTICA        9

4.1.        Libretas de ahorro solidario        9

4.2.        Tarjetas de crédito solidario        9

4.3.        Fondos de inversión solidarios        9

4.4.        Microcréditos        9

4.6.        Prestamos solidarios        10

TRIODOS BANK        10

5.        EXPERIENCIAS DE LA BANCA ÉTICA        10

5.1.        La Banca Ética en el mundo        10

5.2.        La Banca Ética en España        11

5.3.        La Banca Ética en Andalucía        12

6.        RESPUESTA DE LOS CONSUMIDORES        13

1. LA BANCA ÉTICA

1.  ¿QUÉ ES LA BANCA ÉTICA?

        Podemos definir la Banca Ética o Banca Social "como todas aquellas entidades que ofrecen productos financieros cuyo objetivo es crear una utilidad de carácter social para el entorno que le rodea, yendo más allá de la búsqueda del beneficio económico." (Benito Hernández, Sonia)

        Es decir, estamos hablando de un tipo de banca cuya actividad no está únicamente condicionada por el principio rentabilidad-riesgo y la consecución de un beneficio económico a toda costa, sino que se trata de un conjunto de entidades financieras que quieren tener una repercusión positiva en la sociedad.

        La Banca Ética se aleja de la especulación para obtener beneficios dirigiendo su inversión hacia la economía real o creando una estructura interna basada en la participación social cooperativa. Al igual que la banca tradicional, los bancos éticos por un lado captan fondos de ahorro e inversión de las unidades de gasto con superávit y por otro ofrecen financiación a las unidades de gasto con déficit con la diferencia de que satisfacen las necesidades económicas de organizaciones que con su trabajo mejoran la calidad de vida de las personas, protegen el medio ambiente o contribuyen a la sostenibilidad de la economía.

1. ORIGEN Y EVOLUCIÓN

        La banca ética surge en los años 60, con la aparición de pequeñas entidades financieras que pretendían promover el uso responsable y transparente del dinero, invirtiendo empresas cuya actividad aportara valor añadido a la Sociedad y el Medio Ambiente y que fueran económicamente viables.

        Este tipo de banca aparece como parte de los movimientos de economía alternativa que se inician tras el descubrimiento de tramas de corrupción en Estados Unidos y conflictos bélicos y políticos. La ciudadanía tomó conciencia de la influencia que tenía en la economía que la relación ahorro-crédito fuera controlada por los bancos tradicionales. Al no tener control los ahorradores sobre el destino que la entidad daba a sus inversiones se daban casos como que el ahorro de una ONG que trabajara por la paz podría estar siendo utilizado para financiar proyectos armamentísticos.

        "Esta sensibilidad se vio alimentada, además, por las dificultades de los países del Sur para acceder a los recursos financieros internacionales a través de los cauces tradicionales, obstáculo que propició el nacimiento de multitud de redes locales económicas que generaron diferentes mecanismos de financiación local y solidaria para atender las necesidades que la banca convencional no tenía interés en atender ni considerar siquiera. Un ejemplo muy conocido es el sistema de microcréditos propuesto por Grameen Bank en Bangladesh, cuyo fundador, Muhammad Yunus, recibió el Premio Nobel de la Paz de 2006."

A partir de las primeras experiencias se crearon dos criterios para la selección de las iniciativas que tendrían acceso a crédito a través de este nuevo tipo de banca:

• Criterios de selección negativa: definiendo qué tipo de actividades no se financiarían (armamento, prostitución, tabaco, actividades contaminantes...)
• Criterios de selección positiva: enumerando actividades que sí se financiarían (cultura, comercio justo, educación, energías renovables...) Hoy en día éste es el enfoque predominante.

1. OBJETIVOS

        El objetivo general de la Banca Ética es ofrecer servicios y productos financieros a personas o a colectivos excluidos del mercado y también permitir que los ahorradores depositen su dinero en inversiones éticas.

        También existen unos objetivos específicos, como son:

• Financiar actividades económicas positivas para la sociedad
• Apoyar proyectos sociales, culturales y/o ecológicos
• Obtener recursos económicos para impulsar el crecimiento, la inversión y la reinversión económica, respetando criterios éticos básicos.

Estos principios éticos son:

• Derecho al Crédito: conceder microcréditos a personas que la banca tradicional rechaza.
• Máxima transparencia: informar en todo momento en qué se invierte el dinero del cliente.
• Responsabilidad: tanto social como medioambiental.
• Participación: fomentar la participación de los ahorradores y los socios en la toma de decisiones independientemente de la cantidad invertida en el banco.
• Economía real: La Banca Ética sólo invierte en economía no especulativa (genera directamente bienes o servicios).

2. PRIMERAS EXPERIENCIAS DE BANCA ÉTICA

La banca ética no se ha instaló de igual forma en Europa debido a diversos factores como por ejemplo la cultura. Las primeras experiencias de banca ética se producen concretamente en Alemania dando origen al Bank für Sozialwirtschaft AG en 1923 y al GLS Gemeinschaftsbank en 1974, también en Holanda aparece el  ASN Bank en 1960. Algo más tarde, sobretodo en la década de los noventa irán apareciendo experiencias de banca ética en diversos países europeos.

No será hasta septiembre de  2004, cuando aparezca por primera vez en España, de la mano de una filial de Triodos Bank, banco Holandés creado en 1980. Posteriormente, en abril de 2005 aparecerá en España Banca Popolare Etica de la mano de Fiare.

Fundamentalmente nos centraremos en las experiencias de banca ética en España concretamente de los bancos Triodos Bank y Fiare y de la cooperativa de crédito para proyectos de economía social Coop57.

• TRIODOS BANK

La historia del banco en nuestro país se remonta a finales de los años 90, cuando Esteban Barroso, fundador de Triodos Bank en España y director general hasta marzo de 2014, creó un foro de reflexión junto con una treintena de amigos para debatir sobre el papel del dinero en la sociedad.

Sin saberlo, llegaron a la misma conclusión que los fundadores originales de Triodos Bank: “La vía más efectiva de regeneración de la esfera económica pasaba por gestionar de forma responsable el dinero que las personas confían a los bancos”. Así surgió la idea de crear un banco diferente.

“TRIODOS BANK [sitio web]. 2016. [Consulta: 10 de marzo 2016]. Disponible en: https://revista-triodos.com/banca-con-valores/?titulo=Banca%20con%20valores”

La sucursal española comenzó a operar en septiembre de 2004 y a finales de ese año contaba ya con un balance de 28,4 millones de euros y algo más de 1.000 clientes en el país. Desde el primer contacto se fue construyendo una relación de confianza y de negocio, que se materializó cuando Proyecto Trust, aprovechando su especialización en el desarrollo de iniciativas de los sectores social, medioambiental y cultural, comenzó a actuar como agente exclusivo de Triodos Bank en las operaciones de financiación realizadas en España.

“TRIODOS BANK [sitio web]. 2016. [Consulta: 14 de marzo 2016]. Disponible en: https://revista-triodos.com/banca-con-valores/?titulo=Banca%20con%20valores”

“Por aquel entonces hablar de banca ética sonaba a algo extraño. Solo en sectores o grupos de gente muy sensibilizados y motivados se valoraba de forma muy positiva y esperanzada”, subraya Cirera. “Comentabas que tu banco era Triodos Bank con la boca pequeña, pues no te tomaban en serio”, confiesa Ana Baz, clienta del banco desde sus comienzos y promotora de un proyecto de turismo rural en Espinoso de Compludo, León.

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