Operaciones Superintendencia Financiera

La definición de la banca internacional

Paisaje nocturno de Singapur.

La banca internacional consiste en que las instituciones financieras permiten a los clientes extranjeros, tanto a empresas como a personas individuales, que utilicen sus servicios. Tal vez los bancos internacionales de los que más se habla se encuentran en Suiza. Sin embargo, muchos otros países han desarrollado completamente una infraestructura bancaria internacional. Muchas personas y empresas participan en la banca internacional para minimizar o evadir sus obligaciones tributarias. Esta estrategia, sin embargo, tiene ciertas desventajas. Además, varias organizaciones internacionales han hecho esfuerzos recientes para frenar el uso de bancos internacionales como paraísos fiscales.

Desventajas de la banca por Internet

Una tarjeta de crédito.

La banca por Internet o banca electrónica permite a los clientes acceder a sus cuentas en cualquier momento desde cualquier computadora o teléfono inteligente. Este estilo de banca tiene muchas ventajas, incluyendo el control de cuenta 24 horas, la posibilidad de usar la banca desde cualquier lugar y hacer transacciones rápidas. Sin embargo, este sistema tiene también algunas desventajas.

Confirmación de la identidad

Las regulaciones federales requieren que las instituciones financieras confirmen la identidad de cada cliente. Eso puede convertirse en un problema de logística, ya que a veces puede ser necesario copiar y enviar por fax documentos.

Preocupaciones de seguridad

Con el aumento de la piratería y el robo de identidad, los clientes de banca por Internet deben confiar en que el banco proteja la información de sus cuentas y datos personales.

Servicio al cliente

Si tu banco es de tipo tradicional, puedes ir al banco y hablar con alguien cara a cara sobre tu problema, pero con un banco en Internet seguramente deberás pasar mucho tiempo al teléfono siendo transferido y en espera.

Accesibilidad

Si el Internet se cae en tu zona o en el área de la oficina de banca, no podrás acceder a tus cuentas. Esto incluye no poder retirar dinero de los cajeros automáticos o usar tu tarjeta de débito.

Cuotas

Muchos bancos por Internet no tienen cajeros automáticos, lo que significa que tendrás que pagar las cuotas de los cajeros. Esto puede costarte más dinero que pagar las cuotas mensuales regulares en un banco de ladrillo y argamasa.

Centros de las bancas internacionales

Estos países suelen tener características similares. Por lo general son países ricos pequeños; muchas veces, son pequeños países insulares, que es de donde surge el término banca "costa afuera". Estos países ofrecen por lo general impuestos bajos - y en algunos casos, ninguno - a los clientes internacionales. Por lo general, mantienen en secreto la información de sus clientes de las autoridades fiscales de otros países. A menudo tienen poca transparencia y no tienen requisitos de residencia para sus clientes.

Países específicos

De acuerdo con la Oficina Nacional de Investigación Económica de los EE.UU., cerca del 15 por ciento de los países del mundo funcionan como paraísos fiscales. Estos países incluyen - entre otros - a Aruba, Belice, Bermuda, las Islas Caimán, Chipre, Hong Kong (China), la Isla de Man, Macao (China), Panamá, Samoa, San Marino, Suiza y las Islas Vírgenes de los EE.UU. Para una lista más completa de los países designados en general como "paraísos fiscales", por favor consulta los recursos.

Ventajas

En general, las personas ricas y las empresas son la mayoría de quienes utilizan los bancos internacionales. Aunque hay muchos beneficios de la banca internacional - en particular los impuestos - el proceso puede ser

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