Análisis comparativo de las fuentes de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas
Jofrey Sánchez RojasTrabajo17 de Octubre de 2015
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FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y RECURSOS HUMANOS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
“Análisis comparativo de las fuentes de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas.”
CHICLAYO - PERÚ
2015
ÍNDICE
INTRODUCCIÓN
1. La evolución del mercado de crédito para las Pequeñas y Medianas Empresas atendido por las diferentes entidades del sistema financiero peruano, identificando:
1.1. Tipos de crédito otorgados
2.Entidades Financieras
2.1. INTERBANK
2.1.1. Gestión de Riesgos Banca Pequeña Empresa
2.1.1.1. Admisión:
2.1.1.2. Gestión y Seguimiento
2.1.1.3. Cobranzas y Recuperaciones
2.1.2. Créditos
2.1.2.1. Créditos para Activos Fijos
2.1.2.1.1. Que Ofrece:
2.1.2.1.2. Como se Obtiene:
2.1.2.1.3. Monto Mínimo a Otorgar
2.1.2.1.4. Tasa de Interés
2.1.2.2. Compra la mercadería que necesites para hacer crecer tu negocio
2.1.2.3. Leasing BPE
2.2. CAJA PIURA
2.2.1. Gestión Integral De Riesgos
2.2.2. Créditos
2.2.2.1. Créditos Empresariales
2.2.2.1.1. PYME
2.2.2.1.2. AGROPECUARIO
Beneficios
Características
Requisitos
2.2.2.1.3. PESQUERO
Beneficios
Características
Requisitos
2.2.2.1.4. PANDERITO
Beneficios
Características
Requisitos
2.2.2.1.5. MICROCREDITO AL TOQUE
Beneficios
Características
Requisitos
Tasas
2.2.2.1.6. CAMPAÑA
Beneficios
Características
Requisitos
2.2.2.1.7. CAPIGAS
2.3. EDPYME ALTERNATIVA
2.3.1. Gestión de Riesgos.
Riesgo Operativo y Crediticio
2.3.2. CREDITOS
2.3.2.1. Crédito Pyme
2.3.2.2. Crédito Rural
2.3.2.3. Crédito Vehicular
2.3.2.4. Crédito Personal – Consumo
Referencias Bibliograficas…………………………………………………………………...33
INTRODUCCIÓN
Como sabemos la micro y pequeña empresa (en adelante Mype) juega un papel preminente en el desarrollo social y económico de nuestro país, al ser la mayor fuente generadora de empleo y agente dinamizador del mercado.
En un país, donde la falta de empleo es uno de los problemas más serios, resulta imprescindible reflexionar sobre cuál es el rol promotor que le corresponde al Estado.
Las distintas formas de financiamiento se pueden categorizar en: financiación bancaria, privada y estatal.
Los bancos ofrecen créditos a corto y largo plazo. Los productos ofrecidos a las pequeñas y medianas empresas son similares en las distintas instituciones bancarias y generalmente están orientados a mejoras o crecimiento en el proyecto actual y no suelen financiar el inicio de las empresas.
En el siguiente trabajo hablaremos de la evolución del mercado de crédito para las Pequeñas y Medianas Empresas atendido por las diferentes entidades del sistema financiero peruano además de los procedimientos y criterios de evaluación de riesgo que utilizan las entidades financieras como lo son Interbank, Leasing BPE y Caja Piura.
La evolución del mercado de crédito para las Pequeñas y Medianas Empresas atendido por las diferentes entidades del sistema financiero peruano, identificando:
Según (Superintendecia de Banca , Seguros y AFP, 2015) como en otras áreas de la economía peruana, “El mercado financiero para pymes tiene un sector formal y uno informal. El análisis que se presenta se enfoca en el crédito formal, entendido como aquél provisto por entidades financieras reguladas. Muchas pymes acceden a otras fuentes de crédito, que van desde crédito de proveedores hasta préstamos de agiotistas informales”. El análisis de este mercado informal requeriría de un esfuerzo de recojo y elaboración de información que escapan a los marcos de esta consultor,
Dentro del grupo de las entidades supervisadas, actualmente el mercado de crédito para pymes está siendo servido por dos tipos de entidades: La Banca Comercial o Banca Múltiple y las instituciones propiamente microfinanzas (IMF). Mientras que en éstas los principales clientes son las pymes, en aquéllas tienen un rol todavía menor. Dentro de las IMF se encuentran las Cajas Municipales (CMACs), las Cajas Rurales (CRACs), y las EDPYMES.
Tipos de crédito otorgados
Por otro lado, los tipos de crédito que otorgan tanto las entidades de banca múltiple así corno las de microfinanzas son clasificados en cuatro tipos principales por la SBS:
- Créditos comerciales: Son aquéllos otorgados a personas naturales o jurídicas destinados al financiamiento de la producción y a la comercialización de bienes y/o servicios en sus diferentes fases, distintos a los destinados al sector micro empresarial.
- Créditos a microempresas (también llamados MES): Son aquéllos otorgados a personas naturales o jurídicas, destinados al financiamiento de la producción, comercio o prestación servicios, siempre que el deudor no posea activos por un valor mayor a US$20 000 (sin considerar bienes inmuebles) o una deuda en el sistema financiero que exceda de USS20 000 (o su equivalente en moneda nacional).
- Créditos consumo: Son aquéllos otorgados a personas naturales con la finalidad atender el pago de bienes, servidos y/o gastos no relacionados con una actividad empresarial.
- Créditos Hipotecarios para vivienda: Otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas.
Entidades Financieras
INTERBANK
Gestión de Riesgos Banca Pequeña Empresa
La cartera de créditos de la Banca Pequeña Empresa en el Banco, está dirigido a los empresarios (personas naturales con negocio propio o personas jurídicas) cuyas ventas anuales oscilan entre S/.300 Mil (S/. 180M sector servicios) y S/. 7.5 MM, segmentado mediante políticas y procedimientos especializados que se integran en un circuito sistematizado denominado plataforma BPE de Interbank. (Memoria Anual , 2014)
Para la gestión de riesgos de la cartera de Banca Pequeña Empresa, se cuenta con las áreas de Admisión y de Gestión y Seguimiento, las que se detallan a continuación:
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