Análisis de la industria bancaria Мéxico

4. Análisis de la industria:

4.1 Oferta y Demanda

4.1.1 Demanda

La astringencia de recursos crediticios otorgados al sector agropecuario antecedieron a la crisis general del sistema financiero de 1994-1995, ya que desde fines de los años ochenta se detuvo la expansión del crédito agropecuario. La inflación y las altas tasas nominales de interés que imperaron entre 1983-1989 repercutieron en elevados índices de morosidad y cartera vencida, tanto en la banca de desarrollo como en la comercial, entonces ambas en manos del Estado. El retiro del Estado de la operación directa del seguro agrícola coincidió en el tiempo y explica en parte la reducción del financiamiento.

Desde la década de 1980 las actividades agropecuarias perdieron rentabilidad y en los años noventa se abandonó la política de precios de garantía, se privatizaron empresas públicas proveedoras de insumos y se cancelaron subsidios para la comercialización.

Sin embargo, la crisis financiera de mediados de la década de 1990 significó la disminución del crédito, público y privado, a todos los sectores de la economía. En términos nominales, el saldo total de cartera colocada por el sistema bancario en el conjunto de la economía sólo creció 28% en 2004 con respecto a 1995. El sector agropecuario fue afectado de manera mucho más grave. En efecto, la cartera total colocada en el sector agropecuario por el sistema bancario comercial y de desarrollo bajó 63,2% en términos nominales de 1995 a 2004.

Desde 2002 la banca comercial mantiene estancada su cartera colocada en el sector en un promedio de poco más de 20.000 millones de pesos. El crédito gubernamental a través de los FIRA y la FINRURAL ha vuelto a elevar los montos otorgados sólo a partir de 2004.

En el 2011, el financiamiento total al sector agropecuario, arrojó un saldo acumulado de 230,500 millones de pesos, lo que representa un incremento de 10% con respecto al 2010. En este mismo año, el financiamiento total al campo con recursos de FIRA sumó 77,500 millones de pesos, esto es 9% más que un año antes. Se estima que el financiamiento de FIRA crecerá 10% anual en el 2012.

De acuerdo con el Banco de México, en el mes de enero de 2012, los bancos reportaron el saldo de la cartera vigente para créditos agrícolas, silvícolas y pesqueros de 38,437 millones de pesos, un incremento de 17.7% en términos reales comparado con el mismo mes del 2011.

Tanto la falta de crédito para la producción agropecuaria en particular, como la carencia de servicios financieros que caracterizan a las áreas rurales en general, obedecen a la falta de instituciones financieras formales que ofrezcan esos servicios. Se estima que casi una quinta parte de la población del país vive en municipios sin presencia de sucursales bancarias.

En este contexto, la población rural pobre obtiene recursos crediticios para satisfacer sus necesidades productivas, de consumo o de atención médica, de

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