Crédito En Guatemala

EL PROCESO DE CRÉDITO EN GUATEMALA

El crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe en forma de dinero por una

entidad financiera, ya sea pública o privada; con él, el cliente prueba su solvencia. El Licenciado

Orantes indicó que es una cantidad de dinero a nuestra disposición, con un límite especificado en

un contrato, durante un período de tiempo determinado y a un precio establecido. En resumen,

mediante el crédito el cliente obtiene disponibilidad de efectivo.

De acuerdo con la Junta Monetaria, existen cuatro clases de crédito en el país: de consumo

para uso y gozo personal, como la tarjeta de crédito; hipotecario, aplicable a viviendas;

empresariales, que fomentan la productividad del país; y los micro créditos, que se otorgan a los

microempresarios para impulsar el autoempleo.

También se mencionaron las cinco variables importantes que consideran los Bancos a la hora

de dar un crédito, las cuales se describen a continuación:

- Carácter: Comportamiento de pago pasado; es importante hacer un record crediticio ya

que los bancos evalúan que se tenga el hábito de pago.

- Capacidad de pago. Es la capacidad de generar suficientes flujos de fondos para pagar el

crédito.

- Capital: su mismo nombre lo dice, es el patrimonio de la empresa o persona que determina

su solidez financiera.

- Colateral: es aquella garantía que respalda la operación bancaria, ya que el banco siempre

maneja el mínimo de riesgo.

- Condiciones: el entorno del sistema, mercado, tipo de cambio, etc. Por la apropiada gestión

del Banco de Guatemala, las variables macroeconómicas que puedan afectar las

condiciones son mínimas.

Adicional a las variables antepuestas, el Banco necesita saber el destino del crédito, para

establecer qué tipo de financiamiento es el más conveniente; las fuentes de ingreso del solicitante;

cómo y dónde maneja sus ingresos y egresos (para reportarle a la IVE); determinar su relación con

otros bancos a través de referencias; así como los factores cualitativos del cliente y las condiciones

de pago que éste desea. Todo lo anterior define si lo solicitado se ajusta a las políticas del Banco.

Los requisitos para los créditos incluyen plazo, tasa, garantía, destino, monto, estructura de pago,

etc., que estarán supeditadas a la naturaleza del proyecto, la reciprocidad del cliente, el potencial

del negocio, flujo de fondos y otras variables.

Los factores considerados al evaluar un proyecto a financiar abarcan la factibilidad del

proyecto, como ejemplo la factibilidad mercadológica (capacidad de vender), técnica (capacidad

de producir y el conocimiento que tengan del proyecto), administrativa (capacidad de gestión),

financiera (rentabilidad) y factibilidad estratégica (ventaja competitiva).

El proceso para acceder a un crédito corporativo inicia desde la recepción y registro de la

Solicitud de Financiamiento; la verificación del cumplimiento de requisitos y consulta de

referencias; asignación y evaluación de garantías por parte del personal Bancario para proceder a

la aprobación y transferencia de fondos.

Al finalizar la conferencia, el Licenciado Orantes recomendó lo siguiente para cuando se

solicite un crédito corporativo: no hay que presentar una idea, sino un proyecto sustentado con

proyecciones numéricas; se debe aportar capital al proyecto, el banco no aporta el 100% del

planteamiento a la primera (regularmente un 20%), crear una sociedad es más viable; por último,

ser honesto y cuidar nuestro récord crediticio, al nuestra información ser clasificada en

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