EL CRÉDITO

EL CRÉDITO

Introducción

La idea central de este capítulo es explicarte el concepto de crédito, así como sus diversas funciones, operaciones y utilidades.

Es importante conocer:

• Cuántos tipos de crédito existen

• Qué Instituciones Financieras pueden otorgarlos

• Bajo qué condiciones se pacta el contrato

• Cuáles son los derechos y obligaciones tanto del acreedor como del acreditado, y

• Las consecuencias que se derivan del mal uso de los créditos.

Estudiaremos tres aspectos principales del crédito:

1. Su significado, la terminología relacionada con éste, así como sus operaciones fundamentales

2. La clasificación de los productos crediticios, y

3. Las mediciones, cálculos y costos de los créditos.

Objetivos

En este capítulo aprenderás:

• Las principales características de los productos de crédito.

• La estructura y diversidad de estos productos.

• Las Leyes que norman su uso.

• Los cálculos fundamentales para entender cómo operan.

Leyes citadas en este capítulo:

• Ley de Instituciones de Crédito

• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

• Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.

• Normatividad secundaria en materia de Crédito y Depósitos Bancarios

¿Cuánto sabes acerca de...?

• ¿Cuál es la clasificación de los créditos?

• ¿Cómo se calculan los intereses?

• ¿Cuáles son las partes que intervienen en un contrato de crédito?

• ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de obtener un crédito?

• ¿Cómo operan las tarjetas de crédito?

• ¿Qué información debe contener una tarjeta de crédito?

Conceptos básicos

¿Qué es el crédito?

La palabra crédito proviene del latín "creditum", un sustantivo que se desprende del verbo "credere": creer en español. El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o compromiso.

Jurídicamente, en la apertura de un crédito el acreditante (quien presta) se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado (quien pide), o a contraer por cuenta de éste una obligación para que él mismo haga uso del crédito concedido en la forma, términos y condiciones pactados.

El acreditado queda obligado a restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación que contrajo y, en todo caso, a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.

Pero, en el ámbito financiero, ¿qué es el crédito? Es muy similar a lo anterior, sólo que está relacionado principalmente con los préstamos otorgados por la banca como parte de sus operaciones activas. Los saldos se establecen en moneda nacional y extranjera.

¿Entonces sólo los bancos otorgan créditos?

La respuesta es NO: existen muchas otras Instituciones Financieras que no son bancos y que también pueden otorgar créditos. Algunas de ellas ya fueron revisadas en los Módulos anteriores.

Los créditos pueden otorgarse bajo dos modalidades:

Crédito Simple: es aquel en que la disposición del dinero se realiza en una sola ocasión y permite al usuario realizar la adquisición de cualquier bien o servicio, pagando el importe total a través de una o varias amortizaciones.

Crédito en Cuenta Corriente: son aquellos en donde se otorga al cliente una línea de crédito que podrá disponer en varias ocasiones sin exceder el límite de la misma, y podrá volver a disponer de esa línea conforme realice pagos al crédito. Es el caso de la tarjeta de crédito.

MÓDULO III

...