Haga un cuadro Mapa mental en donde registre la información financiera que una entidad prestadora de servicios financieros solicita

ACTIVIDAD SEMANA 1

Haga un cuadro Mapa mental en donde registre la información financiera que una entidad prestadora de servicios financieros solicita a sus clientes para la obtención de un producto, debe contener adicionalmente sus características y vigencia de la misma.

Las entidades financieras solicitan a sus clientes para que puedan acceder a un producto generalmente son los siguientes:

• Para Empresas:

BALANCE GENERAL:

Muestra lo que la empresa posee como son:

• PASIVOS: lo que tienes los acreedores. Estos se dividen en:

1. Pasivos corrientes: es lo que se debe cancelar o pagar en un termino menor a un año como lo son: los impuestos, proveedores, bancos, cuentas por pagar.

2. Pasivos a mediano plazo.

3. Pasivos a largo Plazo: los que son a más de un año como son hipotecas.

4. Otros

• PATRIMONIO: Que son los derechos de los socios. Algunas sociedades como son las anónimas todos los socios aportan lo mismo. Se dividen asi:

1. Aportes sociales

2. Utilidades retenidas: son las que se retienen y no se han repartido entre socios.

3. Reservas: son retenidas por la empresa según lo permite la ley

4. Superávit: Es lo que se genera cuando las acciones aumentan su valor.

• ACTIVOS: Que es la suma de los pasivos y el patrimonio. Estos se dividen en:

1. Activos corrientes: lo que se puede vender o convertir en dinero en menos de un año

2. Propiedades, planta y equipo: Los de larga duración y que sirvan para desarrollar las operaciones de la empresa.

3. Otros: los que no se utilizan para operaciones del negocio.

La vigencia de este balance se obtiene del último día del periodo que se tiene estipulado para medir los resultados.

• ESTADO DE RESULTADOS:

Muestra la utilidad o pérdida de la empresa en un tiempo determinado.

• ESTADO DE FUENTES Y APLICACIÓN DE FONDOS:

Es una comparación entre el balance general en los 2 últimos periodos que se requiere analizar.

Flujo Efectivo Que nos permite ver la entrada y salida de dinero.

Además de lo anterior también se solicita:

-Certificado de Cámara y Comercio con vigencia de 30 días.

-Extractos bancarios de los últimos 6 meses.

-Fotocopia de la Declaración de Renta de los dos últimos períodos (si está obligado a declarar). Para Sociedad Limitada o Familiar: Declaración de Renta de cada uno de los socios.

-Certificado de Existencia y Representación Legal (con vigencia de 30 días).

• PERSONAS NATURALES:

Certificado de ingresos y retenciones de al menos de dos años atrás.

Certificado o constancia laboral Para empleados, indicando antigüedad, tipo de contrato, sueldo, comisiones y cargo.

Fotocopia de extractos bancario Generalmente los últimos tres meses, de las cuentas de mayor movimiento.

Balances con anexo Sobre todo si es independiente. Se incluyen los dos o tres últimos años y con corte al último trimestre del año en curso. Deben ser firmados por un contador y anexarse fotocopia reciente de la tarjeta profesional. Fotocopia De los últimos dos o tres años. En caso de no ser declarante y anexar certificado

-Impuesto Predial de los inmuebles que generan su ingreso y certificación de la agencia de arrendamientos (si es su caso).

-Como en el caso anterior describa la información comercial que un cliente debe

Acreditar en una entidad prestadora de Servicios financieros para obtener la

Aprobación de un producto.

La información comercial general mente la toman de la siguiente manera:

*Por conocimiento del cliente, por conocimiento

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