Microfinanzas En Las Mypes

INTRODUCCIÓN

Perú se ha convertido en el país líder en microfinanzas en la región de América Latina, en virtud que ha desarrollado diversas estrategias tecnológicas, crediticias, para la captación de micro depósitos, y la provisión de servicios colaterales de manera directa o con la intervención de terceros (micro seguros, remesas, transferencias, capacitación, etc.). Las microfinanzas se han convertido en uno de los pilares del desarrollo social del país para combatir la informalidad empresarial y la pobreza. También, Perú tiene un clima económico favorable para el crecimiento del sector, incluyendo ratios de adecuación de capital razonables, flexibilidad en las tasas de interés sin regulaciones gubernamentales y un espacio sin competencia directa de entidades financieras comerciales o financiamiento público. Igualmente, el país ofrece facilidades de crear y operar instituciones micro financieras especializadas, así como legislación que permite que organizaciones no gubernamentales con programas de crédito a la microempresa o el empresariado privado, constituyan entidades reguladas, sean EDPYMEs (Entidades de Desarrollo de Pequeñas y Microempresas) o Cracs (Cajas Rurales de Ahorro y Crédito).

El buen desarrollo de las microfinanzas en Perú, no sólo se debe a un buen crecimiento de su PIB, sino también a una estabilidad económica con una diversidad de características favorables. La legislación nacional no impone obstáculos a los microcréditos y la documentación no es excesiva. Además, el país cuenta con una normativa acertada en aspectos de prevención y control desarrollada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y un marco regulatorio específico para el sector de microempresas. En este país, el sector de microfinanzas ha avanzado rápidamente gracias al desarrollo de instituciones cada vez más profesionales y sostenibles. Su entorno de pobreza (progresivamente menor), la realidad económica, así como las dificultades iniciales de acceso a créditos, factores sumados al gran espíritu emprendedor de una gran parte de la población, contribuyeron a una alta demanda de servicios microfinancieros, que han sido de gran beneficio para el desarrollo potencial de las microfinanzas en Perú. El liderazgo que por tercer año consecutivo le ha sido conferido al Perú a nivel mundial, ha llevado a que diversas misiones de otros países lo visiten a efectos de conocer la experiencia desarrollada por la SBS, las instituciones de microfinanzas, y los gremios que las agrupan (ASOMIF, COPEME y FEPCMAC, principalmente), además de ejecutarse programas de transferencia de experiencias y metodologías de trabajo, a través de asesorías y conferencias.

En Perú en los últimos años se ha observado un incremento de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), debido a reformas económicas y cambios estructurales, entre otros. La Pymes en Perú se concentran más que todo en tres sectores: las agropecuarias, las cuales representan casi la mitad del porcentaje total; las comerciales; y las manufacturas, en su mismo orden en menor proporción. Durante la última década, el sistema de financiamiento para las Pymes de ha visto fortalecido por la tarea desarrollada por la SBS y gremios que asocian y fortalecen a las instituciones de microfinanzas (ASOMIF, COPEME, FEPCMAC), hecho al que se sumó el importante aporte de organismos de cooperación (BID, USAID, GTZ, NOVIB, FORD FOUNDATION, OIKOCREDIT, entre otros).

Así, en la actualidad, la oferta de financiamiento es efectuada por una variedad de entidades que canalizan recursos externos e internos, entre ellas una veintena de ONGs, 12 EDPYMEs, 10 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, 13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, 20 Cooperativas de Ahorro y Crédito con productos de préstamo para las Pymes, 3 Financieras, MIBANCO, y algunos bancos comerciales; entidades que a pesar de la crisis internacional del 2009, no vieron afectados en gran medida sus índices de crecimiento y expansión, mostrando una mayor cautela para hacer frente a un eventual incremento de sus ratios de morosidad. Las

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