Ricardo Alba

Guía 3

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes. A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida.

Usted como funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba. En un informe detallado que deberá enviar al tutor, usted redactará las acciones que realizará frente a la situación, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como guía del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deberá indicar las acciones que va a tomar): ¿es prudente cancelar la cuenta del cliente?, ¿es necesario avisar a las autoridades?, ¿se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?, ¿se debe llamar al cliente para hablar con él?, ¿ es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?

RTA/

En este caso si yo soy la gerente suplente del Banco Monserrate inmediatamente pongo en práctica los mecanismos de control de SARLAFT empiezo por el

• Conocimiento del cliente: verificando los formularios de vinculación que realizo hace 5 años cuando abrió la cuenta corriente y los soportes que presento para abrir la cuenta Ricardo Alba, después de verificar los datos pediré la debida actualización de datos con sus debidos soportes actualizados con su actividad comercial

• Conocimiento del mercado: se hará una investigación respecto a su actividad económica, en este caso es propietario de un pequeño mercado que funciona en la zona influencia, así mismos se pedirá sus principales clientes, proveedores, se pedirán balance general del último año para conocer ingresos y egresos, y facturas del último mes de compra

• Seguimiento de operaciones: se monitores las transacciones y consignaciones que realiza Ricardo Alba en el último año promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.

• Identificación y análisis de operaciones inusuales: se idéntica que el señor Ricardo Alba el último mes, no fue normales sus

...