Trabajo especial finanzas

EVIDENCIA IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE

• Primera fase

ANALISTA: Buenos días me presento mi nombre es Joan André Alomia Rojas trabajo en la empresa de microcrédito credi- LPQ me gustaría saber cuánto es su ganancia cada mes sin contar con los gastos del negocio y si tal vez le gustaría acceder a un crédito para impulsar su empresa y a su vez la fuente de sus ingresos.

MICROEMPRESARIO: Buenos días, con mi negocio gano alrededor de $ 4.500.000 de pesos y sin contar los $ 300.000 pesos que gasto para pagar el apartamento con mis hijos.

ANALISTA: ¿$ 300.000 pesos? Este bien.

MICROEMPRESARIO: Si señor André, la situación es un poco complicada con esos $ 300.000 pesos y necesitaría un crédito de mas pero ahí se encuentra el problema, y es que se me hace difícil pagar dos créditos, señor André le agradecería que me hablara mas de su empresa Credi-LPQ.

ANALISTA: Si claro con mucho gusto, soy analista de crédito y veo en su negocio un posible estudio de crédito para que pueda ser aceptado y usted sea el principal beneficiario, tal vez le puedan interesar algunos de nuestros servicios. Le agradecería si me pudiera responder algunas preguntas ¿Si pudiera acceder a otro crédito cuanto necesitaría para su negocio?

MICROEMPRESARIO: Bueno analizando bien la oportunidad tengo la intención de remodelar mi negocio y comprar también nuevos equipos e utensilios para mejorar la productividad del mismo.

ANALISTA: Discúlpeme señor, ¿Es usted un deudor demorado o esta reportado en Data Crédito?

MICROEMPRESARIO: En Data Crédito no estoy reportado, pero la verdad es que hace un par de meses me atrase en el pago de 3 meses y tuve que conciliar con el banco debito y las bajas ventas, firmando una letra para adicionarlo a las cuotas, así pagué un total de $ 250.000 durante 4 meses.

• Segunda fase

Microempresario: La verdad es que mi negocio me da unas utilidades netas de al menos $ 150.000 pesos diarios, para un total promedio de $ 4.500.000 pesos mensuales, como dije antes pago $ 300.000 pesos, pago a los empleados $ 1.300.000 pesos; mi sueldo es de $ 800.000 pesos, me quedan $ 1.450.000 pesos libre para ahorrar, bueno analizando muy bien necesito $ 12.000.000 pesos y esa ganancia adicional puede cubrir una cuota para el crédito.

• Tercera fase

Después de una larga jornada de trabajo en el barrio los caciques me acordé de un antiguo compañero de clases llamado Antonio, el era algo distraído, pero directo a la hora de trabajar era emprendedor, innovador y conocimientos, inicio en el mundo de los negocios de comidas rápidas, como ventas de hamburguesas, que al comienzo fue un simple local ubicado por la avenida Simón Bolívar. Que tuvo dificultades al comienzo pero sus comidas eran excelentes, en el barrio lo conocen como una buena persona, correcto a la hora de vender, excelentemente, cordial y cumplido con el pago del sueldo a los empleados, y que ahora creció su negocio y me invito mi amigo empresario para hablar la importancia de las finanzas.

• Cuarta fase

La conclusión que yo tengo como analista de crédito es que el microempresario es una persona emprendedora que posee inteligencia emocional, es capaz de pagar los créditos mensuales porque su negocio cuenta con ventas excelentes para pagar deudas, como ya se llenó el formulario con los datos iniciales del cliente como su nombre, apellido, la cédula, los datos de la vivienda, el negocio, el balance general, cuanto se gana de capital mensual en el negocio mensual, se sabe ya la utilidad neta que gana diario, las referencias comerciales como proveedores, el tipo de estrato social es medio, los gastos del personal, los gastos generales como cuanto paga por arriendo, etc. Ahora toda esa información tengo que entregársela al comité de crédito donde tengo que decir que le microempresario es un excelente cliente responsable, entonces el comité decidirá si se le puede aprobar el monto solicitado o un poco menor a lo solicitado y después yo como analista de crédito soy el encargado de llamar al cliente para decirle si se le aprobó o no el préstamo para que el microempresario venga por el préstamo o crédito en el banco micro financiero Credi-LPQ.

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