Bancarios

Introducción

Para que podamos entender de que se trata un contrato de cuenta corriente y un contrato bancario primero debemos saber que ambas son operaciones, que en su mayoría, son de compra-venta y capital de trabajo relativo a actividades relacionadas con el medio rural directamente o a través de IFR´s (información Financiero Contable) y que se ejercen a través de una línea de crédito, permitiendo varias disposiciones y restituyendo la línea de forma revolvente.

En la solicitud de crédito se debe indicar el destino para el cual se está otorgando el financiamiento para conocer y dar seguimiento a la aplicación de los recursos.

Mi objetivo principal es ofrecerle conceptos sencillos, de fácil comprensión relacionados con los contratos de transporte, seguro mercantil y fianza.

CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE

DEFINICION

La cuenta corriente es un contrato entre un banco y un cliente que establece que la entidad cumplirá las ordenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado o a l crédito que haya acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y administrada por una persona o por un grupo de personas; en este ultimo caso, según las condiciones, todos los individuos pueden estar habilitados para operar.

El propietario de una cuenta corriente puede disponer del dinero a través de un cajero automático, la ventanilla de caja o algún tipo de talonario (como cheque), es posible realizar descuentos de efectos, por ejemplo, vincular pagos a la cuenta y cobrar o pagar intereses o impuestos.

OTRAS CARACTERISTICAS

Los cheques y las tarjetas son los medios de pago que mas usualmente se asocian a una cuenta corriente, existen dos tipos de tarjetas: la tarjeta de crédito cuyo resumen debe ser abonado al finalizar un periodo, es decir, cuando el cliente paga un producto o servicio con esta tarjeta, adquiere una deuda y no entrega dinero de manera inmediata y la tarjeta de debito en donde el dinero se resta automáticamente de los fondos del cliente.

CARACTERISTICAS DEL CONTRATO.

Es un contrato bilateral pues tanto al cuentacorrentista como al banco le asisten obligaciones dentro del contrato, este tipo de contrato se encuentra regulado por el código de comercio a partir del artículo 1382 al 1392.

El contrato de cuenta corriente se perfecciona por el consentimiento dado por las partes de celebrar el contrato, es decir, que es un contrato de carácter consensual, de igual manera es un contrato de tracto sucesivo.

El código de comercio en el artículo 1382 define el contrato de cuenta corriente de la siguiente manera: “Por el contrato de depósito en cuenta corriente bancaria el cuentacorrentista adquiere la facultad de consignar sumas de dinero y cheques en un establecimiento bancario y de disponer, total o parcialmente, de sus saldos mediante el giro de cheques o en otra forma previamente convenida con el banco.Todo depósito constituido a la vista se entenderá entregado en cuenta corriente bancaria, salvo convenio en contrario”.

Se puede definir el contrato de cuenta corriente como la potestad que tiene una persona denominada cuentacorrentista para consignar sumas de dinero y cheques en un banco, y la facultad de disponer de dichas sumas de dinero en cualquier momento de ya sea parcial o totalmente; la disposición del dinero puede hacerse mediante cheques o de cualquier manera acordada con el banco.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS

Así como otros tipos de cuenta, la corriente ofrece tentadoras ventajas al mismo tiempo que innegables desventajas a sus clientes, por lo cual resulta indispensable analizar todas sus caras antes de tomar una decisión.

A continuación se presenta una lista de los beneficios e inconvenientes que suelen generar las cuentas corrientes, comenzando por los puntos positivos:

+ Brinda a los clientes acceso a todos los servicios que otorga el banco, tal y como hipotecas, préstamos, subvenciones y promociones. La cuenta corriente es un fuerte lazo con la entidad bancaria, una relación en el plano profesional y comercial.

+ Hace las veces de depósito y, al mismo tiempo, permite realizar pagos por medio de cheques o tarjetas de crédito y débito.

+ Gracias a la posibilidad de usar cheques bancarios, la cuenta corriente da la posibilidad de realizar transferencias de saldo a terceros, una de las principales características que la diferencian de la cuenta de ahorro. Más aún, si no se poseen los fondos necesarios para la operación, algunas entidades permiten financiar los montos emitidos a través de los cheques, lo cual se traduce en la comodidad de pagar por el consumo de bienes y servicios sin necesidad de contar con el dinero de forma inmediata.

+ Puede ofrecer servicios tales como cheques de cajero y de viaje sin coste adicional.

+ Por lo general, da a sus usuarios la posibilidad efectuar traspasos y transferencias, y de domiciliar la nómina (que se ingrese automáticamente el sueldo), así como los pagos de impuestos y servicios.

+ está ligada a una serie de productos adicionales, tales como planes de pensiones, fondos de inversión y seguros.

+ permite realizar operaciones en línea, lo cual facilita considerablemente su accesibilidad y agiliza los procesos.

 por lo general, cuando el saldo no alcanza el mínimo exigido por el banco, aumentan las tasas de mantenimiento.

 el banco suele cobrar comisiones por cada operación (el ejemplo más común son las transferencias de dinero al extranjero).

 en algunos casos, alcanzar o superar una cantidad determinada de saldo acarrea el pago de ciertos intereses.

EFECTOS

Los créditos anotados pierden su fisionomía propia y pasan a ser simples asientos de contabilidad.

En el momento de cierre de la cuenta, el saldo definitivo viene a sustituir a todos los asientos inscriptos en ella.

Se produce una novación ya que el objeto de este contrato conlleva el "animus novandi" (intención de las partes de extinguir la obligación precedente y sustituirla por una nueva).

Nuevo

...