Dinero electronico

El propósito de la inclusión del dinero electrónico como sistema inclusivo financiero, debido a la necesidad de vincular diversos sectores a una economía dinámica, pese a que, en el Ecuador el porcentaje de personas que no tienen acceso a la banca, es muy bajo y en el otro extremo tenemos una elevada tasa de personas con acceso a una línea telefónica móvil; se propone la creación de dinero electrónico. Uno de los principales objetivos de este sistema de dinero electrónico es la de incluir financieramente a más sectores. Para los últimos años observamos un cambio en los sistemas financieros mediante los dispositivos móviles, este reciente desarrollo ha permitido a miles de usuarios que de alguna forma estaban excluidos del sistema financiero, es decir, llevar a cabo transacciones financieras a un bajo costo, de forma segura y confiable, y al tratar el tema de bajo costo, estamos refiriéndonos a los gastos en los que incurría un usuario en trasladarse desde un sitio a otro para poder desde la institución bancaria, realizar su trámite.

Los usuarios hoy en día pueden desde transferir dinero, pagar por bienes y servicios o cancelar cuentas mediante una aplicación móvil. De acuerdo con Hannig y Jansen (2010), “Esta nueva tecnología reduce drásticamente los costos de las transacciones financieras convenientes y de tiempo real, expande los puntos de acceso, disminuye la necesidad de llevar efectivo a través de la introducción del DE, y atrae a clientes previamente no bancarizados”.

Ante esta evolución y los beneficios tecnológicos que incluyen los mismos, los esquemas que representan nuevas formas de pago, mediante dinero guardado a manera de crédito en una tarjeta inteligente o en los libros de un proveedor de sistema, pero continúan usando las monedas locales.

La reciente crisis económica y financiera por las que atraviesan algunos de los principales países y los países que dependen económicamente de los primeros han logrado un desarrollo profundo del sector monetario; podemos analizar que los promotores de esta transformación serian quienes entendieron la importancia del dinamismo de una moneda electrónica y pasaron más allá de su moneda local, se dieron cuenta que necesitan una moneda internacional y un claro ejemplo son las monedas virtuales; Bitcoin se convierte en una alternativa al sistema monetario tradicional, como lo explicamos anteriormente, ante la necesidad de una moneda que facilite el intercambio mundial. En 2008 se origina un sistema de transacciones electrónicas basada en pruebas criptográficas confiables, permitiendo que dos partes interesadas realicen operaciones financieras sin la necesidad de un intermediario. Este sistema da origen a la criptomoneda Bitcoin y con esto aparece la tecnología con la que opera la misma, el BlockChain o cadena de bloques. Este nuevo concepto se refiere a una base de datos en la que participan una gran cantidad de usuarios, con el propósito de almacenar información ordenada, en el caso de la moneda virtual, la información que se añade al blockchain es completamente publica y esta puede ser consultada en cualquier momento por cualquier usuario de la red. Pero el convencionalismo de la misma es que la información que se añada solo puede ser agregada tras el acuerdo de la mayoría de las partes.

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