ASOCIACIÓN DE AFP

ASOCIACIÓN DE AFP

1. ¿QUIÉNES SOMOS?

• Somos una organización gremial privada que reúne a las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que operan en el Perú:

 Hábitat, Integra, Prima y Profuturo.

• Desde nuestra fundación en 1993, buscamos mejorar la calidad de vida de los afiliados y jubilados del Sistema Privado de Pensiones, así como también difundir los beneficios y servicios que brindan las AFP en nuestro país. Así, complementamos la labor previsional de las AFP y promovemos mejoras en el Sistema Privado de Pensiones (SPP).

2 NUESTRAS FUNCIONES:

• Desarrollar campañas de comunicación para fomentar la cultura previsional y difundir los beneficios del SPP.

• Diseñar y ejecutar proyectos que contribuyan a mejorar la calidad de vida de los peruanos y complementen la labor previsional de las AFP.

• Buscar sinergias operativas entre las AFP, con el objetivo de brindar un mejor servicio a un menor costo.

• Representar a las AFP ante los poderes públicos y otras entidades, defender la estabilidad de las leyes y promover mejoras.

2.1 AFP HÁBITAT:

El pasado 18 de diciembre de 2014 se llevó a cabo la segunda licitación de nuevas afiliaciones al Sistema Privado de Pensiones en Perú, siendo adjudicada AFP Habitat Perú por los próximos dos años, entre el 1 junio de 2015 al 31 de mayo de 2017, tras ofrecer el cobro de una comisión de 0,38% por flujo y de 1,25% sobre saldo. La comisión sobre el flujo se va extinguiendo gradualmente en un plazo de 10 años, mientras que la comisión sobre el saldo se mantiene.

CONTACTO HÁBITAT

Dirección:

Lima:

Calle los Antares Nro. 320, Urbanización La Alborada . Surco.Centro Empresarial Nuevo Trigal Tienda 101. Torre B.

Horario de atención:

Lima: 9am a 6pm (horario corrido)

Teléfono:

Lima: 230-2200 / 0-801-14 224

Email:

contactenos@afphabitat.com.pe

Página web:

http://www.afphabitat.com.pe/

2.2 AFP INTEGRA:

Fue constituida el 19 de mayo del año 1993. Cuenta con el respaldo del Grupo SURA, uno de los conglomerados financieros, de pensiones y seguros más grandes del mundo con más de 150 años de experiencia.

Actualmente, AFP Integra administra un fondo de pensiones que asciende a más de 47 mil millones de nuevos soles y posee una cartera de más de dos millones de afiliados.

1.4.2.1 CONTACTO INTEGRA:

Dirección:

Lima:

Avenida Canaval y Moreyra 540, San Isidro

Avenida Camaná 770, Centro de Lima

Horario de atención:

Lima: De Lunes a Viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m.

Provincias: De Lunes a Viernes de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. y de 4:00 p.m. a 7:00 p.m.

Teléfono:

Lima: 513-5050

Provincias: 0800-40110

Email:

Enlace a formulario de Web

Página Web:

www.integra.com.pe

2.3 AFP PRIMA:

Fundada en el año 2005. Actualmente cuenta con más de un millón de afiliados y administra un fondo de más de 37 mil millones de nuevos soles. Es respaldada por el Grupo Crédito, grupo financiero peruano con más de 120 años de experiencia que está constituido por el Banco de Crédito BCP, Pacífico Seguros y Prima AFP.

CONTACTO PRIMA:

Dirección:

Lima:

Calle Chinchón 980, San Isidro

Avenida Nicolás de Piérola 1044, esq. Jr. Contumazá, Centro de Lima

Horario de atención:

Lima: De 9:00 a.m. a 6:00 p.m. (Horario corrido)

Provincias: De 9:00 a.m. a 1:00 p.m. y 4:00 p.m. a 7:00 p.m.

Teléfono:

Lima: 615-7272

Provincias: 0-801-18010

Email:

servicios@prima.com.pe

Página Web:

www.prima.com.pe

2.4 PROFUTURO AFP:

Se fundó en 1993. La corporación se conforma en el Perú por: Profuturo AFP, Scotiabank, Crediscotia, Scotia Fondos y Scotia Bolsa. A Julio del 2010, cuenta con 1 millón de afiliados y administra un fondo de alrededor de 30 mil millones de soles.

CONTACTO PROFUTURO:

Dirección:

Lima:

Av. Rivera Navarrete 737, San Isidro, Lima

Teléfono:

Lima: 215-2828

Provincias: 0 800 11434

Email:

servicios@profuturo.com.pe

Página Web:

www.profuturo.com.pe

3. ¿QUÉ ES UNA AFP?

Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son instituciones financieras privadas que tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio. Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

4. ¿Cómo funciona una AFP?

Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización (CIC), en favor de trabajadores incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de Pensiones.

Las AFP brindan prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, en conformidad con el Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Pensiones (SPP) Decreto Supremo 054-97-EF.

Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores, invirtiéndolos bajo las modalidades permitidas por Ley. Las operaciones de las AFP se encuentran bajo el control y supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Las AFP administran 4 tipos de Fondos (Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto; y Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital). A la fecha, el Fondo 0 no se encuentra activo, está pendiente la reglamentación por parte de la SBS.

LAS CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DEL FONDO DE CADA AFILIADO SON:

 Son propiedad únicamente de cada trabajador.

 Constituyen masa hereditaria

 Son inembargables.

5. LAS FORTALEZAS DEL AFP:

1. La rentabilidad que ganan los aportes va a incrementar el fondo de cada trabajador.

2. El dinero aportado es propiedad del trabajador

3. El sistema de inversiones protege los Fondos de los trabajadores

4. El ahorro en cuentas individuales permite que el sistema (SPP) sea financieramente sostenible

5. La Superintendencia asegura la correcta administración de los Fondos

6. La contabilidad de los Fondos es independiente de la contabilidad de las AFP

7. Las inversiones de los Fondos contribuyen al desarrollo del país

8. Licitación de afiliados al SPP

9. La gestión de las AFP está orientada únicamente a administrar los Fondos de Pensiones

10. Existe transparencia en la información para los afiliados

1. LA RENTABILIDAD QUE GANAN LOS APORTES VA A INCREMENTAR EL FONDO DE CADA TRABAJADOR

La rentabilidad ganada por las inversiones de los aportes de los trabajadores se deposita directamente en la cuenta individual de cada uno de ellos, haciendo posible que los fondos se multipliquen. Tomando en cuenta que los aportes permanecen durante muchos años en la cuenta del afiliado, veremos que fácilmente se pueden multiplicar mejorando notablemente la pensión que lograrán al jubilarse.

2. EL DINERO APORTADO ES PROPIEDAD DEL TRABAJADOR

El aporte que realiza el trabajador se registra en una cuenta individual a su nombre, al igual que los aportes, esa cuenta es de PROPIEDAD del trabajador para siempre. Es así que al jubilarse, de los aportes y la rentabilidad saldrá su pensión de jubilación, pero si en algún momento el trabajador fallece, el íntegro del Fondo (aportes y rentabilidad) se destina a generar pensión para sus beneficiarios, o herencia en caso de no tenerlos.

3. EL SISTEMA DE INVERSIONES PROTEGE LOS FONDOS DE LOS TRABAJADORES

El manejo profesional de las inversiones y las estrictas normas que deben cumplirse al respecto garantizan que el Fondo esté invertido de manera profesional. Así, por ejemplo obedeciendo al viejo proverbio que indica ”no poner todos los huevos en una sola canasta”, el dinero de los trabajadores está invertido en distintas monedas, en instrumentos de inversión seguros, en fondos tanto dentro como fuera del país, etc., diversificándolo y logrando así protegerlo de las crisis. Por otro lado, las normas establecen una serie de controles que deben cumplirse, como las siguientes:

 A través de límites de inversión establecen los montos máximos por instrumento, por emisor, por tipo de moneda, etc.

 También a través de criterios técnicos, se establece la calidad de los instrumentos y su clasificación.

 Se exige que el personal a cargo del manejo de las inversiones sea profesionalmente calificado y con muy estrictos requisitos. Además de la exigencia de mantener aparte sus inversiones personales y las de las familias, evitando conflictos de interés y sancionando las faltas con mucha rigurosidad.

Los requisitos acá mencionados son parte de un conjunto de normas que garantizan que las inversiones sean seguras y rentables. Y como se ha visto ni las más severas crisis pueden causar la desaparición de los Fondos, causando solamente alguna disminución transitoria de la rentabilidad ya ganada, para que transcurrido un tiempo los Fondos recuperen su valor con creces.

4. EL AHORRO EN CUENTAS INDIVIDUALES PERMITE QUE EL SISTEMA (SPP) SEA FINANCIERAMENTE SOSTENIBLE

El sistema de cuentas individuales le da sostenibilidad al Sistema Privado de Pensiones. En contraste, el problema de las pensiones públicas (sistema de reparto) es que no son financieramente sostenibles, porque se basan en que los jóvenes aportan para las pensiones de los mayores de 65 años, que se pagan cada mes. Actualmente esta estructura no se sostiene porque hay pocos jóvenes –las familias tienen menos hijos- y los mayores viven más. Este cambio generacional causa que existan menos jóvenes y más personas de la tercera edad que pasan a la condición de pensionistas, originando el desequilibrio financiero de los sistemas de pensiones de reparto.

Los gobiernos de varios países en el mundo enfrentan serios problemas financieros debido a la creciente deuda pública de pensiones. Los ejemplos más recientes son los casos de: Grecia, en el que la deuda por pensiones es ocho veces el PBI del país, España en el que la deuda de pensiones es dos veces el PBI.

En cambio el sistema privado de pensiones acumula los aportes de cada trabajador, le da una rentabilidad, que en los 22 años de funcionamiento en el Perú ha sido en promedio de 13% nominal anual, logrando que las personas tengan fondos de pensiones que les permiten jubilarse dignamente y con seguridad.

5. LA SUPERINTENDENCIA ASEGURA LA CORRECTA ADMINISTRACIÓN DE LOS FONDOS

Las AFP reportan diariamente los ingresos y los egresos de los Fondos de Pensiones a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), quien verifica la información, constatando además el cumplimiento estricto de las normas y, si encuentra conforme lo reportado por las AFP, otorga, día a día, la conformidad sin la cual éstas no pueden operar.

Las AFP son las únicas empresas que tienen un control de este tipo y de ese nivel de exigencia, lo que garantiza un perfecto funcionamiento del Sistema y un exacto control del manejo de los fondos. Es importante recalcar que el Sistema Nacional de Pensiones (la ONP) no tiene este control y tampoco está supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

6. LA CONTABILIDAD DE LOS FONDOS ES INDEPENDIENTE DE LA CONTABILIDAD DE LAS AFP

Una característica fundamental del Sistema Privado de Pensiones es que las AFP mantienen una contabilidad de los fondos de pensiones, en la cual se registran los aportes de los trabajadores y la rentabilidad ganada. Los ingresos y egresos propios de las AFP se contabilizan de manera totalmente independiente y separada. Es decir, existe independencia entre la contabilidad de los fondos administrados y la que corresponde a las AFP, cuyos ingresos son las comisiones cobradas a los afiliados.

Por lo tanto en caso de disolución de una AFP, los fondos de pensiones no quiebran, siendo trasladados a otra AFP bajo la supervisión de la SBS, para que continúe su administración.

7. LAS INVERSIONES DE LOS FONDOS CONTRIBUYEN AL DESARROLLO DEL PAÍS

Se estima que el 10% del crecimiento del PBI en el Perú se debe a las inversiones de los Fondos de los trabajadores, que ayudan a desarrollar empresa, proyectos de infraestructura, incrementar el empleo y reducir la pobreza. Los fondos de los trabajadores están invertidos en las principales empresas, en los más grandes e importantes proyectos de infraestructura tales como agua, electricidad, puertos, aeropuertos, carreteras, etc.

Además, los Fondos de Pensiones de los trabajadores originan un círculo virtuoso formado por:

• Los aportes de los trabajadores, que originan (…)

• Mayor inversión en empresas, las cuales originan (…)

• Más y mejores empleos, mejorando los ingresos de los trabajadores, que originan (…)

• Nuevamente mayores aportes de los trabajadores. Y así se reinicia el ciclo virtuoso.

8. LICITACIÓN DE AFILIADOS AL SPP

De acuerdo a lo dispuesto en la Ley de Reforma del SPP, Ley 29903, los afiliados que se incorporan al SPP deberán afiliarse a la AFP ganadora de la Licitación de afiliados (AFP Habitat) y permanecer en ella por el plazo de 24 meses contados a partir de la fecha de su afiliación.

9. LA GESTIÓN DE LAS AFP ESTÁ ORIENTADA ÚNICAMENTE A ADMINISTRAR LOS FONDOS DE PENSIONES

La actividad de las AFP está dedicada únicamente a administrar el dinero de sus afiliados, evitando así la posibilidad de que se produzcan conflictos de interés. Este es un requisito establecido en la legislación, cuyo cumplimiento además es verificado estrictamente por la SBS.

10. EXISTE TRANSPARENCIA EN LA INFORMACIÓN PARA LOS AFILIADOS

Las AFP envían un estado de cuenta cuatrimestral a sus afiliados. Además, los afiliados que cuentan con facilidades de acceso a Internet pueden acceder a su cuenta diariamente o cuando lo deseen.

En esos estados de cuenta se muestra con exactitud el monto de los aportes realizados y la rentabilidad ganada, el tipo de cuenta en la que se encuentra su fondo y en donde está invertido su dinero.

Es importante mencionar que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP publica un boletín mensual, en el que muestra la información detallada, actual e histórica de las cifras del Fondo y de las Administradoras. Dicha información incluye datos del Fondo así como datos de las administradoras, en un nivel de detalle difícil de encontrar en alguna otra actividad.

6. AFILIADOS

Afiliados son los trabajadores participantes en el Sistema Privado de Pensiones, quienes a lo largo de su vida laboral aportan a una cuenta de ahorro previsional, que en el SPP se denomina Cuenta Individual de Capitalización, a fin de construir en ella un fondo de propiedad del trabajador, que le permitirá obtener una pensión digna al llegar a la edad de jubilación.

Para convertirse en afiliado el trabajador debe suscribir el Documento de Registro SPP (DRSPP) con la AFP ganadora de la Licitación de Afiliados (AFP Habitat). Dicha AFP será la encargada de administrar los aportes a la Cuenta Individual de Capitalización (CIC) de propiedad del afiliado por el plazo mínimo de 24 meses contados a partir de la fecha de su afiliación; el afiliado únicamente podrá traspasarse a otra AFP durante el periodo de permanencia obligatorio cuando aquella se encuentre en alguna de las causales establecidas por Ley (rentabilidad menor al comparativo del mercado; quiebra, disolución o liquidación).

Para afiliarse, bastará contactar a la AFP Habitat a través de cualquiera de los medios que ésta ofrece (teléfono, pagina web) o visitar cualquiera de sus agencias a nivel nacional.

7. COMO APORTAMOS:

Si eres trabajador dependiente, trabajador dependiente puede escoger la AFP que desee pero a los trabajadores que recién se incorporan al SPP deben afiliarse obligatoriamente a la AFP que ganó la licitación de afiliados, conforme a la Ley de Reforma del SPP. Asimismo en dicho link se señala como una recomendación usar AFPnet y como obligación para los empleadores que tengan 50 o más afiliados; sin embargo, se debería modificar dicha afirmación pues actualmente es obligatorio para todos los empleadores conforme al art. 109 del Título V del Compendio de Normas del SPP..

Si eres trabajador (dependiente o independiente) y decides incorporarte al SPP, debes afiliarte a la AFP ganadora de la Licitación de afiliados (AFP Habitat).

Si eres empleador, debes verificar a qué AFP están afiliados tus trabajadores. Esto lo puedes hacer ingresando al portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Independientemente del número de trabajadores que tengan a su cargo, los empleadores deben obligatoriamente presentar la declaración de la planilla y pago de aportes previsionales mediante el Portal de Recaudación AFPnet.

Las AFP, siempre con transparencia, se encargarán de enviar a empleador y empleado sus respectivos boletines informativos y estados de cuenta.

Los aportes a la AFP son de dos tipos: Obligatorio y Voluntario

7.1 APORTE OBLIGATORIO

Es el aporte que el afiliado realiza por cada mes de trabajo.

En el caso de trabajadores dependiente el empleador es el encargado de retener parte de su remuneración y efectuar con ella el aporte a la AFP del afiliado.

En el caso de trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el propio trabajador.

EL APORTE OBLIGATORIO SE COMPONE DE LOS SIGUIENTES CONCEPTOS:

 Aporte a la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado:

Sirve para construir su Fondo de Pensión. Es el 10% del sueldo.

 Prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio:

Proporciona cobertura de seguro de vida e invalidez. El porcentaje actualmente se sitúa en 1.33%.

 Comisión por administración del Fondo.

Actualmente hay dos tipos de comisiones en las AFP: la comisión por flujo y la comisión mixta. El porcentaje que tendrás que pagar depende a cual AFP estás afiliado. Si cuentas con una comisión por flujo, pagarás entre 1.47% a 1.69% de tu sueldo. Por otro lado, la comisión mixta está compuesta de dos pagos: un porcentaje de tu sueldo entre 0.47% a 1.46% y un porcentaje del dinero acumulado en tu cuenta personal entre 1.20% a 1.25%.

.

7.2 APORTE VOLUNTARIO

Es una alternativa a disposición del afilado para los siguientes fines:

 Lograr un mayor monto para su pensión de jubilación.

 Acceder a una jubilación anticipada, antes de los 65 años.

 Como una opción de ahorro.

EXISTEN DOS TIPOS DE APORTE VOLUNTARIO:

APORTE VOLUNTARIO CON FIN PREVISIONAL:

 Forman parte de la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado.

 Pueden ser utilizados únicamente al momento de jubilarse o recibir una pensión de invalidez o sobrevivencia.

 Son inembargables.

 El trabajador dependiente puede efectuar este aporte cuando lo desee.

 El trabajador independiente puede efectuar este aporte en los meses que realiza aporte obligatorio.

 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

APORTE VOLUNTARIO SIN FIN PREVISIONAL:

 Puede ser efectuado en cualquier momento por el afiliado que tenga un mínimo de 5 años en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o que, alternativamente, cuente con más de 50 años de edad.

 Puede retirarse como máximo tres veces en el lapso de un año.

 Puede usarse para mejorar la pensión de jubilación, invalidez o sobrevivencia.

 Puede efectuarse en cualquier AFP, no sólo en la AFP del afiliado.

 Son embargables.

 Para sus aportes voluntarios sin fin previsional el afiliado puede elegir un tipo de fondo distinto al de su Cuenta Individual de Capitalización.

 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

 Para realizarlos por primera vez se debe suscribir una “Solicitud de apertura de cuenta de aportes voluntarios” y una “Declaración Jurada de Origen de Fondos”.

 A partir del 01 de enero de 2010, se encuentran gravados por el impuesto a las utilidades, rentas y ganancias de capital.

8. TIPOS DE FONDO:

Las AFP te ofrecen tres tipos de Fondo en el que puedes invertir tus aportes:

8.1 FONDO 0 – O FONDO DE PROTECCIÓN DE CAPITAL:

No se encuentra activo, está pendiente su reglamentación por parte de la SBS.

8.2 FONDO 1 – CONSERVADOR O PRESERVACIÓN DE CAPITAL:

De Crecimiento estable o conservador. Este es un Fondo donde las inversiones son de bajo riesgo, por lo que tiende a ofrecer retornos moderados.

Proyección de rentabilidad Fondo 1

 Crecimiento estable con baja volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de corto plazo y seguro.

 Obtiene retornos estables y es ideal para los afiliados próximos a jubilarse o que tienen un perfil de riesgo conservador.

 Tiene menor exposición al riesgo y concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija.

8.3 FONDO 2 – BALANCEADO O MIXTO:

De crecimiento moderado y de riesgo medio. Este fondo presenta un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.

Proyección de rentabilidad Fondo 2

 Busca un crecimiento moderado con volatilidad media y tendrá un horizonte de inversión de mediano plazo.

 Obtiene retornos moderados para los afiliados entre 45 y 60 años o aquellos que están dispuestos a asumir mayor nivel de riesgo que el Fondo 1.

 Concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija y variable.

8.4 FONDO 3 – APRECIACIÓN DE CAPITAL O CRECIMIENTO:

De alto crecimiento y alto riesgo. Este es un fondo orientado al largo plazo, alterna períodos de poco crecimiento y de gran crecimiento.

Proyección de rentabilidad Fondo 3

 Este fondo busca un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de largo plazo.

 Obtiene altos retornos para los afiliados jóvenes cuyo horizonte de retiro es lejano o aquellos dispuestos a asumir mayores fluctuaciones en la rentabilidad pensando en el largo plazo.

 Es más rentable a largo plazo aunque asumiendo un mayor riesgo.

9 CRITERIOS PARA ELEGIR UN FONDO

1. EDAD: Qué tan lejos estás de la edad en que deseas jubilarte, la edad legal es de 65 años. Si estás cercano a jubilarte es posible que prefieras un fondo de crecimiento estable y baja volatilidad. Si estás lejos al momento de tu jubilación, podrías preferir asumir más riesgo.

2. TOLERANCIA AL RIESGO: Qué tan dispuesto estás para asumir riesgos con el fin de generar mayores recompensas. ¿Prefieres ganar un porcentaje alto de rentabilidad sabiendo que habría períodos con rentabilidad negativa? o ¿prefieres una rentabilidad estable más o menos parecida cada año?

3. SUS INGRESOS FUTUROS: ¿Qué tan importante es su pensión en la estructura de sus ingresos cuando te jubiles? Si estás próximo a jubilarte y tu pensión será tu única fuente de ingresos, podría no ser conveniente asumir riesgos, sino más bien optar por un fondo de crecimiento estable como el de Preservación de Capital (Fondo 1).

4. CIRCUNSTANCIAS PERSONALES: En la medida que es necesario considerar aspectos particulares como el estado conyugal, el número de hijos, condiciones de salud que implicarían gastos fijos durante el periodo de retiro o si existen fuentes adicionales de ingreso.

10 BENEFICIOS

El principal beneficio de pertenecer a una AFP es construir un Fondo para obtener una pensión de jubilación al final de tu vida laboral.

Además cuentas con otros importantes beneficios como son:

 Seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio

 Administración de fondos voluntarios.

 Trámite de bono de reconocimiento.

 Acceso a ES SALUD.

 Acceso a regímenes especiales de jubilación.

11. MODALIDADES DE PENSIÓN:

Las modalidades de pensión son las distintas formas de financiar y administrar tu pensión cuando te jubiles. Escoge la que más te convenga, estamos seguros que una de ellas se ajusta a tus necesidades.

Aquí te presentamos las cinco modalidades vigentes:

 Renta Vitalicia Familiar

En esta modalidad le trasladas el dinero de tu cuenta personal a una compañía de seguros para contratar el pago de una pensión fija mensual vitalicia. Puedes elegir recibir tu pensión en Nuevos Soles o en Dólares.

En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia. No genera herencia.

 Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

En esta modalidad recibes:

 Durante una etapa inicial una pensión temporal de tu AFP.

 Luego recibes una pensión fija mensual vitalicia de la compañía de seguros de tu elección.

 Las características de esta modalidad son:

 Se traslada a la compañía de seguros seleccionada una parte del dinero de tu cuenta personal a fin de financiar la pensión vitalicia futura.

 El saldo restante se mantiene en tu cuenta para el pago de la pensión temporal.

 La pensión temporal puede ser hasta el doble de la pensión vitalicia diferida.

 En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia. Genera herencia sólo sobre el saldo no utilizado de la parte temporal.

 Retiro Programado

Al elegir esta Modalidad de Pensión:

 Mantendrás la propiedad de tu Fondo de Pensión, el cual seguirá creciendo en tu Cuenta Individual de Capitalización.

 Recibirás una pensión mensual en Soles que se recalcula anualmente de acuerdo al saldo en tu cuenta, incluyendo el rendimiento obtenido, y también de acuerdo a la expectativa de vida tuya y de tus beneficiarios.

 Contarás con una pensión de sobrevivencia. En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión. De no contar con beneficiarios, el saldo en tu Cuenta Individual de Capitalización constituirá herencia.

 Podrás cambiar de modalidad de Pensión si así lo deseas.

 Renta Vitalicia Bimoneda:

La Renta Vitalicia Bimoneda consta de dos rentas vitalicias de manera simultánea, en Nuevos Soles y Dólares, a cargo de una misma compañía de seguros. Presenta iguales características que la Renta Vitalicia Familiar: genera pensión de sobrevivencia pero no herencia.

Puedes elegir entre tres opciones de porcentaje de Dólares y Nuevos Soles:

Dólares Nuevos Soles

70% 30%

60% 40%

50% 50%

 Renta Mixta

Contratas dos pensiones mensuales simultáneas:

 Una en modalidad de Renta Vitalicia, en Dólares, contratada con una compañía de seguros.

 Otra en modalidad de Retiro Programado, en Nuevos Soles, con tu AFP.

12. APORTES Y PRIMAS: ACTUALIZADO MAYO 2015:

Nota: la comisión por saldo anual aplica a partir del devengue de junio de 2013. Este monto se muestra al empleador con fines informativos ya que el monto a descontar será calculado por la AFP.

ASOCIACIÓN DE AFP

1. ¿QUIÉNES SOMOS?

• Somos una organización gremial privada que reúne a las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que operan en el Perú:

 Hábitat, Integra, Prima y Profuturo.

• Desde nuestra fundación en 1993, buscamos mejorar la calidad de vida de los afiliados y jubilados del Sistema Privado de Pensiones, así como también difundir los beneficios y servicios que brindan las AFP en nuestro país. Así, complementamos la labor previsional de las AFP y promovemos mejoras en el Sistema Privado de Pensiones (SPP).

2 NUESTRAS FUNCIONES:

• Desarrollar campañas de comunicación para fomentar la cultura previsional y difundir los beneficios del SPP.

• Diseñar y ejecutar proyectos que contribuyan a mejorar la calidad de vida de los peruanos y complementen la labor previsional de las AFP.

• Buscar sinergias operativas entre las AFP, con el objetivo de brindar un mejor servicio a un menor costo.

• Representar a las AFP ante los poderes públicos y otras entidades, defender la estabilidad de las leyes y promover mejoras.

2.1 AFP HÁBITAT:

El pasado 18 de diciembre de 2014 se llevó a cabo la segunda licitación de nuevas afiliaciones al Sistema Privado de Pensiones en Perú, siendo adjudicada AFP Habitat Perú por los próximos dos años, entre el 1 junio de 2015 al 31 de mayo de 2017, tras ofrecer el cobro de una comisión de 0,38% por flujo y de 1,25% sobre saldo. La comisión sobre el flujo se va extinguiendo gradualmente en un plazo de 10 años, mientras que la comisión sobre el saldo se mantiene.

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Lima: 9am a 6pm (horario corrido)

Teléfono:

Lima: 230-2200 / 0-801-14 224

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2.2 AFP INTEGRA:

Fue constituida el 19 de mayo del año 1993. Cuenta con el respaldo del Grupo SURA, uno de los conglomerados financieros, de pensiones y seguros más grandes del mundo con más de 150 años de experiencia.

Actualmente, AFP Integra administra un fondo de pensiones que asciende a más de 47 mil millones de nuevos soles y posee una cartera de más de dos millones de afiliados.

1.4.2.1 CONTACTO INTEGRA:

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Provincias: De Lunes a Viernes de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. y de 4:00 p.m. a 7:00 p.m.

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2.3 AFP PRIMA:

Fundada en el año 2005. Actualmente cuenta con más de un millón de afiliados y administra un fondo de más de 37 mil millones de nuevos soles. Es respaldada por el Grupo Crédito, grupo financiero peruano con más de 120 años de experiencia que está constituido por el Banco de Crédito BCP, Pacífico Seguros y Prima AFP.

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Provincias: De 9:00 a.m. a 1:00 p.m. y 4:00 p.m. a 7:00 p.m.

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2.4 PROFUTURO AFP:

Se fundó en 1993. La corporación se conforma en el Perú por: Profuturo AFP, Scotiabank, Crediscotia, Scotia Fondos y Scotia Bolsa. A Julio del 2010, cuenta con 1 millón de afiliados y administra un fondo de alrededor de 30 mil millones de soles.

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3. ¿QUÉ ES UNA AFP?

Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son instituciones financieras privadas que tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio. Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

4. ¿Cómo funciona una AFP?

Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización (CIC), en favor de trabajadores incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de Pensiones.

Las AFP brindan prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, en conformidad con el Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Pensiones (SPP) Decreto Supremo 054-97-EF.

Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores, invirtiéndolos bajo las modalidades permitidas por Ley. Las operaciones de las AFP se encuentran bajo el control y supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Las AFP administran 4 tipos de Fondos (Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto; y Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital). A la fecha, el Fondo 0 no se encuentra activo, está pendiente la reglamentación por parte de la SBS.

LAS CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DEL FONDO DE CADA AFILIADO SON:

 Son propiedad únicamente de cada trabajador.

 Constituyen masa hereditaria

 Son inembargables.

5. LAS FORTALEZAS DEL AFP:

1. La rentabilidad que ganan los aportes va a incrementar el fondo de cada trabajador.

2. El dinero aportado es propiedad del trabajador

3. El sistema de inversiones protege los Fondos de los trabajadores

4. El ahorro en cuentas individuales permite que el sistema (SPP) sea financieramente sostenible

5. La Superintendencia asegura la correcta administración de los Fondos

6. La contabilidad de los Fondos es independiente de la contabilidad de las AFP

7. Las inversiones de los Fondos contribuyen al desarrollo del país

8. Licitación de afiliados al SPP

9. La gestión de las AFP está orientada únicamente a administrar los Fondos de Pensiones

10. Existe transparencia en la información para los afiliados

1. LA RENTABILIDAD QUE GANAN LOS APORTES VA A INCREMENTAR EL FONDO DE CADA TRABAJADOR

La rentabilidad ganada por las inversiones de los aportes de los trabajadores se deposita directamente en la cuenta individual de cada uno de ellos, haciendo posible que los fondos se multipliquen. Tomando en cuenta que los aportes permanecen durante muchos años en la cuenta del afiliado, veremos que fácilmente se pueden multiplicar mejorando notablemente la pensión que lograrán al jubilarse.

2. EL DINERO APORTADO ES PROPIEDAD DEL TRABAJADOR

El aporte que realiza el trabajador se registra en una cuenta individual a su nombre, al igual que los aportes, esa cuenta es de PROPIEDAD del trabajador para siempre. Es así que al jubilarse, de los aportes y la rentabilidad saldrá su pensión de jubilación, pero si en algún momento el trabajador fallece, el íntegro del Fondo (aportes y rentabilidad) se destina a generar pensión para sus beneficiarios, o herencia en caso de no tenerlos.

3. EL SISTEMA DE INVERSIONES PROTEGE LOS FONDOS DE LOS TRABAJADORES

El manejo profesional de las inversiones y las estrictas normas que deben cumplirse al respecto garantizan que el Fondo esté invertido de manera profesional. Así, por ejemplo obedeciendo al viejo proverbio que indica ”no poner todos los huevos en una sola canasta”, el dinero de los trabajadores está invertido en distintas monedas, en instrumentos de inversión seguros, en fondos tanto dentro como fuera del país, etc., diversificándolo y logrando así protegerlo de las crisis. Por otro lado, las normas establecen una serie de controles que deben cumplirse, como las siguientes:

 A través de límites de inversión establecen los montos máximos por instrumento, por emisor, por tipo de moneda, etc.

 También a través de criterios técnicos, se establece la calidad de los instrumentos y su clasificación.

 Se exige que el personal a cargo del manejo de las inversiones sea profesionalmente calificado y con muy estrictos requisitos. Además de la exigencia de mantener aparte sus inversiones personales y las de las familias, evitando conflictos de interés y sancionando las faltas con mucha rigurosidad.

Los requisitos acá mencionados son parte de un conjunto de normas que garantizan que las inversiones sean seguras y rentables. Y como se ha visto ni las más severas crisis pueden causar la desaparición de los Fondos, causando solamente alguna disminución transitoria de la rentabilidad ya ganada, para que transcurrido un tiempo los Fondos recuperen su valor con creces.

4. EL AHORRO EN CUENTAS INDIVIDUALES PERMITE QUE EL SISTEMA (SPP) SEA FINANCIERAMENTE SOSTENIBLE

El sistema de cuentas individuales le da sostenibilidad al Sistema Privado de Pensiones. En contraste, el problema de las pensiones públicas (sistema de reparto) es que no son financieramente sostenibles, porque se basan en que los jóvenes aportan para las pensiones de los mayores de 65 años, que se pagan cada mes. Actualmente esta estructura no se sostiene porque hay pocos jóvenes –las familias tienen menos hijos- y los mayores viven más. Este cambio generacional causa que existan menos jóvenes y más personas de la tercera edad que pasan a la condición de pensionistas, originando el desequilibrio financiero de los sistemas de pensiones de reparto.

Los gobiernos de varios países en el mundo enfrentan serios problemas financieros debido a la creciente deuda pública de pensiones. Los ejemplos más recientes son los casos de: Grecia, en el que la deuda por pensiones es ocho veces el PBI del país, España en el que la deuda de pensiones es dos veces el PBI.

En cambio el sistema privado de pensiones acumula los aportes de cada trabajador, le da una rentabilidad, que en los 22 años de funcionamiento en el Perú ha sido en promedio de 13% nominal anual, logrando que las personas tengan fondos de pensiones que les permiten jubilarse dignamente y con seguridad.

5. LA SUPERINTENDENCIA ASEGURA LA CORRECTA ADMINISTRACIÓN DE LOS FONDOS

Las AFP reportan diariamente los ingresos y los egresos de los Fondos de Pensiones a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), quien verifica la información, constatando además el cumplimiento estricto de las normas y, si encuentra conforme lo reportado por las AFP, otorga, día a día, la conformidad sin la cual éstas no pueden operar.

Las AFP son las únicas empresas que tienen un control de este tipo y de ese nivel de exigencia, lo que garantiza un perfecto funcionamiento del Sistema y un exacto control del manejo de los fondos. Es importante recalcar que el Sistema Nacional de Pensiones (la ONP) no tiene este control y tampoco está supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

6. LA CONTABILIDAD DE LOS FONDOS ES INDEPENDIENTE DE LA CONTABILIDAD DE LAS AFP

Una característica fundamental del Sistema Privado de Pensiones es que las AFP mantienen una contabilidad de los fondos de pensiones, en la cual se registran los aportes de los trabajadores y la rentabilidad ganada. Los ingresos y egresos propios de las AFP se contabilizan de manera totalmente independiente y separada. Es decir, existe independencia entre la contabilidad de los fondos administrados y la que corresponde a las AFP, cuyos ingresos son las comisiones cobradas a los afiliados.

Por lo tanto en caso de disolución de una AFP, los fondos de pensiones no quiebran, siendo trasladados a otra AFP bajo la supervisión de la SBS, para que continúe su administración.

7. LAS INVERSIONES DE LOS FONDOS CONTRIBUYEN AL DESARROLLO DEL PAÍS

Se estima que el 10% del crecimiento del PBI en el Perú se debe a las inversiones de los Fondos de los trabajadores, que ayudan a desarrollar empresa, proyectos de infraestructura, incrementar el empleo y reducir la pobreza. Los fondos de los trabajadores están invertidos en las principales empresas, en los más grandes e importantes proyectos de infraestructura tales como agua, electricidad, puertos, aeropuertos, carreteras, etc.

Además, los Fondos de Pensiones de los trabajadores originan un círculo virtuoso formado por:

• Los aportes de los trabajadores, que originan (…)

• Mayor inversión en empresas, las cuales originan (…)

• Más y mejores empleos, mejorando los ingresos de los trabajadores, que originan (…)

• Nuevamente mayores aportes de los trabajadores. Y así se reinicia el ciclo virtuoso.

8. LICITACIÓN DE AFILIADOS AL SPP

De acuerdo a lo dispuesto en la Ley de Reforma del SPP, Ley 29903, los afiliados que se incorporan al SPP deberán afiliarse a la AFP ganadora de la Licitación de afiliados (AFP Habitat) y permanecer en ella por el plazo de 24 meses contados a partir de la fecha de su afiliación.

9. LA GESTIÓN DE LAS AFP ESTÁ ORIENTADA ÚNICAMENTE A ADMINISTRAR LOS FONDOS DE PENSIONES

La actividad de las AFP está dedicada únicamente a administrar el dinero de sus afiliados, evitando así la posibilidad de que se produzcan conflictos de interés. Este es un requisito establecido en la legislación, cuyo cumplimiento además es verificado estrictamente por la SBS.

10. EXISTE TRANSPARENCIA EN LA INFORMACIÓN PARA LOS AFILIADOS

Las AFP envían un estado de cuenta cuatrimestral a sus afiliados. Además, los afiliados que cuentan con facilidades de acceso a Internet pueden acceder a su cuenta diariamente o cuando lo deseen.

En esos estados de cuenta se muestra con exactitud el monto de los aportes realizados y la rentabilidad ganada, el tipo de cuenta en la que se encuentra su fondo y en donde está invertido su dinero.

Es importante mencionar que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP publica un boletín mensual, en el que muestra la información detallada, actual e histórica de las cifras del Fondo y de las Administradoras. Dicha información incluye datos del Fondo así como datos de las administradoras, en un nivel de detalle difícil de encontrar en alguna otra actividad.

6. AFILIADOS

Afiliados son los trabajadores participantes en el Sistema Privado de Pensiones, quienes a lo largo de su vida laboral aportan a una cuenta de ahorro previsional, que en el SPP se denomina Cuenta Individual de Capitalización, a fin de construir en ella un fondo de propiedad del trabajador, que le permitirá obtener una pensión digna al llegar a la edad de jubilación.

Para convertirse en afiliado el trabajador debe suscribir el Documento de Registro SPP (DRSPP) con la AFP ganadora de la Licitación de Afiliados (AFP Habitat). Dicha AFP será la encargada de administrar los aportes a la Cuenta Individual de Capitalización (CIC) de propiedad del afiliado por el plazo mínimo de 24 meses contados a partir de la fecha de su afiliación; el afiliado únicamente podrá traspasarse a otra AFP durante el periodo de permanencia obligatorio cuando aquella se encuentre en alguna de las causales establecidas por Ley (rentabilidad menor al comparativo del mercado; quiebra, disolución o liquidación).

Para afiliarse, bastará contactar a la AFP Habitat a través de cualquiera de los medios que ésta ofrece (teléfono, pagina web) o visitar cualquiera de sus agencias a nivel nacional.

7. COMO APORTAMOS:

Si eres trabajador dependiente, trabajador dependiente puede escoger la AFP que desee pero a los trabajadores que recién se incorporan al SPP deben afiliarse obligatoriamente a la AFP que ganó la licitación de afiliados, conforme a la Ley de Reforma del SPP. Asimismo en dicho link se señala como una recomendación usar AFPnet y como obligación para los empleadores que tengan 50 o más afiliados; sin embargo, se debería modificar dicha afirmación pues actualmente es obligatorio para todos los empleadores conforme al art. 109 del Título V del Compendio de Normas del SPP..

Si eres trabajador (dependiente o independiente) y decides incorporarte al SPP, debes afiliarte a la AFP ganadora de la Licitación de afiliados (AFP Habitat).

Si eres empleador, debes verificar a qué AFP están afiliados tus trabajadores. Esto lo puedes hacer ingresando al portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Independientemente del número de trabajadores que tengan a su cargo, los empleadores deben obligatoriamente presentar la declaración de la planilla y pago de aportes previsionales mediante el Portal de Recaudación AFPnet.

Las AFP, siempre con transparencia, se encargarán de enviar a empleador y empleado sus respectivos boletines informativos y estados de cuenta.

Los aportes a la AFP son de dos tipos: Obligatorio y Voluntario

7.1 APORTE OBLIGATORIO

Es el aporte que el afiliado realiza por cada mes de trabajo.

En el caso de trabajadores dependiente el empleador es el encargado de retener parte de su remuneración y efectuar con ella el aporte a la AFP del afiliado.

En el caso de trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el propio trabajador.

EL APORTE OBLIGATORIO SE COMPONE DE LOS SIGUIENTES CONCEPTOS:

 Aporte a la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado:

Sirve para construir su Fondo de Pensión. Es el 10% del sueldo.

 Prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio:

Proporciona cobertura de seguro de vida e invalidez. El porcentaje actualmente se sitúa en 1.33%.

 Comisión por administración del Fondo.

Actualmente hay dos tipos de comisiones en las AFP: la comisión por flujo y la comisión mixta. El porcentaje que tendrás que pagar depende a cual AFP estás afiliado. Si cuentas con una comisión por flujo, pagarás entre 1.47% a 1.69% de tu sueldo. Por otro lado, la comisión mixta está compuesta de dos pagos: un porcentaje de tu sueldo entre 0.47% a 1.46% y un porcentaje del dinero acumulado en tu cuenta personal entre 1.20% a 1.25%.

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7.2 APORTE VOLUNTARIO

Es una alternativa a disposición del afilado para los siguientes fines:

 Lograr un mayor monto para su pensión de jubilación.

 Acceder a una jubilación anticipada, antes de los 65 años.

 Como una opción de ahorro.

EXISTEN DOS TIPOS DE APORTE VOLUNTARIO:

APORTE VOLUNTARIO CON FIN PREVISIONAL:

 Forman parte de la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado.

 Pueden ser utilizados únicamente al momento de jubilarse o recibir una pensión de invalidez o sobrevivencia.

 Son inembargables.

 El trabajador dependiente puede efectuar este aporte cuando lo desee.

 El trabajador independiente puede efectuar este aporte en los meses que realiza aporte obligatorio.

 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

APORTE VOLUNTARIO SIN FIN PREVISIONAL:

 Puede ser efectuado en cualquier momento por el afiliado que tenga un mínimo de 5 años en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o que, alternativamente, cuente con más de 50 años de edad.

 Puede retirarse como máximo tres veces en el lapso de un año.

 Puede usarse para mejorar la pensión de jubilación, invalidez o sobrevivencia.

 Puede efectuarse en cualquier AFP, no sólo en la AFP del afiliado.

 Son embargables.

 Para sus aportes voluntarios sin fin previsional el afiliado puede elegir un tipo de fondo distinto al de su Cuenta Individual de Capitalización.

 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

 Para realizarlos por primera vez se debe suscribir una “Solicitud de apertura de cuenta de aportes voluntarios” y una “Declaración Jurada de Origen de Fondos”.

 A partir del 01 de enero de 2010, se encuentran gravados por el impuesto a las utilidades, rentas y ganancias de capital.

8. TIPOS DE FONDO:

Las AFP te ofrecen tres tipos de Fondo en el que puedes invertir tus aportes:

8.1 FONDO 0 – O FONDO DE PROTECCIÓN DE CAPITAL:

No se encuentra activo, está pendiente su reglamentación por parte de la SBS.

8.2 FONDO 1 – CONSERVADOR O PRESERVACIÓN DE CAPITAL:

De Crecimiento estable o conservador. Este es un Fondo donde las inversiones son de bajo riesgo, por lo que tiende a ofrecer retornos moderados.

Proyección de rentabilidad Fondo 1

 Crecimiento estable con baja volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de corto plazo y seguro.

 Obtiene retornos estables y es ideal para los afiliados próximos a jubilarse o que tienen un perfil de riesgo conservador.

 Tiene menor exposición al riesgo y concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija.

8.3 FONDO 2 – BALANCEADO O MIXTO:

De crecimiento moderado y de riesgo medio. Este fondo presenta un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.

Proyección de rentabilidad Fondo 2

 Busca un crecimiento moderado con volatilidad media y tendrá un horizonte de inversión de mediano plazo.

 Obtiene retornos moderados para los afiliados entre 45 y 60 años o aquellos que están dispuestos a asumir mayor nivel de riesgo que el Fondo 1.

 Concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija y variable.

8.4 FONDO 3 – APRECIACIÓN DE CAPITAL O CRECIMIENTO:

De alto crecimiento y alto riesgo. Este es un fondo orientado al largo plazo, alterna períodos de poco crecimiento y de gran crecimiento.

Proyección de rentabilidad Fondo 3

 Este fondo busca un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de largo plazo.

 Obtiene altos retornos para los afiliados jóvenes cuyo horizonte de retiro es lejano o aquellos dispuestos a asumir mayores fluctuaciones en la rentabilidad pensando en el largo plazo.

 Es más rentable a largo plazo aunque asumiendo un mayor riesgo.

9 CRITERIOS PARA ELEGIR UN FONDO

1. EDAD: Qué tan lejos estás de la edad en que deseas jubilarte, la edad legal es de 65 años. Si estás cercano a jubilarte es posible que prefieras un fondo de crecimiento estable y baja volatilidad. Si estás lejos al momento de tu jubilación, podrías preferir asumir más riesgo.

2. TOLERANCIA AL RIESGO: Qué tan dispuesto estás para asumir riesgos con el fin de generar mayores recompensas. ¿Prefieres ganar un porcentaje alto de rentabilidad sabiendo que habría períodos con rentabilidad negativa? o ¿prefieres una rentabilidad estable más o menos parecida cada año?

3. SUS INGRESOS FUTUROS: ¿Qué tan importante es su pensión en la estructura de sus ingresos cuando te jubiles? Si estás próximo a jubilarte y tu pensión será tu única fuente de ingresos, podría no ser conveniente asumir riesgos, sino más bien optar por un fondo de crecimiento estable como el de Preservación de Capital (Fondo 1).

4. CIRCUNSTANCIAS PERSONALES: En la medida que es necesario considerar aspectos particulares como el estado conyugal, el número de hijos, condiciones de salud que implicarían gastos fijos durante el periodo de retiro o si existen fuentes adicionales de ingreso.

10 BENEFICIOS

El principal beneficio de pertenecer a una AFP es construir un Fondo para obtener una pensión de jubilación al final de tu vida laboral.

Además cuentas con otros importantes beneficios como son:

 Seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio

 Administración de fondos voluntarios.

 Trámite de bono de reconocimiento.

 Acceso a ES SALUD.

 Acceso a regímenes especiales de jubilación.

11. MODALIDADES DE PENSIÓN:

Las modalidades de pensión son las distintas formas de financiar y administrar tu pensión cuando te jubiles. Escoge la que más te convenga, estamos seguros que una de ellas se ajusta a tus necesidades.

Aquí te presentamos las cinco modalidades vigentes:

 Renta Vitalicia Familiar

En esta modalidad le trasladas el dinero de tu cuenta personal a una compañía de seguros para contratar el pago de una pensión fija mensual vitalicia. Puedes elegir recibir tu pensión en Nuevos Soles o en Dólares.

En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia. No genera herencia.

 Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

En esta modalidad recibes:

 Durante una etapa inicial una pensión temporal de tu AFP.

 Luego recibes una pensión fija mensual vitalicia de la compañía de seguros de tu elección.

 Las características de esta modalidad son:

 Se traslada a la compañía de seguros seleccionada una parte del dinero de tu cuenta personal a fin de financiar la pensión vitalicia futura.

 El saldo restante se mantiene en tu cuenta para el pago de la pensión temporal.

 La pensión temporal puede ser hasta el doble de la pensión vitalicia diferida.

 En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia. Genera herencia sólo sobre el saldo no utilizado de la parte temporal.

 Retiro Programado

Al elegir esta Modalidad de Pensión:

 Mantendrás la propiedad de tu Fondo de Pensión, el cual seguirá creciendo en tu Cuenta Individual de Capitalización.

 Recibirás una pensión mensual en Soles que se recalcula anualmente de acuerdo al saldo en tu cuenta, incluyendo el rendimiento obtenido, y también de acuerdo a la expectativa de vida tuya y de tus beneficiarios.

 Contarás con una pensión de sobrevivencia. En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión. De no contar con beneficiarios, el saldo en tu Cuenta Individual de Capitalización constituirá herencia.

 Podrás cambiar de modalidad de Pensión si así lo deseas.

 Renta Vitalicia Bimoneda:

La Renta Vitalicia Bimoneda consta de dos rentas vitalicias de manera simultánea, en Nuevos Soles y Dólares, a cargo de una misma compañía de seguros. Presenta iguales características que la Renta Vitalicia Familiar: genera pensión de sobrevivencia pero no herencia.

Puedes elegir entre tres opciones de porcentaje de Dólares y Nuevos Soles:

Dólares Nuevos Soles

70% 30%

60% 40%

50% 50%

 Renta Mixta

Contratas dos pensiones mensuales simultáneas:

 Una en modalidad de Renta Vitalicia, en Dólares, contratada con una compañía de seguros.

 Otra en modalidad de Retiro Programado, en Nuevos Soles, con tu AFP.

12. APORTES Y PRIMAS: ACTUALIZADO MAYO 2015:

Nota: la comisión por saldo anual aplica a partir del devengue de junio de 2013. Este monto se muestra al empleador con fines informativos ya que el monto a descontar será calculado por la AFP.

ASOCIACIÓN DE AFP

1. ¿QUIÉNES SOMOS?

• Somos una organización gremial privada que reúne a las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que operan en el Perú:

 Hábitat, Integra, Prima y Profuturo.

• Desde nuestra fundación en 1993, buscamos mejorar la calidad de vida de los afiliados y jubilados del Sistema Privado de Pensiones, así como también difundir los beneficios y servicios que brindan las AFP en nuestro país. Así, complementamos la labor previsional de las AFP y promovemos mejoras en el Sistema Privado de Pensiones (SPP).

2 NUESTRAS FUNCIONES:

• Desarrollar campañas de comunicación para fomentar la cultura previsional y difundir los beneficios del SPP.

• Diseñar y ejecutar proyectos que contribuyan a mejorar la calidad de vida de los peruanos y complementen la labor previsional de las AFP.

• Buscar sinergias operativas entre las AFP, con el objetivo de brindar un mejor servicio a un menor costo.

• Representar a las AFP ante los poderes públicos y otras entidades, defender la estabilidad de las leyes y promover mejoras.

2.1 AFP HÁBITAT:

El pasado 18 de diciembre de 2014 se llevó a cabo la segunda licitación de nuevas afiliaciones al Sistema Privado de Pensiones en Perú, siendo adjudicada AFP Habitat Perú por los próximos dos años, entre el 1 junio de 2015 al 31 de mayo de 2017, tras ofrecer el cobro de una comisión de 0,38% por flujo y de 1,25% sobre saldo. La comisión sobre el flujo se va extinguiendo gradualmente en un plazo de 10 años, mientras que la comisión sobre el saldo se mantiene.

CONTACTO HÁBITAT

Dirección:

Lima:

Calle los Antares Nro. 320, Urbanización La Alborada . Surco.Centro Empresarial Nuevo Trigal Tienda 101. Torre B.

Horario de atención:

Lima: 9am a 6pm (horario corrido)

Teléfono:

Lima: 230-2200 / 0-801-14 224

Email:

contactenos@afphabitat.com.pe

Página web:

http://www.afphabitat.com.pe/

2.2 AFP INTEGRA:

Fue constituida el 19 de mayo del año 1993. Cuenta con el respaldo del Grupo SURA, uno de los conglomerados financieros, de pensiones y seguros más grandes del mundo con más de 150 años de experiencia.

Actualmente, AFP Integra administra un fondo de pensiones que asciende a más de 47 mil millones de nuevos soles y posee una cartera de más de dos millones de afiliados.

1.4.2.1 CONTACTO INTEGRA:

Dirección:

Lima:

Avenida Canaval y Moreyra 540, San Isidro

Avenida Camaná 770, Centro de Lima

Horario de atención:

Lima: De Lunes a Viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m.

Provincias: De Lunes a Viernes de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. y de 4:00 p.m. a 7:00 p.m.

Teléfono:

Lima: 513-5050

Provincias: 0800-40110

Email:

Enlace a formulario de Web

Página Web:

www.integra.com.pe

2.3 AFP PRIMA:

Fundada en el año 2005. Actualmente cuenta con más de un millón de afiliados y administra un fondo de más de 37 mil millones de nuevos soles. Es respaldada por el Grupo Crédito, grupo financiero peruano con más de 120 años de experiencia que está constituido por el Banco de Crédito BCP, Pacífico Seguros y Prima AFP.

CONTACTO PRIMA:

Dirección:

Lima:

Calle Chinchón 980, San Isidro

Avenida Nicolás de Piérola 1044, esq. Jr. Contumazá, Centro de Lima

Horario de atención:

Lima: De 9:00 a.m. a 6:00 p.m. (Horario corrido)

Provincias: De 9:00 a.m. a 1:00 p.m. y 4:00 p.m. a 7:00 p.m.

Teléfono:

Lima: 615-7272

Provincias: 0-801-18010

Email:

servicios@prima.com.pe

Página Web:

www.prima.com.pe

2.4 PROFUTURO AFP:

Se fundó en 1993. La corporación se conforma en el Perú por: Profuturo AFP, Scotiabank, Crediscotia, Scotia Fondos y Scotia Bolsa. A Julio del 2010, cuenta con 1 millón de afiliados y administra un fondo de alrededor de 30 mil millones de soles.

CONTACTO PROFUTURO:

Dirección:

Lima:

Av. Rivera Navarrete 737, San Isidro, Lima

Teléfono:

Lima: 215-2828

Provincias: 0 800 11434

Email:

servicios@profuturo.com.pe

Página Web:

www.profuturo.com.pe

3. ¿QUÉ ES UNA AFP?

Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son instituciones financieras privadas que tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio. Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

4. ¿Cómo funciona una AFP?

Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización (CIC), en favor de trabajadores incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de Pensiones.

Las AFP brindan prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, en conformidad con el Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Pensiones (SPP) Decreto Supremo 054-97-EF.

Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores, invirtiéndolos bajo las modalidades permitidas por Ley. Las operaciones de las AFP se encuentran bajo el control y supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Las AFP administran 4 tipos de Fondos (Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital; Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto; y Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital). A la fecha, el Fondo 0 no se encuentra activo, está pendiente la reglamentación por parte de la SBS.

LAS CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DEL FONDO DE CADA AFILIADO SON:

 Son propiedad únicamente de cada trabajador.

 Constituyen masa hereditaria

 Son inembargables.

5. LAS FORTALEZAS DEL AFP:

1. La rentabilidad que ganan los aportes va a incrementar el fondo de cada trabajador.

2. El dinero aportado es propiedad del trabajador

3. El sistema de inversiones protege los Fondos de los trabajadores

4. El ahorro en cuentas individuales permite que el sistema (SPP) sea financieramente sostenible

5. La Superintendencia asegura la correcta administración de los Fondos

6. La contabilidad de los Fondos es independiente de la contabilidad de las AFP

7. Las inversiones de los Fondos contribuyen al desarrollo del país

8. Licitación de afiliados al SPP

9. La gestión de las AFP está orientada únicamente a administrar los Fondos de Pensiones

10. Existe transparencia en la información para los afiliados

1. LA RENTABILIDAD QUE GANAN LOS APORTES VA A INCREMENTAR EL FONDO DE CADA TRABAJADOR

La rentabilidad ganada por las inversiones de los aportes de los trabajadores se deposita directamente en la cuenta individual de cada uno de ellos, haciendo posible que los fondos se multipliquen. Tomando en cuenta que los aportes permanecen durante muchos años en la cuenta del afiliado, veremos que fácilmente se pueden multiplicar mejorando notablemente la pensión que lograrán al jubilarse.

2. EL DINERO APORTADO ES PROPIEDAD DEL TRABAJADOR

El aporte que realiza el trabajador se registra en una cuenta individual a su nombre, al igual que los aportes, esa cuenta es de PROPIEDAD del trabajador para siempre. Es así que al jubilarse, de los aportes y la rentabilidad saldrá su pensión de jubilación, pero si en algún momento el trabajador fallece, el íntegro del Fondo (aportes y rentabilidad) se destina a generar pensión para sus beneficiarios, o herencia en caso de no tenerlos.

3. EL SISTEMA DE INVERSIONES PROTEGE LOS FONDOS DE LOS TRABAJADORES

El manejo profesional de las inversiones y las estrictas normas que deben cumplirse al respecto garantizan que el Fondo esté invertido de manera profesional. Así, por ejemplo obedeciendo al viejo proverbio que indica ”no poner todos los huevos en una sola canasta”, el dinero de los trabajadores está invertido en distintas monedas, en instrumentos de inversión seguros, en fondos tanto dentro como fuera del país, etc., diversificándolo y logrando así protegerlo de las crisis. Por otro lado, las normas establecen una serie de controles que deben cumplirse, como las siguientes:

 A través de límites de inversión establecen los montos máximos por instrumento, por emisor, por tipo de moneda, etc.

 También a través de criterios técnicos, se establece la calidad de los instrumentos y su clasificación.

 Se exige que el personal a cargo del manejo de las inversiones sea profesionalmente calificado y con muy estrictos requisitos. Además de la exigencia de mantener aparte sus inversiones personales y las de las familias, evitando conflictos de interés y sancionando las faltas con mucha rigurosidad.

Los requisitos acá mencionados son parte de un conjunto de normas que garantizan que las inversiones sean seguras y rentables. Y como se ha visto ni las más severas crisis pueden causar la desaparición de los Fondos, causando solamente alguna disminución transitoria de la rentabilidad ya ganada, para que transcurrido un tiempo los Fondos recuperen su valor con creces.

4. EL AHORRO EN CUENTAS INDIVIDUALES PERMITE QUE EL SISTEMA (SPP) SEA FINANCIERAMENTE SOSTENIBLE

El sistema de cuentas individuales le da sostenibilidad al Sistema Privado de Pensiones. En contraste, el problema de las pensiones públicas (sistema de reparto) es que no son financieramente sostenibles, porque se basan en que los jóvenes aportan para las pensiones de los mayores de 65 años, que se pagan cada mes. Actualmente esta estructura no se sostiene porque hay pocos jóvenes –las familias tienen menos hijos- y los mayores viven más. Este cambio generacional causa que existan menos jóvenes y más personas de la tercera edad que pasan a la condición de pensionistas, originando el desequilibrio financiero de los sistemas de pensiones de reparto.

Los gobiernos de varios países en el mundo enfrentan serios problemas financieros debido a la creciente deuda pública de pensiones. Los ejemplos más recientes son los casos de: Grecia, en el que la deuda por pensiones es ocho veces el PBI del país, España en el que la deuda de pensiones es dos veces el PBI.

En cambio el sistema privado de pensiones acumula los aportes de cada trabajador, le da una rentabilidad, que en los 22 años de funcionamiento en el Perú ha sido en promedio de 13% nominal anual, logrando que las personas tengan fondos de pensiones que les permiten jubilarse dignamente y con seguridad.

5. LA SUPERINTENDENCIA ASEGURA LA CORRECTA ADMINISTRACIÓN DE LOS FONDOS

Las AFP reportan diariamente los ingresos y los egresos de los Fondos de Pensiones a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), quien verifica la información, constatando además el cumplimiento estricto de las normas y, si encuentra conforme lo reportado por las AFP, otorga, día a día, la conformidad sin la cual éstas no pueden operar.

Las AFP son las únicas empresas que tienen un control de este tipo y de ese nivel de exigencia, lo que garantiza un perfecto funcionamiento del Sistema y un exacto control del manejo de los fondos. Es importante recalcar que el Sistema Nacional de Pensiones (la ONP) no tiene este control y tampoco está supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

6. LA CONTABILIDAD DE LOS FONDOS ES INDEPENDIENTE DE LA CONTABILIDAD DE LAS AFP

Una característica fundamental del Sistema Privado de Pensiones es que las AFP mantienen una contabilidad de los fondos de pensiones, en la cual se registran los aportes de los trabajadores y la rentabilidad ganada. Los ingresos y egresos propios de las AFP se contabilizan de manera totalmente independiente y separada. Es decir, existe independencia entre la contabilidad de los fondos administrados y la que corresponde a las AFP, cuyos ingresos son las comisiones cobradas a los afiliados.

Por lo tanto en caso de disolución de una AFP, los fondos de pensiones no quiebran, siendo trasladados a otra AFP bajo la supervisión de la SBS, para que continúe su administración.

7. LAS INVERSIONES DE LOS FONDOS CONTRIBUYEN AL DESARROLLO DEL PAÍS

Se estima que el 10% del crecimiento del PBI en el Perú se debe a las inversiones de los Fondos de los trabajadores, que ayudan a desarrollar empresa, proyectos de infraestructura, incrementar el empleo y reducir la pobreza. Los fondos de los trabajadores están invertidos en las principales empresas, en los más grandes e importantes proyectos de infraestructura tales como agua, electricidad, puertos, aeropuertos, carreteras, etc.

Además, los Fondos de Pensiones de los trabajadores originan un círculo virtuoso formado por:

• Los aportes de los trabajadores, que originan (…)

• Mayor inversión en empresas, las cuales originan (…)

• Más y mejores empleos, mejorando los ingresos de los trabajadores, que originan (…)

• Nuevamente mayores aportes de los trabajadores. Y así se reinicia el ciclo virtuoso.

8. LICITACIÓN DE AFILIADOS AL SPP

De acuerdo a lo dispuesto en la Ley de Reforma del SPP, Ley 29903, los afiliados que se incorporan al SPP deberán afiliarse a la AFP ganadora de la Licitación de afiliados (AFP Habitat) y permanecer en ella por el plazo de 24 meses contados a partir de la fecha de su afiliación.

9. LA GESTIÓN DE LAS AFP ESTÁ ORIENTADA ÚNICAMENTE A ADMINISTRAR LOS FONDOS DE PENSIONES

La actividad de las AFP está dedicada únicamente a administrar el dinero de sus afiliados, evitando así la posibilidad de que se produzcan conflictos de interés. Este es un requisito establecido en la legislación, cuyo cumplimiento además es verificado estrictamente por la SBS.

10. EXISTE TRANSPARENCIA EN LA INFORMACIÓN PARA LOS AFILIADOS

Las AFP envían un estado de cuenta cuatrimestral a sus afiliados. Además, los afiliados que cuentan con facilidades de acceso a Internet pueden acceder a su cuenta diariamente o cuando lo deseen.

En esos estados de cuenta se muestra con exactitud el monto de los aportes realizados y la rentabilidad ganada, el tipo de cuenta en la que se encuentra su fondo y en donde está invertido su dinero.

Es importante mencionar que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP publica un boletín mensual, en el que muestra la información detallada, actual e histórica de las cifras del Fondo y de las Administradoras. Dicha información incluye datos del Fondo así como datos de las administradoras, en un nivel de detalle difícil de encontrar en alguna otra actividad.

6. AFILIADOS

Afiliados son los trabajadores participantes en el Sistema Privado de Pensiones, quienes a lo largo de su vida laboral aportan a una cuenta de ahorro previsional, que en el SPP se denomina Cuenta Individual de Capitalización, a fin de construir en ella un fondo de propiedad del trabajador, que le permitirá obtener una pensión digna al llegar a la edad de jubilación.

Para convertirse en afiliado el trabajador debe suscribir el Documento de Registro SPP (DRSPP) con la AFP ganadora de la Licitación de Afiliados (AFP Habitat). Dicha AFP será la encargada de administrar los aportes a la Cuenta Individual de Capitalización (CIC) de propiedad del afiliado por el plazo mínimo de 24 meses contados a partir de la fecha de su afiliación; el afiliado únicamente podrá traspasarse a otra AFP durante el periodo de permanencia obligatorio cuando aquella se encuentre en alguna de las causales establecidas por Ley (rentabilidad menor al comparativo del mercado; quiebra, disolución o liquidación).

Para afiliarse, bastará contactar a la AFP Habitat a través de cualquiera de los medios que ésta ofrece (teléfono, pagina web) o visitar cualquiera de sus agencias a nivel nacional.

7. COMO APORTAMOS:

Si eres trabajador dependiente, trabajador dependiente puede escoger la AFP que desee pero a los trabajadores que recién se incorporan al SPP deben afiliarse obligatoriamente a la AFP que ganó la licitación de afiliados, conforme a la Ley de Reforma del SPP. Asimismo en dicho link se señala como una recomendación usar AFPnet y como obligación para los empleadores que tengan 50 o más afiliados; sin embargo, se debería modificar dicha afirmación pues actualmente es obligatorio para todos los empleadores conforme al art. 109 del Título V del Compendio de Normas del SPP..

Si eres trabajador (dependiente o independiente) y decides incorporarte al SPP, debes afiliarte a la AFP ganadora de la Licitación de afiliados (AFP Habitat).

Si eres empleador, debes verificar a qué AFP están afiliados tus trabajadores. Esto lo puedes hacer ingresando al portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Independientemente del número de trabajadores que tengan a su cargo, los empleadores deben obligatoriamente presentar la declaración de la planilla y pago de aportes previsionales mediante el Portal de Recaudación AFPnet.

Las AFP, siempre con transparencia, se encargarán de enviar a empleador y empleado sus respectivos boletines informativos y estados de cuenta.

Los aportes a la AFP son de dos tipos: Obligatorio y Voluntario

7.1 APORTE OBLIGATORIO

Es el aporte que el afiliado realiza por cada mes de trabajo.

En el caso de trabajadores dependiente el empleador es el encargado de retener parte de su remuneración y efectuar con ella el aporte a la AFP del afiliado.

En el caso de trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el propio trabajador.

EL APORTE OBLIGATORIO SE COMPONE DE LOS SIGUIENTES CONCEPTOS:

 Aporte a la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado:

Sirve para construir su Fondo de Pensión. Es el 10% del sueldo.

 Prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio:

Proporciona cobertura de seguro de vida e invalidez. El porcentaje actualmente se sitúa en 1.33%.

 Comisión por administración del Fondo.

Actualmente hay dos tipos de comisiones en las AFP: la comisión por flujo y la comisión mixta. El porcentaje que tendrás que pagar depende a cual AFP estás afiliado. Si cuentas con una comisión por flujo, pagarás entre 1.47% a 1.69% de tu sueldo. Por otro lado, la comisión mixta está compuesta de dos pagos: un porcentaje de tu sueldo entre 0.47% a 1.46% y un porcentaje del dinero acumulado en tu cuenta personal entre 1.20% a 1.25%.

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7.2 APORTE VOLUNTARIO

Es una alternativa a disposición del afilado para los siguientes fines:

 Lograr un mayor monto para su pensión de jubilación.

 Acceder a una jubilación anticipada, antes de los 65 años.

 Como una opción de ahorro.

EXISTEN DOS TIPOS DE APORTE VOLUNTARIO:

APORTE VOLUNTARIO CON FIN PREVISIONAL:

 Forman parte de la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado.

 Pueden ser utilizados únicamente al momento de jubilarse o recibir una pensión de invalidez o sobrevivencia.

 Son inembargables.

 El trabajador dependiente puede efectuar este aporte cuando lo desee.

 El trabajador independiente puede efectuar este aporte en los meses que realiza aporte obligatorio.

 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

APORTE VOLUNTARIO SIN FIN PREVISIONAL:

 Puede ser efectuado en cualquier momento por el afiliado que tenga un mínimo de 5 años en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o que, alternativamente, cuente con más de 50 años de edad.

 Puede retirarse como máximo tres veces en el lapso de un año.

 Puede usarse para mejorar la pensión de jubilación, invalidez o sobrevivencia.

 Puede efectuarse en cualquier AFP, no sólo en la AFP del afiliado.

 Son embargables.

 Para sus aportes voluntarios sin fin previsional el afiliado puede elegir un tipo de fondo distinto al de su Cuenta Individual de Capitalización.

 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

 Para realizarlos por primera vez se debe suscribir una “Solicitud de apertura de cuenta de aportes voluntarios” y una “Declaración Jurada de Origen de Fondos”.

 A partir del 01 de enero de 2010, se encuentran gravados por el impuesto a las utilidades, rentas y ganancias de capital.

8. TIPOS DE FONDO:

Las AFP te ofrecen tres tipos de Fondo en el que puedes invertir tus aportes:

8.1 FONDO 0 – O FONDO DE PROTECCIÓN DE CAPITAL:

No se encuentra activo, está pendiente su reglamentación por parte de la SBS.

8.2 FONDO 1 – CONSERVADOR O PRESERVACIÓN DE CAPITAL:

De Crecimiento estable o conservador. Este es un Fondo donde las inversiones son de bajo riesgo, por lo que tiende a ofrecer retornos moderados.

Proyección de rentabilidad Fondo 1

 Crecimiento estable con baja volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de corto plazo y seguro.

 Obtiene retornos estables y es ideal para los afiliados próximos a jubilarse o que tienen un perfil de riesgo conservador.

 Tiene menor exposición al riesgo y concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija.

8.3 FONDO 2 – BALANCEADO O MIXTO:

De crecimiento moderado y de riesgo medio. Este fondo presenta un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.

Proyección de rentabilidad Fondo 2

 Busca un crecimiento moderado con volatilidad media y tendrá un horizonte de inversión de mediano plazo.

 Obtiene retornos moderados para los afiliados entre 45 y 60 años o aquellos que están dispuestos a asumir mayor nivel de riesgo que el Fondo 1.

 Concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija y variable.

8.4 FONDO 3 – APRECIACIÓN DE CAPITAL O CRECIMIENTO:

De alto crecimiento y alto riesgo. Este es un fondo orientado al largo plazo, alterna períodos de poco crecimiento y de gran crecimiento.

Proyección de rentabilidad Fondo 3

 Este fondo busca un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de largo plazo.

 Obtiene altos retornos para los afiliados jóvenes cuyo horizonte de retiro es lejano o aquellos dispuestos a asumir mayores fluctuaciones en la rentabilidad pensando en el largo plazo.

 Es más rentable a largo plazo aunque asumiendo un mayor riesgo.

9 CRITERIOS PARA ELEGIR UN FONDO

1. EDAD: Qué tan lejos estás de la edad en que deseas jubilarte, la edad legal es de 65 años. Si estás cercano a jubilarte es posible que prefieras un fondo de crecimiento estable y baja volatilidad. Si estás lejos al momento de tu jubilación, podrías preferir asumir más riesgo.

2. TOLERANCIA AL RIESGO: Qué tan dispuesto estás para asumir riesgos con el fin de generar mayores recompensas. ¿Prefieres ganar un porcentaje alto de rentabilidad sabiendo que habría períodos con rentabilidad negativa? o ¿prefieres una rentabilidad estable más o menos parecida cada año?

3. SUS INGRESOS FUTUROS: ¿Qué tan importante es su pensión en la estructura de sus ingresos cuando te jubiles? Si estás próximo a jubilarte y tu pensión será tu única fuente de ingresos, podría no ser conveniente asumir riesgos, sino más bien optar por un fondo de crecimiento estable como el de Preservación de Capital (Fondo 1).

4. CIRCUNSTANCIAS PERSONALES: En la medida que es necesario considerar aspectos particulares como el estado conyugal, el número de hijos, condiciones de salud que implicarían gastos fijos durante el periodo de retiro o si existen fuentes adicionales de ingreso.

10 BENEFICIOS

El principal beneficio de pertenecer a una AFP es construir un Fondo para obtener una pensión de jubilación al final de tu vida laboral.

Además cuentas con otros importantes beneficios como son:

 Seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio

 Administración de fondos voluntarios.

 Trámite de bono de reconocimiento.

 Acceso a ES SALUD.

 Acceso a regímenes especiales de jubilación.

11. MODALIDADES DE PENSIÓN:

Las modalidades de pensión son las distintas formas de financiar y administrar tu pensión cuando te jubiles. Escoge la que más te convenga, estamos seguros que una de ellas se ajusta a tus necesidades.

Aquí te presentamos las cinco modalidades vigentes:

 Renta Vitalicia Familiar

En esta modalidad le trasladas el dinero de tu cuenta personal a una compañía de seguros para contratar el pago de una pensión fija mensual vitalicia. Puedes elegir recibir tu pensión en Nuevos Soles o en Dólares.

En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia. No genera herencia.

 Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

En esta modalidad recibes:

 Durante una etapa inicial una pensión temporal de tu AFP.

 Luego recibes una pensión fija mensual vitalicia de la compañía de seguros de tu elección.

 Las características de esta modalidad son:

 Se traslada a la compañía de seguros seleccionada una parte del dinero de tu cuenta personal a fin de financiar la pensión vitalicia futura.

 El saldo restante se mantiene en tu cuenta para el pago de la pensión temporal.

 La pensión temporal puede ser hasta el doble de la pensión vitalicia diferida.

 En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia. Genera herencia sólo sobre el saldo no utilizado de la parte temporal.

 Retiro Programado

Al elegir esta Modalidad de Pensión:

 Mantendrás la propiedad de tu Fondo de Pensión, el cual seguirá creciendo en tu Cuenta Individual de Capitalización.

 Recibirás una pensión mensual en Soles que se recalcula anualmente de acuerdo al saldo en tu cuenta, incluyendo el rendimiento obtenido, y también de acuerdo a la expectativa de vida tuya y de tus beneficiarios.

 Contarás con una pensión de sobrevivencia. En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión. De no contar con beneficiarios, el saldo en tu Cuenta Individual de Capitalización constituirá herencia.

 Podrás cambiar de modalidad de Pensión si así lo deseas.

 Renta Vitalicia Bimoneda:

La Renta Vitalicia Bimoneda consta de dos rentas vitalicias de manera simultánea, en Nuevos Soles y Dólares, a cargo de una misma compañía de seguros. Presenta iguales características que la Renta Vitalicia Familiar: genera pensión de sobrevivencia pero no herencia.

Puedes elegir entre tres opciones de porcentaje de Dólares y Nuevos Soles:

Dólares Nuevos Soles

70% 30%

60% 40%

50% 50%

 Renta Mixta

Contratas dos pensiones mensuales simultáneas:

 Una en modalidad de Renta Vitalicia, en Dólares, contratada con una compañía de seguros.

 Otra en modalidad de Retiro Programado, en Nuevos Soles, con tu AFP.

12. APORTES Y PRIMAS: ACTUALIZADO MAYO 2015:

Nota: la comisión por saldo anual aplica a partir del devengue de junio de 2013. Este monto se muestra al empleador con fines informativos ya que el monto a descontar será calculado por la AFP.

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