Indicadores Del Sistema Bancario- Interbank

Indicadores del sistema bancario- Interbank

1. Análisis corporativo

2. Indicadores del sistema bancario

3. Activos rentables

4. Colocaciones

5. Bibliografía

BANCO INTERBANK

Análisis corporativo

1.1 Denominación: Banco Internacional del Perú S.A.A. – Interbank

1.2 Logros en el año 2010:

 Interbank para con consolidar su liderazgo en el mercado de tarjeta de crédito, firmó una alianza estratégica con América Movil Perú S.A.C. (Claro) con el fin de lanzar al mercado una nueva tarjeta de crédito que genere sinergias entre ambas empresas. Esta tarjeta permitirá a sus clientes acumular puntos, los mismos que podrán ser usados para comprar equipos o adquirir minutos.

 En el rubro de créditos personales, se registró un crecimiento de 35.1% en créditos hipotecarios y 34.5% en créditos vehiculares, debido a una mejor situación económica y mayor confianza del consumidor.

 En noviembre de 2008, el Directorio de Interbank acordó la apertura de una sucursal en Panamá. Así, durante los años 2009 y 2010 se ha venido trabajando en la implementación de dicha sucursal, que tiene por objeto realizar operaciones de emisión de deuda a mediano plazo en los mercados de capitales internacionales, así como realizar operaciones relacionadas con comercio exterior que permitan al Banco expandir sus lazos comerciales a mercados distintos al peruano. Lo anterior significó un gran logro en la diversificación y sofisticación del Banco.

 Continuando con su cultura de expansión, Interbank firmó un convenio con Bank of China mediante el cual se busca ampliar la base de clientes corporativos y de consumo del Banco, así como mantener fuertes relaciones con los funcionarios de Bank of China a través del China Desk que se realizaría en Perú.

 Producto del fuerte crecimiento y desempeño del Banco, tres de las principales clasificadoras de riesgo, lo calificaron como una empresa con grado de inversión.

 Finalmente, cabe destacar que en el año 2010, Interbank fue elegida por noveno año consecutivo como una de las mejores empresas para trabajar en el Perú, de acuerdo con la evaluación del clima laboral que realiza el Great Place toWorkInstitute.

1.3 Información Financiera:

La utilidad neta de Interbank en el año 2010 fue de S/. 498 millones, 15.9% mayor que la del año 2009. El retorno sobre el patrimonio promedio fue de 33.8% en el 2010 comparado con 37.5% en el 2009. Los principales factores que originaron el crecimiento en la utilidad neta fueron incrementos de 12.6% en el margen financiero bruto y de 15.2% en los ingresos por servicios financieros, parcialmente contrarrestados por incrementos de 8.0% en los gastos administrativos y de 7.7% en provisiones. El incremento del margen financiero fue impulsado por menores gastos financieros y por mayores ingresos por créditos. El mayor gasto de provisiones está atado al crecimiento de las colocaciones durante el año y el mayor gasto administrativo está asociado al incremento en los gastos de personal y de gastos por servicios de terceros.

Los ingresos financieros del banco Interbank se incrementaron durante el año 2010, dichos ingresos fueron de S/. 1,975 millones, reportando un incremento en 8.6% respecto del 2009. Este incremento se debió a mayores ingresos por colocaciones de 7.1% e ingresos por inversiones de 8.7%. El incremento en los ingresos por colocaciones se debió a un crecimiento de 13.7% en el saldo promedio parcialmente contrarrestado por una caída de 80 puntos básicos en el rendimiento, de 14.1% en el 2009 a 13.3% en el 2010. El mayor volumen promedio de colocaciones fue impulsado por crecimientos de 14.2% en personas y 13.2% en comercial, mientras que la disminución en el rendimiento de la cartera fue atribuida principalmente a la mayor competencia que enfrentó la cartera comercial en el 2010.

Las colocaciones netas ascendieron a S/. 11,767 millones al 31 de diciembre de 2010, lo que significó un incremento de 22.4% respecto del año 2009.

El crecimiento de las colocaciones se debe a la cartera hipotecaria que es un producto de alta actividad en la industria de construcción y por un exitoso esfuerzo comercial. Esto ha llevado a que nuestra participación de préstamos totales de mercado crezca de 10.7% en el 2009 a 11.7% en el 2010. Por el lado de tarjetas de crédito, hemos mantenido nuestro liderazgo con una participación de mercado de 21.1% al año 2010.

Indicadores del sistema bancario

2.1 Indicador de Solidez Patrimonial

El indicador de Solidez Patrimonial es aquel que mide la fortaleza de una entidad. En este sentido mediremos la solidez de esta entidad tomando en cuenta el Activo ponderado por riesgo sobre el patrimonio efectivo. Estos activos ponderados por riesgo, son el total de todos los activos mantenidos por el banco que son ponderados para el riesgo de crédito de acuerdo a una fórmula determinada por el regulador.

Con el objetivo de promover la estabilidad y la solvencia del sistema financiero para el beneficio de los intereses del público ahorrista, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó el reglamento que exige a las entidades financieras acumular capital adicional, que permitirá a los bancos, financieras y entidades micro financieras enfrentar con mayor holgura los diversos riesgos asociados a la actividad del sector de acuerdo con los nuevos estándares internacionales del Comité de Basilea.

El Reglamento para el Requerimiento de PatrimonioEfectivo Adicional de la SBS, establece los mecanismos que las entidades financieras deben seguir para formar los denominados “colchones de capital”, los cuales tienen que acumularse durante las épocas de crecimiento sostenido de la economía y ser utilizarlos en los períodos de desaceleración.

Interbank ha desarrollado un plan de adecuación que abarca la gestión de los diferentes tipos de riesgos. Durante el 2010 se han desarrollado e implementado diversas herramientas y modelos avanzados para la mejora de medición y cuantificación del riesgo de crédito, acorde a los lineamientos del comité de Supervisión Bancaria( BASILEA II) y adoptado por la SBS entre los que destacan el rating estadístico para la banca comercial, scorings de originacion y comportamiento para la Banca Personas y scorings para la Banca Pequeña Empresa.

Para efectos de su gestión de riegos, la cartera de clientes se encuentra clasificada en tres bancas :

• Banca comercial.

• Banca Personal.

• Banca Pequeña Empresa

A continuación mostraremos los datos del indicador de solidez del año 2011 hasta el mes de agosto.

En el siguiente cuadro presentaremos el desenvolvimiento de Interbank con respecto a BCP, en su evolución de el Índice de Solidez Patrimonial. Podemos observar que Interbank tiene porcentajes relativamente altos en los primeros años presentados .

A continuación presentaremos una comparación del Índice de Solidez Patrimonial de Interbank con Scotiabank, que si bien es cierto está ubicado en tercer lugar, un puesto anterior a Interbank .En este caso presentaremos una comparación del índice mencionado con respecto a 6 años y el presente año hasta el mes de junio.

2.2 Indicadores de Rentabilidad

Al cierre del primer semestre del 2011 , la utilidad neta de Interbank alcanzó S/. 250.9 millones, superior en 15.3% a la registrada en el mismo periodo del 2010, representando el 24.2% de los ingresos financieros.El resultado alcanzado ha sido posible gracias a la menor constitucion de provisiones comprado del 2010, el año en que se tuvo que constituir provisiones prociclicas, a la mejora en los niveles de eficiencia y al incremento continuo de los ingresos netos por servicios financieros.

Al periodo en análisis, los ingresos financieros del Banco crecieron en 12.5% con relación e junio del 2010, impulsados por el mayor volumen de colocaciones. Sin embargo, los gastos financieros se incrementaron en 39.4% como consecuencia del mayor gasto en intereses por depósitos, adeudados y emisiones.

Por su parte, el gasto en provisiones registro una caída de 3.8% con relaciona junio 2010, representando el 16.1% de los ingresos financieros (18.8% a junio del 2010).

Como consecuencia de lo anterior el margen financiero bruto decreció pasando de 79.3% a74.4% entre junio de 2010 y 2011, respectivamente .La utilidad neta al cierre del primer semestre del 2011 mostró un ROAE de 35.4% y un ROAA de 2.8%, mientras que el promedio de los cuatro bancos más grandes del sistema se encuentran en 27.9% y 2.5%, respectivamente.

2.3. Indicadores de Eficiencia

El ratio de eficiencia operativa (medido como gastos operativos entre margen financiero bruto), continuó mejorando llegando a un nivel de 54.04% (59.62% a junio 2010) todavía por encima del promedio de los cuatro bancos más grandes del sistema (52.94% a junio de 2011)

Por otro lado, dado el segmento en el cual opera el Banco (Retail), debe resaltarse la importancia de los ingresos por servicios financieros dentro de su estructura. En tal sentido el indicador de eficiencia medido como gastos operativos/(margen financiero bruto+ Ingresos por servicios financieros netos) registra una tendencia claramente favorable pasando de 44.2% a 43.3% entre diciembre de 2009 y 2010. A junio de 2011 este indicador se ubica en un nivel de 43.2% vs 42.9% que muestra el sistema.

El incremento en el número de ATMs responde a la política del Banco de brindar el mejor servicio posible a sus clientes, siendo

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